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银行|套取资金炒股炒房 别想！银行备下“大招”

试图套取信用卡资金炒股、买房？注意！如果有这些行为 ， 你的信用卡部分功能或全部功能将被银行终止 ， 包括但不限于调整授信额度、锁定账户、紧急止付、对商户交易限额等 。
近日 ， 多家商业银行信用卡中心先后发布公告称 ， 接下来将进一步加强信用卡规范使用 ， 明确要求信用卡透支应当用于消费领域 ， 不得用于生产经营、投资等非消费领域 ， 包括购房、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域 。
除了明确以上禁止领域 ， 平安银行信用卡中心还表示 ， 持卡人不得以任何套现、欺诈、恶意刷单等违法或虚假消费套取银行信贷资金、积分、权益、奖品或增值服务；持卡人不得以任何舞弊手段、非法工具恶意获取权益或优惠 。
“如果持卡人使用我行信用卡开展超出正常资金用途之外的交易 ， 则可能导致交易失败 。 ”光大银行信用卡中心相关负责人说 ， 将采取降额、止付、冻结、锁卡等管控措施 ， “为保证后续的用卡正常 ， 持卡人需妥善保管与信用卡交易用途相符的交易凭证 ， 以便配合银行核实” 。
与此同时 ， 平安银行也表示 ， 该行保有要求持卡人提供消费交易发票、消费签账单等交易凭证的权利 ， 以识别相关交易风险 。
那么 ， 为何多家银行纷纷采取严格措施管控信用卡资金用途？多位业内人士表示 ， 这与监管层严查信贷资金违规入市、规范信用卡使用有关 。
以个人住房贷款为例 。 近年来 ， 虽然监管层出台了多项措施落实“房住不炒” ， 促进房地产市场平稳健康发展 ， 但个别违规行为仍时有发生 ， 套取信用卡资金便是典型 。
经济日报采访人员了解到 ， 目前多数银行个人消费贷款额度与信用卡额度挂钩 。 比如 ， 持卡人信用卡额度为10万元 ， 那么他能从银行借到的无抵押、纯信用个人消费贷款上限即为10万元 ， 因此个别购房者便打起了将“个人消费贷”变为“购房首付”的主意 。
此外 ， 个别购房者还将信用卡资金当成“过桥资金” 。 例如 ， 某购房者目前有资金缺口100万元 ， 他先通过套现多家银行信用卡资金将缺口补齐 。 待房屋过户后 ， 购房者再将房屋作为抵押物到银行申请个人经营贷款 ， 再用贷得的这笔资金去归还以上信用卡欠款 ， 这一过程相当于以信用卡资金“过桥” 。
据了解 ， 由于目前个人经营贷款的利率远低于二套房商贷利率 ， 不少购房者与中介公司配合 ， 多采用以上方式完成套利 。
为了减少以上种种乱象 ， 严控信用卡资金流向便成了重要抓手 。
“首先 ， 要科学认识信用卡功能 。 ”中国银保监会相关负责人说 ， 信用卡属于消费类贷款工具 ， 其主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求 ， 方便消费者生活 ， 更好地对消费起到支持作用 。
因此 ， 消费者不得将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域 ， 不得放大资金杠杆 ， 否则将可能导致个人或家庭财务不可持续 ， 也将造成金融机构的风险累积 。
此外 ， 为了更好地保障用卡安全 ， 持卡人还需注意 ， 信用卡只限持卡人本人使用 ， 不得出租、出借、转卖、出售、购买信用卡或其账户；持卡人应妥善保管好信用卡的密码、卡片验证码、动态密码等信息 ， 勿主动泄露给他人 。
值得注意的是 ， 信用卡如有欠款或拖欠年费情况 ， 则会产生息费成本 ， 甚至可能影响个人征信 。
【银行|套取资金炒股炒房 别想！银行备下“大招”】“消费者在申请、使用信用卡时 ， 应充分了解信用卡计结息规则、账单日期、年费、违约金收取方式等信用卡相关信息 。 ”中国银保监会上述负责人说 ， 信用卡分期还款和最低还款方式可以暂时缓解压力 ， 但也会产生相应的费用和利息 ， 消费者应当合理选择信用卡分期还款或最低还款方式 ， 避免信用卡逾期 。 （经济日报采访人员：郭子源）


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