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社保，一交就是23年，怎么个人账户不到3万元，这也太少了

前几天 ， 同学问我：社保缴费23年 ， 个人养老金账户余额只有27000元 ， 公平吗？
同学大伯 ， 家里面有三个小孩 。 为了他们都能上学 ， 老人年纪轻轻就外出打工了 。 几十年来 ， 凭借自己的双手 ， 省吃俭用 ， 硬是培养了三个大学生 。
前段时间 ， 同学陪他到当地人社局咨询养老金缴费情况 ， 发现：自己交了23年的社保 ， 个人账户养老金余额还不到3万元 。
老人略微失望 。 毕竟个人账户养老金是职工退休养老金的重要组成部分 ， 它的金额直接关系到自身的退休生活的质量 。
【社保，一交就是23年，怎么个人账户不到3万元，这也太少了】为什么会出现这种情况呢？
根据社保规定 ， 用人单位应当自用工30日内开始替员工代缴养老保险 。 一般情况下 ， 缴费比例约占社保缴费基准的28% ， 缴纳资金进入两个不同的账户 。
社保，一交就是23年，怎么个人账户不到3万元，这也太少了
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其中 ， 用人单位缴费比例20% ， 缴纳资金直接进入国家社保统筹账户 ， 用于支付退休职工的基础养老金；个人缴费比例8% ， 缴纳资金直接进入个人养老金账户 ， 用于支付员工个人账户养老金 。
同学大伯 ， 社保累计缴费年限23年 ， 时间还是比较长的 。 但是 ， 个人账户养老金总金额却只有27000多元 ， 相当的一般 。
社保，一交就是23年，怎么个人账户不到3万元，这也太少了
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根据公式：个人账户养老金=社保缴费基准*8%*12*缴费年限 。
我们大概测算下 ， 同学大伯个人养老金账户存入金额约98元/月 ， 对应的是 ， 社保缴费基准=988%=1225元/月 。
不难发现 ， 老人在职时公司给予的社保缴费基准还是比较低的 ， 大概率是按照当地社平工资的最低比例即60%缴纳社保 ， 这也是造成员工社保缴费年限长、个人账户养老金低的根本原因 。
如何识别此类社保陷阱呢？
基于社保政策 ， 职工的社保缴费基准是当地社平工资60%～300% ， 低于60%、高于300% ， 都不允许 。 也就是说 ， 用人单位给员工申报的社保缴费基准介于上述范围内 ， 不是违规行为 。
现实生活中 ， 部分用人单位为了省钱 ， 想方设法占员工的小便宜 。 公司人事申报社保缴费基准时 ， 未按照职工上年度平均月工资为标准 ， 而是按照当地社平工资的60%比例集体申报 ， 从而致使员工养老保险的缴费金额少 。
举一个简单的例子：
比如 ， 当地社平工资5000元/月：
按照60%比例缴纳 ， 社保缴费基准3000元/月 ， 个人账户养老金每月有240元 ， 1年2880元 ， 23年66240元；
按照100%比例缴纳 ， 社保缴费基准5000元/月 ， 个人账户养老金每月有400元 ， 1年4800元 ， 23年110400元；
按照300%比例缴纳 ， 社保缴费基准15000元/月 ， 个人账户养老金每月有1200元 ， 1年14400元 ， 23年331200元 。
社保，一交就是23年，怎么个人账户不到3万元，这也太少了
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通过分析数据得到 ， 当地社平工资一样 ， 社保缴费比例不同 ， 职工的个人账户养老金额是千差万别 。
因此 ， 当我们怀疑自己的社保缴费基准有问题时 ， 可以到相关网站查询个人账户养老保险缴费信息 ， 然后根据缴费金额倒推测算社保缴费基准 。
不符合要求的 ， 第一时间向用人单位反映 ， 必要时求助当地人社局 。
写在最后 。
社保交了23年 ， 个人账户养老金不到3万元 ， 主要原因在于社保缴费基准比较低 。
我国职工退休养老金的发放 ， 总体上遵循“多缴多得、长缴多得”的原则 。 除了当地社平工资 ， 社保缴费基准、缴费年限 ， 同样至关重要 ， 请大家务必注意 。


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