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买房|涉及2亿人，新规最后1天！经济学家：多数人不懂、选错了


从3月1日起 ， 就有不少有房贷一族陆续收到银行利率转换的提醒 ， 告知买房人要及时完成房贷利率转换工作 。 根据央行新规 ， 时间截止8月31日 ， 各金融机构需要完成所有存量浮动贷款买房人的利率转换为LPR利率工作 。 现在距离8月31日 ， 新规落地仅剩1天 。
买房|涉及2亿人，新规最后1天！经济学家：多数人不懂、选错了
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根据央行的数据显示 ， 目前我国的“房奴”数量超过2亿人 。
涉及2亿人 ， 央行新规最后1天！经济学家：多数人不懂、选错了 ， 不要白送钱 。
在这里 ， 有几点有必要说一说：
一、网友A：我的房贷只剩下10年了 ， 不想转换可以吗？
答案是否定的 。
这一次的利率转换 ， 属于全方位、所有存量房贷利率的转换 。 基本背景很简单 ， 随着世界经济发展速度逐渐趋缓 ， 所以很多国家已经开始了降息动作 ， 更有不少国家早已开始负利率计划 ， 利率下降也是我国未来的主要趋势 。 在经济发展放缓的时候 ， 采取积极的金融货币政策 ， 释放出更多的市场资金流动性 ， 将大程度缓解增长乏力感 。
所以把房贷利率的锚从基准利率切换到LPR ， 这样基准继续下降 ， LPR处于可灵活掌控状态 。 所有浮动利率房贷人都须做出一个选择 ， 要么转换为固定、要么转换为LPR浮动 。

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二、另一个问题 ， 房贷利率切换 ， 月供会增加吗？
3月份以来 ， 很多买房人感到惆怅 ， 因为自己不是经济学家、也不懂国家宏观经济的基本趋势、更不了解未来的利率走向 ， 所以对于个人利率转换问题 ， 不知道如何抉择 。 大家最核心的关注点还在于 ， 个人利率转换之后 ， 房贷利率增高还是降低了 ， 这将直接影响到个人房贷压力成本高低 。
这个问题 ， 也凸显在本次利率切换的选择“固定”还是“浮动”两个选择方面 。
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回答：利率首次切换的时候 ， 个人房贷利率并不会增加也不会减少 ， 而是与之前的个人利率保持一致 。 例如朋友A在5年前利率打折期购买了一套房子 ， 目前为止 ， 个人实际利率为4.9×（1-10%）=4.41% 。 在本次LPR转换时 ， 个人利率加点=4.41%-4.8%=-0.39% ， 也就是在LPR市场报价利率基础上减39个点 。
转换之后 ， 个人利率=LPR+（-0.39%）=4.41% ， 可以看出 ， 个人利率依然是原来的标准 。
后续问题出现了 ， 继续往下看 。
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三、选择固定还是浮动 ， 才是关键 。
根据楼市指闻身边很多买房人的利率切换选择来看 ， 有一半人选择浮动、有一半人选择固定 。 他们基本趋于以下的选择思路：
个人利率水平远远低于4.8%的LPR利率 ， 那么他们会选择固定下来 ， 因为担心未来的LPR可能会上涨；
个人的利率水平高于4.8%的LPR利率 ， 大多数人会选择浮动利率 ， 他们更宁愿相信专家说的LPR大概率会下降的预言 。
四、央行新规要实施了！经济学家：你不要选错白送钱 。
如何抉择 ， 听听专家怎么说 。 中国社科院财经战略研究院邹琳华分析 ， 未来的短期时间内 ， 我国的LPR是下跌趋势的 ， 所以他建议大家选择LPR浮动利率 ， 因为这样可以享受到LPR下行带来的房贷利率下跌和月供减轻的实惠；相反地 ， 如果你随意选择了固定利率 ， 即便今后的LPR再怎么下跌 ， 银行也不可能给你修改房贷利率合同条款 ， 这就相当于变相白送钱了 。
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