广媒天下|投资资产的比重该怎么安排？百马资管有话说：投资资产的比重该怎么安排？百马资管

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资产配置是实现投资目标的重要环节，会直接关系到整个组合的潜在收益率和风险特性。在一期里，百马资管就来谈谈如何分配资产的比重。
潜在的回报与风险成正比
为了得到更高的回报，投资者必须承担更高的高风险。因此，投资者必须至少从投资目标和抗风险性两个维度考虑资产配置的比例。
不同类型的资产结合配置，可以调整投资者组合整体的收益和风险特性，缓冲组合资产价值的大幅变动对整体财富的影响，降低整体组合风险。那么，资产配置有规则吗？从历史数据来看，股票配置比率越高，组合整体的风险越大，潜在利益也越大。
高回报=高风险

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如上图所示，更高的收益率是为了补偿投资家多馀负担的风险，股票占有率更高的投资组合与债券占有率高的投资组合相比，长期收益率有可能变高，但同时变动也很大。投资者必须明确这一点，根据自己的情况选择想要负担的风险等级。
百马资管对许多投资者都曾反复强调，任何投资都需要考虑资产配置组合。聪明的投资者是不是盲目地选择投资品的，而是在购买资产前花费大量时间去选择适合自己的战略性资产配置。
理论上，资产配置可以包括金融市场的所有流动性资产，其中不仅包括股票、债券和现金储备，还包括国际投资、外汇和贵金属(例如金)等各种资产和相关衍生品。但是，对于一般投资者来说，百马资管建议只要从一般投资者能交易的最简单的风险型(股票)和防御型(债券)证券开始就可以了。
在这里之所以暂时避开货币市场基金这样的现金储备，是因为其收益率和风险低，百马资管建议将其看作是短期储蓄和应急储备金。
如何打造适合自己的资产配置？
不同的资产配置满足不同的投资需求，如何选择具体的资产配置，取决于个人的投资目标、投资期间和风险容忍度。
Vanguard创始人约翰.博格先生曾经给出过一个基本的配置模型，建议投资者可以先从以下四个维度考虑资产配置：
（1）投资目标：你想要财富的增值还是财富的价值
【广媒天下|投资资产的比重该怎么安排？百马资管有话说】（2）投资期限：能弥补重大损失的时间是多少？
（3）收益需求：对稳定的ROI现金流的需求程度
（4）风险容忍：对市场波动的担忧
百马资管建议投资者可根据自身情况进行资产配置。但是，不变的原则之一是，在选择之前，必须充分理解自己的状况、资产配置风险和收入特性的适应性。
毕竟， “定制”资产配置才是实现长期投资成功的重要因素。

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