平安银行上半年成绩单：净利润增速首次下滑，零售客户资产达2.3万亿丨六稳六保之银行中报
【大河报·大河财立方】（采访人员徐兵）8月27日 ， 平安银行发布半年报称 ， 上半年实现营业收入783.28亿元 ， 同比增长15.5%；净利润136.78亿元 ， 同比下降11.2% 。 这是其上市以来唯一一次出现利润增速下滑的“成绩单” 。
对于业绩下滑的原因 ， 平安银行解释称 ， 受疫情带来的不确定性影响 ， 根据经济走势及国内外环境预判 ， 主动加大了拨备计提力度 ， 以提升风险抵补能力 ， 在加大核销的同时 ， 提升拨备覆盖率 。
而在资产质量方面 ， 高额计提减值后平安银行拨备覆盖率升至214.93% ， 比2019年末提高32% ， 同时对逾期60+天、逾期90+天的拨备覆盖率也大幅提高至228.44%、267.01% 。
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零售客户资产达2.3万亿
私行达标客户规模提升25.8%
从平安银行半年报看 ， 零售业务仍占据收入的“半壁江山” 。
2020年上半年 ， 平安银行零售业务的增长因疫情受到一定影响 ， 零售业务实现营业收入433.53亿元 ， 同比增长12.3% ， 在营业收入中占比为55.3% ， 同比略有下降 。 同时 ， 该行加大了零售资产的拨备计提力度 ， 零售业务净利润74.80亿元 ， 在净利润中占比为54.7% ， 同比有所下降 ， 但仍在合理范围内 。
具体看 ， 在平安银行三个业务板块中 ， 基础零售仍十分强势 。 2020年6月末 ， 该行管理零售客户资产(AUM)2.32万亿元 ， 较上年末增长17.1% 。
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其中 ， 个人存款余额6427.99亿元 ， 较上年末增长10.1%；零售客户数及平安口袋银行APP注册用户数均突破1亿户 ， 零售客户数达到10167.62万户 ， 较上年末增长4.7% ， 平安口袋银行APP注册用户数10278.68万户 ， 较上年末增长14.9% 。
另外 ， 高净值客户领域也相当抢眼 。 2020年6月末 ， 该行财富客户88.27万户 ， 较上年末增长13.3%；私行达标客户25.11万户 ， 较上年末增长16.7% ， 其中私行达标客户AUM规模9230.55亿元 ， 较上年末增长25.8% 。
但是相比上述两个业务板块 ， 消费金融却略显动力不足 。 就信用卡而言 ， 截至6月末 ， 该行信用卡流通卡量达到6148.01万张 ， 较上年末增长1.9%；信用卡贷款余额5125.04亿元 ， 较上年末下降5.2% 。
对此 ， 平安银行归咎于受疫情影响 ， 致使其信用卡消费金额有所下滑 。 不过 ， 平安银行表示 ， 该行信用卡日消费金融已经恢复至疫情前水平 ， 2020年上半年信用卡总交易金额16073.13亿元 ， 为2019年同期水平的99.3% 。
另外 ， 受疫情影响 ， 市场需求进一步下降 ， “新一贷”增长持续放缓 。 2020年6月末 ， “新一贷”余额1479.83亿元 ， 较上年末下降6.0% 。
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不过值得注意的是 ， 平安银行个人房屋按揭及持证抵押贷款以及汽车金融贷款方面均有一定的增长 ， 其中该行个人房屋按揭及持证抵押贷款新发放1070.06亿元 ， 同比增长35.2% ， 2020年6月末 ， 个人房屋按揭及持证抵押贷款余额4567.09亿元 ， 较上年末增长11.1% 。
同时 ， 上半年 ， 该行汽车金融贷款新发放961.96亿元 ， 同比增长40.6% ， 2020年6月末 ， 汽车金融贷款余额2036.42亿元 ， 较上年末增长13.6% 。
不良贷款率与上年持平
拨备覆盖率升至214.93%
【平安银行上半年成绩单：净利润增速首次下滑，零售客户资产达2.3万亿丨六稳六保之银行中报】疫情影响 ， 叠加给实体经济让利 ， 银行出现净利润下滑并不奇怪 。 不过 ， 这对银行来讲 ， 资产质量方面显得尤为关键 。
截至6月末 ， 平安银行不良贷款率1.65% ， 与上年末持平 。 此外 ， 关注贷款、逾期60天以上贷款及逾期90天以上贷款的占比分别为1.86%、1.55%和1.33% ， 较上年末分别下降0.15个百分点、0.03个百分点和0.02个百分点;逾期60天及逾期90天以上贷款偏离度均低于1 。
从规模上来看 ， 截至2020年6月末 ， 平安银行的逾期贷款余额为571.68亿元 ， 较2019年末增加86.18亿元 ， 同比2019年上半年的487.63亿元增长17.2%；占发放贷款和垫款本金总额的比例为2.28% ， 较2019年末增加0.19个百分点 。
其中 ， 逾期90天以内贷款(含本金未逾期 ， 利息逾期90天以内贷款)余额239.13亿元 ， 较2019年末增长39.5% ， 逾期90天以上贷款(含本金未逾期 ， 利息逾期90天以上贷款)余额332.55亿元 ， 较2019年末增长5.9% 。
另外 ， 新生不良难降 ， 平安银行的核销金额也不少 。 数据显示 ， 2020年上半年 ， 该行额度核销金额为194.21亿元 ， 同比减少9% 。 业内人士认为 ， 若平安银行加大核销力度 ， 则将致使扣非后的净利润将从下降变为增长 。
此外 ， 在高额计提减值后平安银行拨备覆盖率升至214.93% ， 比2019年末提高32% ， 同时对逾期60+天、逾期90+天的拨备覆盖率也大幅提高至228.44%、267.01% ， 这是该行中报核心亮点 。
对此 ， 平安银行解释称 ， 一方面 ， 为提前做好长期应对外部环境变化的充分准备 ， 该行主动加大拨备计提力度 ， 导致净利润下降 ， 内生资本补充速度相应放缓;另一方面 ， 拨备余额的增加也使得该行确认的递延所得税资产增加 ， 导致核心一级资本减少 。
采访人员注意到 ， 2020年6月末 ， 该行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为8.93%、11.35%及13.96% ， 其中核心一级资本充足率较上年末下降0.18个百分点 。
对于上半年平安银行整体业绩 ， 8月28日 ， 平安银行董事长谢永林在业绩发布会上 ， 用了“稳健、改革、科技”六个字来描述 。 另外 ， 他也说：“从管理层来讲 ， 今年上半年过得相当艰难 ， 但是我们从业务发展到改革到科技 ， 还是做了大量的工作 ， 我们自身还是很满意的 。 ”
责编:徐一|审核:李震|总监:万军伟
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