15.4%！民间借贷利率上限大幅下调，影响好像也不大？
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8月20日下午 ， 最高人民法院举行新闻发布会 ， 发布《最高人民法院关于修改<关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定>的决定》并回答采访人员提问 。
核心关键点：
以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限 ， 取代原《规定》中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定 ， 大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限 ， 促进民间借贷利率逐步与我国经济社会发展的实际水平相适应 。
以2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍计算 ， 民间借贷利率的司法保护上限为15.4% ， 相较于过去的24%和36%有较大幅度的下降 。
继续执行更加严格的本息保护政策；当事人约定的逾期利率也不得高于民间借贷利率的司法保护上限；当事人主张的逾期利率、违约金、其他费用之和也不得高于民间借贷利率的司法保护上限 。
实际上 ， 若按文件出台对象“民间借贷”来看 ， 好像受波及范围也不是很大 。
按相关文件 ， 民间借贷 ， 仅指作为平等民事主体之间的经济互助行为 ， 是一种互助式的、偶然的民间资金融通行为 ， 常见比如A借款给亲戚、朋友B 。
若A以营利为目的 ， 经常性地向社会不特定对象发放贷款 ， 按照2019年10月21日多部委联合发布的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的说法 ， “是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上” ， 就构成非法放贷 ， 情节严重者可以以“非法经营罪”论处 。
此外 ， 一直以来 ， 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》都明确指出：“经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构,因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷,不适用本规定 。 ”
但是 ， 翻看各大持牌金融机构此前的裁判文书 ， 无论是法院判决还是金融机构自身 ， 到了法院层面 ， 都会按照此前“以24%和36%为基准的两线三区”法律精神处理 。
所以 ， 现在的关键点 ， 持牌类金融机构要不要向新修改的《规定》看齐？
【15.4%！民间借贷利率上限大幅下调，影响好像也不大？】“最高法前期对我们有过调研 ， 我们之前大概就知道会是4倍LPR的利率上限 ， 都在等靴子落地 。 ”
见闻财经从知情人士了解到 ， 目前绝多数非银持牌金融机构的利率都无法满足上述要求 ， 大家还在观望各地金融监管的态度 。
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