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基金|买方投顾时代开启！又一头部券商基金投顾产品上线，1万起投、最低费率0.3%，来看各家收费对比( 三 )


基金|买方投顾时代开启！又一头部券商基金投顾产品上线，1万起投、最低费率0.3%，来看各家收费对比
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目前监管已经下发公募投顾试点于 4 种类型的机构 ， 包括公募基金、第三方销售机构、证券公司和银行 。 根据其业务特点 ， 四类机构形成了独特的竞争力 ， 具体体现在：
证券公司：投研能力最强 ， 投顾数量较多 ， 对二级市场的理解程度也高于其他类型公司 ， 因此能提供更专业的服务 。 线下网点数量虽弱于银行 ， 但也强于公募基金公司和第三方销售机构 ， 有利于开展线下业务 。 在客户储备方面 ， 证券公司客户渠道广泛 ， 也有一定的高端客户积累 。 在利益冲突方面 ， 证券公司跟客户也会有利益冲突 ， 因为证券公司同时从事经纪/投行业务/公募子公司 。
公募基金：投研能力同样强于其他类型公司 ， 资产配置能力也较强 ， 最容易建立品牌效应 。 但在渠道、投顾人数储备等方面并不具有特别优势 。 由于基金公司同时发行基金产品 ， 其提供投顾业务时与客户的利益冲突最大 。
银行：银行的优势在于强大的渠道和高净值高端客户的积累 。 银行线下网点众多 ， 便于为客户提供人工投顾服务 。 多年来理财和私人银行业务的发展为银行积累了一批高净值高端客户 。 但银行在资产配置和投研能力上略有不足 。
第三方销售机构(互联网）：流量大 ， 在中低净值客户储备上有优 势 。 适合开展低成本的线上标准化智能投顾业务 。 产品种类最丰富 。 但在投研能力 ， 网点数量 ， 高净值客户储备上落后其他机构 ， 若不和外部合作较难提供高定制化的投顾服务 。 在利益冲突方面 ， 第三方销售机构与客户的利益冲突在四类结构中最小 ， 主要因为公司同时开展其他业务 。


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