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简单观察|民间票据贴现的刑事法律风险( 二 )


通过年份分布图可见票据贴现构成非法经营罪的案件数量逐年上升 。
质押型票据贴现最大的刑事法律风险就是非法集资犯罪 。 依托P2P网络借贷平台出现了众多互联网票据理财产品 ， 如果平台擅自将票据进行循环质押以自我融资 ， 或者通过滚动发行、期限错配等方式归集资金搞资金池 ， 那将导致票据空转 ， 平台一旦资金链断裂跑路 ， 会引起大规模债务危机 ， 触犯非法吸收公众存款罪或者集资诈骗罪 。
通过案例库检索 ， 截止2020年9月9日 ， 以票据贴现为关键词 ， 以非法吸收公众存款罪为案由 ， 以判决书为文书类型 ， 共检索到17篇裁判文书 。
通过地域分布图可见 ， 当前票据贴现构成非法吸收公众存款罪案例主要集中在贵州省、上海市、北京市 ， 分别占比23.53%、11.76%、11.76% 。 其中贵州省的案件量最多 ， 达到4件 。
通过对审理期限的可视化分析可以看到 ， 审理期限更多处在365天以上的区间内 ， 平均为268天 。
3.服务型票据贴现——其他犯罪
在纯信息中介型的民间票据贴现过程中 ， 由于具体实践的行为方式多种多样 ， 一些不
当的交易辅助行为往往也可能会构成犯罪 。 例如 ， 民间票据贴现中介在帮助他人直接和银
行进行票据贴现过程中 ， 可能会存在伪造贸易合同和增值税专用发票复印件、私刻公司印
章、偷逃税款等行为 ， 进而触犯伪造公司企业印章罪、非法经营罪、骗取银行贷款罪和逃
税罪等罪名 。 又如 ， 民间票据贴现中介明知持票人所得银行承兑汇票是诈骗、盗窃所得仍
予以收买的 ， 可能构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪 。 再如 ， 民间票据贴现中介帮助申请贴现公
司伪造交易合同、骗取银行综合授信额度申请银行承兑汇票、将汇票贴现用于偿还其他非
【简单观察|民间票据贴现的刑事法律风险】经营性债务的 ， 可能构成骗取贷款、票据承兑罪 。


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