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借贷新规发布后！平安银行年化24%被驳回，需按15.4%执行

欧界报道：
近日民间借贷利率出台新例 ， 在金融界引起了一波地震 。 其中民间借贷利率的“红线”大幅下降为LPR的4倍 ， 即15.4% 。 新规将通过收紧借贷利率的司法保护线 ， 以加大规管借贷乱象 。
当时就有不少业内人士担心 ， 金融机构可能会遇到麻烦 。 虽然新规中明确了“15.4%”是针对民间的借贷行为 ， 但是实际的司法实践中地方法院往往会将金融机构纳入到规管层 。 如银行的信用卡透支利息、花呗借呗的逾期利率 ， 及“包你贷”、“微粒贷”等小额网贷等 ， 借贷利率都几乎全部踩过了15.4%的红线 。
借贷新规发布后！平安银行年化24%被驳回，需按15.4%执行
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最近平安银行就成了第一个被捉的“典型” 。
日前浙江省温州市的一份判决书中可见 ， 平安银行温州分行出现一起借款纠纷事件 。 最终法院判决平安银行只能收取欠款人按LPR四倍计算的利息及逾期利息 。
判决书中显示 ， 被告人洪某原定向平安银行借款共21万 ， 原定2020年7月5日前归还 ， 月利率为1.53% 。 但洪某最终只偿还本金47338.35元 ， 尚欠162661.65元及利息 。 平安银行称洪某需以2%的月利率计算逾期利息 。
借贷新规发布后！平安银行年化24%被驳回，需按15.4%执行
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简单来说 ， 平安银行的诉求就是要洪某按年化利率24%偿还利息 ， 但法院判决按8月20日最新规定的LPR四倍（约15.4%）执行利息计算 。
目前关于这个事件 ， 法律圈和金融界都已沸沸扬扬 。
第一 ， 法院这样判决 ， 是否已经默认了金融机构的利率上限 ， 也要按民间借贷新规走？
第二 ， 新规于8月20日才施行 ， 该案件是否在时间效力内？
借贷新规发布后！平安银行年化24%被驳回，需按15.4%执行
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严格意义上 ， 金融机构不适用于民间借贷的司法判定范畴 。 平安银行此例也是新规后行业内首例判决 。 在新规中明确规定 ， 金融机构纠纷不适用该规定 ， 要调整的是民间借贷行为 ， 而非金融借贷行为 。 就在2013年 ， 央行才推进过利率市场化的改革 ， 金融机构可以在合规范围内 ， 自主确定贷款利率的上限 。
实际上 ， 2019年9月人民法院也提到过 ， 要区分金融借贷和民间借贷 。 平安银行是持牌机构 ， 就是贷款利率超过了LPR四倍 ， 也应受到法律保护 。 而且关于平安银行2%的月利率 ， 借贷人应该也是事先已知晓的 ， 只要不存在欺瞒 ， 平安银行的诉求并不过分 。
加上平安银行这起纠纷发生在7月份 ， 也就是8月20日新规之前 。 按照“不溯及既往”的原则 ， 该案件应被排除在新规效力外 。
借贷新规发布后！平安银行年化24%被驳回，需按15.4%执行
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但从目前的消费者反应来看 ， 不少人支持法院判决 。 虽然2%的月利率看似不高 ， 但加上担保费、服务费、保险费、平台管理费、利息等费用 ， 实属“高得离谱” 。 更多人想不明白的是 ， 为什么只规范民间借贷的高利率 ， 而无视金融机构的呢？难道这就是所谓的“合法高利贷”？
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