韭菜是如何收割的：庞氏骗局100年
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从1919年 ， 查尔斯·庞兹发明“庞氏骗局”至今 ， 已过了100年 。
在这100年间 ， 各种各样翻新的庞氏骗局层出不穷 ， 让一代又一代人投身于泡沫之中 。
1901年 ， 查尔斯·庞兹从意大利乘船前往美国 。
这时的他大概不会想到 ， 假以时日 ， 他将成为闻名世界的骗子 。 毕竟 ， 还没到美国 ， 他身上的200美元就被赌场骗子骗得只剩2.5美元了 。
鉴于庞兹的履历 ， 我们不能完全相信一个骗子的自传 ， 他肯定给自己加了“滤镜” 。 毕竟在整本自传中 ， 他都没有正面承认过自己是个“骗子” ， 至少不是有意骗人的 。
而在庞兹因“庞氏骗局”入狱 ， 被保释外出 ， 到佛罗里达州之后 ， 又以相同的套路诈骗了一次 ， 于是获得了更久的刑期 。 若说他不是有意骗人 ， 大概没人相信 。
在他详细讲述的两个骗局中 ， 一个是“善意的谎言” ， 而“庞氏骗局”也不是有意骗人 ， 只是失败了 。 我们尽可以带着对他动机的怀疑 ， 看看他从意大利来到美国之后都发生了什么事 。
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从被骗到骗人
一句英语也不会说的庞兹 ， 揣着仅剩的2.5美元 ， 来到美国的第一件事 ， 就是听到了自己一夜暴富的梦想破碎的声音 。
一个如此“成功”的骗子 ， 可能是个坏蛋 ， 却不可能是个笨蛋 。 在美漂初期 ， 庞兹除了打各种零工养活自己之外 ， 一直在学习 。 首先 ， 当然是要学会英语 。
漂了4年之后 ， 庞兹来到加拿大的蒙利特尔 ， 在扎罗斯银行找到了一个工作 。 他不但取得了扎罗斯的信任 ， 还赢得了他女儿的芳心 。
扎罗斯银行有一些财政困难 ， 庞兹的一位老同学作为债权人 ， 建议扎罗斯跑路 ， 然后申请破产 ， 清偿其他债权人的债务 。 并承诺剩余的资产会与扎罗斯五五分 。
扎罗斯跑路后 ， 这位老同学安排庞兹去清算西部支行的利息和债务 ， 给他提供了一张支票作为路费 ， 又亲自去银行兑换现金 。
星期六晚上支票兑换成了现金 ， 星期一上午 ， 庞兹就被警察以伪造支票罪的名义逮住了 。
星期天银行休息 ， 银行不会那么快就发现支票是伪造的 。 而且支票上签的不是庞兹的名字 ， 也不是庞兹去兑换的现金 。 究竟为什么周一上午庞兹就被逮住了呢？
很久之后 ， 庞兹的房东才为此提供了证据：庞兹的老同学 ， 也喜欢扎罗斯的女儿 。
因为伪造罪 ， 庞兹入狱三年 。 这期间 ， 老同学已经消失在人海 。
庞兹的学习能力在监狱里也有所体现 ， 从敲石块到记录员 ， 一直到典狱官办公室……用他自己的话说 ， “除了出狱 ， 已经没有升值空间了” 。
而且 ， 监狱里还有不少“牛人” ， 比如前银行家什么的 。 庞兹时常抓住机会跟他们聊天 。 简直让人感慨：一个坐牢的犯人都在不停学习 ， 我有什么资格不努力？
1910年7月 ， 庞兹结束了监狱中的“学习生涯” 。 但他与监狱之间的缘分却未尽于此 ， 出狱后他打算从蒙特利尔前往纽约 。
这次 ， 庞兹声称有另一位同学拜托他在火车上照顾几个意大利移民 ， 提醒他们下车的站点 。 进入美国后 ， 庞兹因带外国人进入美国的行为触犯了《移民法》 ， 被宣判两年的刑期 。
让他非常不爽的是 ， 那五位意大利人很快被无罪释放了 。
这次坐牢期间 ， 庞兹和因印制假钞入狱的卢普成为了室友 ， 因为懂意大利语、法语和英语 ， 他还负责翻译卢普与同伙的往来信件 。
他还认识了家财万贯的摩尔斯 ， 摩尔斯精通华尔街的资金运作手法 ， 在狱中还能通过股票交易大赚特赚 。
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从雪球到雪崩
也许狱中的“学习”和被骗的经历 ， 共同为庞兹日后的精湛的骗术提供了基础 。
总之 ， 庞兹再次出狱后 ， 又漂过了许多地方 。 1915年 ， 他正漂到新奥尔良 ， 这个地区苦于治安问题 ， 因此庞兹与一位意大利牧师决定 ， 设计一个骗局 。
他们来到《新奥尔良日报》编辑部门 ， 表示意大利移民成立了一个秘密组织 ， 以收集谋杀案的相关信息 。
