阁屋财经|到一年攒下12万：会记录，会规划，会反思才是关键，从负债累累( 二 )
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一开始 ， 你可能会与灵遥一样 ， 非常不愿意去记录大的开支 ， 特别是这笔开支是因为你的冲动造成的 。
但是 ， 你要知道 ， 持续省钱的关键 ， 不是去克扣你自己 ， 而是去判断到底哪些该花 ， 哪些不该花 ， 以此来减少不必要的开销 ， 即「浪费」 。
这些你会在记录时感到羞愧的开销 ， 恰恰是那些你本不该花的钱 ， 所以更是要反复强化这种心痛、愧疚、自责感 ， 直到你能够把它们省下来 。
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02.
当下笔记：
了解当下金钱现状 ，
决定未来花钱方式
对于一定要存下钱的人来说 ， 「过往笔记」始终都只是「过去」的信息 ， 虽然可以让你在回忆中反思 ， 但却无法改变过去 。
因此 ， 为了成就「当下」与「未来」的自己 ， 我们还需要准备一份「财产清单」来记录现有资产 ， 一份「预算表」来为未来做预算 。
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首先 ， 我们来看「财产清单」 。
这是一份记录当下持有金钱状况的资料 ， 换而言之 ， 这是一份掌握「现在可用金额为多少」的资料 ， 如果用会计学里的专业术语来表示 ， 便是「资产负债表」 。
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这里的「资产」是指现金、存款、基金、股票以及信托资金等投资 ， 和房子、汽车等不动产、寿险等可变现成实际货币的项目 。 或者你可以把它理解为能够在未来替你赚取现金流的项目 。
而这里的「负债」是指房贷、车贷、信用卡偿还等所有需要花钱的项目 ， 即所谓的「借贷」 。 或者你可以把它理解为能够在未来花掉你现金流的项目 。
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像这样一个月做一次盘点 ， 然后把两个数值相减 ， 你便能够得到你手里可以使用的资产 ， 即 ， 「净资产」 。
这时 ， 你若是再能以曲线的方式 ， 记录每月净资产的变化情况 ， 让变化更加清晰可见 ， 便更容易生出「我要存钱」的动力来 。
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接着 ， 我们来看「预算表」 。
所谓的「预算表」 ， 就是汇总「预算」的笔记 ， 而「预算」则关系到「未来现金的使用方式」 ， 也就是「你在未来打算如何花钱」 。
在制定「预算表」的时候 ， 下面6个步骤一个都不能少：
决定储蓄年目标 ， 即每年要存下多少钱 ， 然后再把它给划分到每个月；将接下来一年内的活动制作成年表 ， 如 ， 朋友婚礼、父亲节、母亲节、家人生日、纪念日等等 ， 提前把钱给安排出来；预估一年每个月可以靠工作和副业赚到的收入；预估一年每个月的生活费；预估一年内特别开销 ， 如 ， 旅行费、红白喜事等 。 
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制定了预算表后 ， 你便有了每月必须存进去的最低金额 。
然后 ， 你要做的便是每月薪资到手后 ， 立马把当月需要存入的那一部分给拿出来 ， 存进理财账户里 ， 再用剩余部分进行开销 。
换言之 ， 便是借由把思维从「先消费后储蓄」转移到「先储蓄后消费」让自己做到每月都能按计划节余 。
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03.
未来笔记：
确保计划顺利实施
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