|商业银行不良贷款风险整体可控
银保监会近日发布的数据显示 ， 今年二季度末 ， 商业银行不良贷款余额2.74万亿元 ， 较上季度末增加1243亿元；商业银行不良贷款率1.94% ， 较上季度末增加0.03个百分点 。 银保监会有关负责人近期表示 ， 当前由于经济尚未全面恢复 ， 新冠肺炎疫情仍有较大不确定性 ， 所带来的金融风险也存在一定时滞 ， 有相当规模贷款的风险会延后暴露 ， 未来不良贷款率上升压力较大 。
受疫情影响 ， 商业银行等金融机构不良贷款余额持续上升 ， 引发市场担忧 。 对此 ， 中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林表示 ， “今年下半年 ， 甚至明年上半年 ， 商业银行不良贷款率都可能有所上升 ， 但目前商业银行风控能力比较强 ， 不良贷款率整体可控” 。 此外 ， 疫情发生以来 ， 金融监管部门联合多部委及时出台多项针对性政策措施 ， 不仅帮扶了企业 ， 也坚定了金融业抗击疫情的信心 ， 帮助商业银行化解了部分风险 。
“受疫情影响 ， 银行不良贷款率会有小幅上升 ， 但风险完全可控 。 ”银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企今年以来多次公开表态 ， 稳定市场信心 。 同时 ， 银保监会要求银行等机构未雨绸缪 ， 持续加大不良贷款处置力度 。 中国人民银行公布的今年6月末社会融资规模统计数据报告显示 ， 今年1月份至6月份 ， 贷款核销规模合计4463亿元 ， 同比上升6.1%；仅从二季度来看 ， 贷款核销合计2917亿元 ， 同比上升13.82% 。 据银保监会透露 ， 今年全年预计银行业处置3.4万亿元 ， 且明年的处置力度会更大 。
从银行自身角度来看 ， 商业银行正采取多种方法补充资本 ， 提前加大拨备提取 ， 提高未来风险抵御能力 。 目前 ， 多家银行尤其是城商行正积极提高拨备覆盖率 ， 如率先公布中报的江苏银行拨备覆盖率从去年末的232.79%增加至246.82% ， 提高14个百分点 。 天风证券首席银行业分析师廖志明认为 ， 从中报来看 ， 该行营收增长较快 ， 但净利润增速因拨备计提而下滑明显 ， 显示该行提前应对未来资产质量压力 ， 增强抵御风险能力 。
【|商业银行不良贷款风险整体可控】毫无疑问 ， 银行拨备覆盖率提高有助于抵御在经济下行过程中可能发生的信用风险 。 银保监会有关部门负责人近日也明确要求商业银行做实资产质量分类 ， 运用预期信用损失法评估贷款风险 ， 准确做好资产分类 ， 真实反映贷款质量；同时采取多种方法补足资本 ， 加大拨备提取 ， 提高未来风险抵御能力 。
值得注意的是 ， 除了贷款核销等举措之外 ， 今年以来银行业也在积极探索不良资产的处置方式 ， 包括与AMC（资产管理公司）达成债权转让协议、加快发行不良资产ABS（资产支持证券）等 。 中国华融近日表示 ， 上半年该公司收购不良资产规模累计超800亿元 ， 其中仅6月份就超过了500亿元 。
为了减轻不良贷款处置压力 ， 丰富银行业不良资产处置渠道 ， 今年6月份 ， 银保监会下发了《关于开展不良贷款转让试点工作的通知（征求意见稿）》和《银行不良贷款转让试点实施方案》 ， 拟进行单户对公不良贷款和批量个人不良贷款转让试点 。 根据《实施方案》 ， 后续地方金融资产管理公司受让不良贷款的区域限制会逐步放开 ， 银行可以向全国性AMC和地方AMC转让单户对公不良贷款和批量转让个人不良贷款 。 在业内看来 ， 这意味着商业银行将有更多不良贷款转让给AMC ， 此举也将进一步加快银行不良贷款处置效率 。
除此之外 ， 今年以来银行不良资产ABS发行也显现出提速迹象 。 据统计 ， 今年上半年 ， 商业银行已发行15笔不良资产ABS ， 涉及金额近70亿元 ， 发行人包括工商银行、农业银行、招商银行等 ， 发行数量、发行金额均创下2016年试点重启以来的同期新高 。
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