这个消息被《新奥尔良日报》在头版刊登 。 从市长到普通意大利移民都相信了这件事 ， 一个骗局就这样成了“真相” 。
【韭菜是如何收割的：庞氏骗局100年】当然 ， 庞兹表示这完全是为了维护治安做出的善意谎言 。
如果说这个骗局没有为当地的人们带来太大的损失的话 ， 那下一个就完全不一样了 。
在波士顿 ， 庞兹发现了一个利润丰厚的好项目：国际回邮代金券 。 国际回邮代金券 ， 也就是用来兑换邮票的代金券 。
这种代金券可以通过万国邮政联盟中的任意国家购买 ， 或是兑换一张固定价值的邮票 。 这意味着 ， 可以利用汇率 ， 通过买卖国际回邮代金券来赚钱 。
举个例子：
当时1西班牙比塞塔（欧元流通前西班牙使用的货币单位） ， 可以兑换15美分 。
1美元=100美分=6.66比塞塔=666分（1比塞塔可以分为100分）
西班牙邮局的国际回邮代金券30分一张 ， 6.66比塞塔可以买22张 。 也就是1美元22张 。
在美国 ， 代金券可以兑换5美分的邮票 。 22张可以兑换价值1.1美元的邮票 。
这样 ， 就可以获得10%的利润 。 而在其他货币贬值更厉害的国家购买代金券 ， 可能利润更高 ， 甚至能达到200%以上 。
看起来是个稳赚的生意 ， 但是 ， 没有启动资金啊 。 于是 ， 庞兹开始筹集资金 。 他承诺投资者将在90天内获得50%的利息 。 而如果发展“下线” ， 还可以从中抽取10%的佣金 。
在第一批疑惑的用户顺利如期得到了50%的利息之后 ， 庞兹的雪球滚了起来 。
当时银行的利息大约4% ， 许多用户从银行取款交给庞兹的公司 。 银行损失大量的存款 ， 在破产的边缘徘徊 。 庞兹顺势购买了几家银行 ， 以及一些其他公司 。
也许一开始 ， 庞兹的确打算通过代金券赚钱 。 但这个方式只适合“薅羊毛” 。 在资金达到一定规模之后 ， 就无以为继 。
首先 ， 没有那么多代金券可供购买 。 即便能够买到那么多代金券 ， 并在美国兑换成邮票 ， 但这么多邮票又卖给谁呢？
没过多久 ， 庞兹就只能用新投资者的钱 ， 为老投资者兑付 。
这时 ， 本有一个能够成功“上岸”的机会 。 有人想要收购庞兹的公司 。 不过 ， 收购晚了一步 ， 挤兑风潮开始了 。
对于当时的庞兹来说 ， 适当的挤兑反而是好事 ， 会延缓雪崩的时间 。 提前兑现的人拿不到那50%的利息 ， 而顺利进行的兑付 ， 会给人们信心 ， 度过挤兑之后 ， 还可能会有更多资金涌入 。 这样一来 ， 骗局还能多持续一阵子 。
但是 ， 当报纸报道庞兹已经破产的消息之后 ， 挤兑风潮一发不可收拾 。 泡沫终于被戳破了 。
很有意思的是 ， 墙倒众人推 。 当庞兹的失败变得不可避免时 ， 他的许多员工在挤兑风潮中伪造票据为自己兑付 。
那些庞兹从别人手中骗来的钱 ， 又被他的员工骗走一部分 。
后来 ， 庞兹再也没能复制自己曾经制造过的骗局神话 。 1949年 ， 庞兹死去时 ， 身无分文 。
小结：
庞兹是个“好”骗子 ， 但却不是个好作家 。 他的自传算不上一部好的文学作品 ， 但可以让我们了解 ， 庞兹如何看待自己的骗局和一生 。
在庞兹的自传中 ， 他承认自己失败了 ， 但只是暂时失败 。 他相信只要还有希望 ， 就会有新的未来 。
当然 ， 他希望中的新未来 ， 再也没有来 。
从“庞氏骗局”至今 ， 百年时光已过 ， 庞氏已死 ， 而骗局还在不断更新换代 ， 卷土重来 。
简单来说 ， 所谓“庞氏骗局” ， 本质上就是拆东墙补西墙 ， 用新投资者的钱支付老投资者 。
当年的《华盛顿邮报》称 ， “庞兹是这个时代渴望一夜暴富的金融者的典型代表 。 ”
一夜暴富的愿望可以有 ， 毕竟“何以解忧 ， 唯有暴富” ， 杂谈菌有时也会做做中彩票的白日梦 。
但当你需要把真金白银交出去时 ， 请一定要警惕 。 不合理的高收益、投资稳赚不赔等保证背后 ， 满满都是阴谋的味道 。 配合骗子表演的 ， 是人们的贪婪 。
希望大家保持警惕 ， 不要让骗子得手 。 万一被骗一定要马上报警 ， 不要盲目在网上求助不认识的人 ， 以免遇到“二次诈骗” 。
巴菲特说 ， 不要投资自己不懂的东西 。
愿与君共勉 。
P.S.对历史文化感兴趣的小伙伴可以关注杂谈菌 ， 咱们慢慢聊呀~
参考资料：《骗局之王》查尔斯·庞兹
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