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AI财经社|接纳保险“弃儿”，老人患者也能投保，沈鹏却说水滴不是公益组织


文|AI财经社 郑亚红
编| 赵艳秋
本文由《财经天下》周刊旗下账号AI财经社原创出品 ， 未经许可 ， 任何渠道、平台请勿转载 。 违者必究 。
“心头一块大石头落地了”
2018年12月13日 ， 水滴保险商城发布了一条消息 ， “能带病投保的防癌险来了！曾经被保险拒之门外的三高、糖尿病、风湿患者都能加入” 。
一位投保人称“心头一块大石头落地了” 。 她有高血压 ， 这次终于买上了防癌险 ， 而且一年只花300多元 。 很多人并不知道 ， 在我国 ， 每分钟就有7人被确诊为癌症 ， 而三高、糖尿病、心脑血管疾病患者正是癌症的高危人群 ， 但一直没有合适的保险来为他们提供保障 。 而这个保险的推出 ， 可以更好的缓解这个群体的家庭压力 。
2019年3月29日 ， 水滴保险商城的另一条“独家首发”宣布 ， “60岁以上也能买的老年医疗险终于来了” 。 消息介绍 ， 这是全国第一款专为老年人设计的医疗保险 ， 61-80岁也可以投保 。 此前 ， 绝大部分医疗保险不允许60岁以上的人投保 。
而在2020年 ， 水滴保险商城独家发售了“百万医疗险2020” ， 保额提升到最高达600万元 ， 但投保价格却非常实惠 ， 以30岁青年人为例 ， 一年不到300元 。 该保险针对乳腺癌、肺癌、严重冠心病、白血病等120种重大疾病可以100%赔付 ， 异地就医保外结算比例从60%提升到80% 。
一直以来 ， 保险的服务对象大多面向的是身体健康的人 ， 因此大量群体都被排除在了被保的范围之外 ， 比如老年人、有疾病的人 ， 而这些人却是更需要被保障的 。 但矛盾的是 ， 站在保险公司角度 ， 给这些人投保 ， 也意味着加大了自己的风险 。 更重要的是 ， 保险是一个利润比较高的行业 ， 保险公司往往会缺乏创新的内在动力 。
而成立于2016年4月的水滴公司 ， 想要填平各类用户的需求沟壑 。 水滴公司创始人兼CEO沈鹏自豪的不是融资五轮 ， 不是员工数从十几人涨到5000多人 ， 也不是团建终于走出露天饭馆和KTV ， 而是每个阶段公司都能做出几款满足人们需求的行业“爆品” ， 这些爆品也是传统保险公司起初不太能接受的 。
这些爆品意味的不单单是数据和估值 ， 而是一个个具体的人能够“有保可医” 。 “用互联网科技助推广大人民群众有保可医 ， 保障亿万家庭 。 ”沈鹏说这是公司的使命 。
AI财经社|接纳保险“弃儿”，老人患者也能投保，沈鹏却说水滴不是公益组织
本文插图

图源：水滴公司
一位保险行业资深人士对AI财经社说 ， 相对于传统保险公司 ， 互联网保险企业具备低门槛、互惠等特征 。 他们利用互联网科技 ， 可以给传统保险业带来一个深层次的升级或改造 。 这也符合当下的社会的需要 。 就在今年初 ， 政府出台相关文件 ， 鼓励构建多层次医疗保障体系 。
沈鹏也观察到 ， 如今社会方方面面的变化 ， 也确实需要保障体系发生变革 。 “生物制药领域在飞速发展 ， 很多癌症都成了慢性病 ， 只要坚持服药 ， 生命就能持续 。 ”沈鹏在接受AI财经社采访时举例说 。
然而这背后的代价也是巨大的 。 创新药往往很昂贵 。 一个人原来得了肝癌 ， 花几十万元最终可能还是被病魔击败 。 现在创新药让病人可以活更多年 ， 但服药过程可能会耗费高达上百万元的资金 ， 一般家庭负担不起 。
“用户对资金的需求变得更高 ， 保险理赔额也应该赔的更高才对 。 ”基于这样的想法 ， 两年前 ， 水滴与众安保险联合推出了一款百万医疗一年期产品 ， 最高能够赔付一百万元 。 最新的一版是水滴与太平保险、安心保险等联合推出 ， 最高赔付额从一百万上升到六百万元 。 沈鹏透露 ， 目前国内最高的赔付案例就发生在水滴平台 ， 今年以来一位被保险人已经获得170多万元的赔付 。
“我们让用户实实在在受益了 ， 这是关键 。 ”


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