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|昌平法院发布金融案件白皮书 ，这三类数量最多

金融是现代经济的核心 ， 事关国家安全 。 8月19日 ， 昌平法院发布《金融审判与金融风险防范白皮书（2015-2020）》 ， 指出三类金融案件高发 ， 其中信用卡纠纷突出 ， 主要因逾期还款引发 。
三类案件占比达八成以上【|昌平法院发布金融案件白皮书 ，这三类数量最多】|昌平法院发布金融案件白皮书 ，这三类数量最多
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白皮书显示 ， 2015年至2019年 ， 昌平法院共新收涉保险、银行、融资租赁、金融担保、企业借贷等金融商事案件2659件 ， 占全院商事案件的14.22% ， 总标的额81亿元 。 其中 ， 金融担保类案件、涉银行金融纠纷、融资租赁合同纠纷案件数量位列前三 ， 总占比达82.88% 。 而且 ， 该三类案件调解率明显低于其他金融商事案件 。
具体分析 ， 信用卡纠纷是涉银行金融商事案件中最为突出的案件类型 ， 纠纷占比达71.8% ， 此类案件多为信用卡持卡人透支消费后不能按期还款引发 。 部分持卡人利用自身前期较好的信用记录 ， 在多家银行办理高透支额度的信用卡 ， 利用不同信用卡还款日期的差异不断拆兑 ， 以实现融资或套现 ， 最终导致资金周转出现障碍 ， 引发多笔信用卡逾期 ， 产生诉讼 。
另外 ， 网络保险纠纷呈递增态势 。 近五年 ， 昌平法院共受理网络保险案件128件 ， 占保险合同纠纷案件的30% 。 审判实践中发现 ， 保险公司拒绝理赔的依据多为保险条款中约定的免责条款 。 格式条款效力往往成争议焦点 。
此外 ， 融资租赁提供方强势缔约地位明显、案件公告鉴定比例高等 ， 也是金融商事案件的显著特点 。
金融机构风险防控能力不足总结金融商事案件 ， 法院发现 ， 反映出5个金融运行问题及风险 。
首先 ， 金融机构管理不规范 ， 风险防控能力不足 。 审判中发现 ， 部分金融机构存在内部管理松懈、审核把关不严、监管措施缺失等问题 。 在缔约过程中未建立完善缜密的资信审查和风险管理机制 ， 导致客户资信状况良莠不齐 。 而且 ， 贷后缺少监管措施 ， 缺乏对贷款资金流向的监管 ， 未能及时跟踪发现借款人或担保人的资信变化 ， 错过回收时机 。
同时 ， 投资者风险意识缺位 ， 识别能力弱 。 部分投资者基本投资理念、法律知识等方面较为匮乏 ， 安全意识不强 ， 存在投机心理 ， 盲目相信高息回报 ， 激情投资 ， 甚至在出现风险苗头后仍未能有效辨别 ， 最终被套牢 。
并且 ， 履约行为不适当 ， 借贷双方存在失信行为 。 部分金融机构在业务操作流程上存在漏洞 ， 营销人员为片面追求销售业绩 ， 误导金融消费者；还有的金融机构滥用合同解除权 ， 不当加重金融消费者的责任承担 。 另一方面 ， 借款企业、个人缺乏诚信意识 ， 存在提供虚假信息 ， 恶意拖欠债务等情形 。
法院还发现 ， 金融机构互保联保现象突出 ， 一家不良企业就可能形成“多米诺骨牌”效应；此外 ， 目前担保方式不灵活 ， 市场活力难以激发 。
法院建议构建金融纠纷防控预警机制对于种种问题 ， 法院建议 ， 金融机构应进一步健全和完善风险内控机制 ， 严格审核借款人、担保人资信状况与履约能力；严格按照监管规定和业务规则履行风险评估、信息披露、解释说明等义务 ， 杜绝代签名等不规范行为；加强贷前审核、贷中监控、贷后追踪 ， 认真做好发放贷款、管理贷款、收回贷款各环节的审查和落实；注重从业人员风险防范、职业道德、金融知识等方面的培训 ， 教育引导从业人员在业务宣传、合同办理、贷款审批等方面依法合规操作 ， 将金融风险控制在前端 。
另一方面 ， 金融机构应严格落实投资者适当性制度 ， 引导金融消费者理性投资 ， 提高责任意识和诚信意识 ， 避免盲目投资和冲动交易 。
并且 ， 法院建议 ， 构建金融纠纷防控预警机制 。 开展金融矛盾纠纷排查摸底工作 ， 运用数据化资源和手段 ， 深入摸排重点领域风险隐患 ， 对可能引发金融风险的不稳定因素 ， 早发现、早防控、早化解 。


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