实体|董希淼：银行业稳健发展趋势未变
上半年商业银行保持健康平稳发展态势 ， 主要经营指标符合预期 ， 不必过于担心 。 但是 ， 在内外部环境仍然面临较大不确定性情况下 ， 商业银行资产质量将面临严峻压力 。 预计全年不良资产贷款率继续上升 ， 非信贷不良资产或将进一步显现 ， 千万不能掉以轻心 。 下一步 ， 应采取多种措施 ， 支持银行业稳健发展、化解风险 ， 提升服务实体经济的能力和效率 。
8月10日 ， 中国银保监会公布2020年上半年银行业保险业主要监管指标数据 。 上半年 ， 我国商业银行累计实现净利润1.0万亿元 ， 同比下降9.4% ， 不良贷款“双升” ， 资本充足率下降 ， 引发关注 。 总体而言 ， 上半年商业银行保持健康平稳发展态势 ， 主要经营指标符合预期 ， 不必过于担心 。 下一步 ， 应采取多种措施 ， 支持银行业稳健发展、化解风险 ， 提升服务实体经济的能力和效率 。
上半年 ， 商业银行净利润同比大幅度下降 ， 而且平均资本利润率、资产利润率也有所下降 。 这在近年来较为少见 。 上半年 ， 在经济下行压力加大情况下 ， 叠加新冠肺炎疫情影响 ， 我国实体经济遇到了较大冲击 。 商业银行在加大信贷投放的同时 ， 通过降低贷款利率、减免收费以及延期还本付息等举措 ， 积极主动向实体经济让利 ， 推动企业融资明显下降 。 国务院常务会议要求金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元 。 银行业是我国金融业的主体 ， 商业银行责无旁贷 ， 承担了向实体经济合理让利的主要责任 。
因此 ， 上半年净利润同比下降不是商业银行自身经营能力恶化 ， 主要是商业银行大幅度向实体经济让利的结果 ， 是银行业金融机构勇于担当、共克时艰的体现 。 同时 ， 面对资产质量反弹压力 ， 商业银行加大了贷款损失准备计提 ， 贷款损失准备较上年末增加5003亿元 ， 也在一定程度上影响了利润增长 。
与此同时 ， 上半年我国商业银行不良贷款余额2.74万亿元 ， 不良贷款率1.94% ， 较上季有所上升 。 虽然呈现“双升”态势 ， 但资产质量保持基本稳定 ， 风险抵补能力仍然较为充足 。 在内外部环境复杂多变、压力骤增情况下 ， 资产质量未明显恶化实属不易 。 不过 ， 在内外部环境仍然面临较大不确定性情况下 ， 商业银行资产质量将面临严峻压力 。 预计全年不良资产贷款率继续上升 ， 非信贷不良资产或将进一步显现 ， 千万不能掉以轻心 。
值得注意的是 ， 上半年商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.47%、11.61%、14.21% ， 分别较上季末下降0.41个百分点、0.34个百分点、0.31个百分点 。 去年以来 ， 金融管理部门采取了一系列措施 ， 通过永续债、优先股、二级资本债等 ， 大力支持商业银行加大资本补充 。 在这种情况下 ， 资本充足率相关指标仍然有所下降 ， 凸显了下一阶段加大资本补充的紧迫性 。
由于经济下行在金融领域的反映有一定滞后性 ， 部分违约风险被延缓暴露 ， 虽然上半年银行业保持平稳发展 ， 未来一段时间商业银行仍将面临一定挑战 。 因此 ， 应采取有针对性措施 ， 支持商业银行尤其是中小银行稳发展、防风险、补资本 。 要完善制度安排、优化机制设计 ， 出台系统性解决方案 ， 为中小银行长期健康可持续发展创造良好条件 。 当下 ， 要加大对中小银行流动性支持 ， 保持流动性合理充裕 ， 维护银行体系稳定 。
商业银行一方面要采取多种措施加快存量不良资产处置；另一方面 ， 要坚持标准 ， 严格把关 ， 严控产生新的不良资产 。 监管部门要继续采取有针对性措施 ， 支持商业银行尤其是中小银行多渠道、高效率地处置不良资产 。 要加强协调 ， 统筹配合 ， 进一步创新资本补充工具 ， 优化资本补充审批流程 ， 增强资本补充的灵活性和多元化 ， 继续加强对银行补充资本的支持力度 。
在推动银行业服务实体经济、让利实体企业的过程中 ， 各级政府应坚持市场化、法治化原则 ， 维护良好的金融生态环境 ， 保护好商业银行合法权益 。
推荐阅读
- A9VG电玩部落|终极版》将推出PS4实体版本 支持免费升级至PS5版，《控制
- 金融时报|拒喝就打人？银行业从业人员迎新规
- 实体|江西邮储银行：“U农场”首入驻 赋能实体经济出新招
- 销售|江西邮储银行：“U农场”首入驻 赋能实体经济出新招
- 手机|华为Mate40Pro工程机曝光？实体音量键回归，爱了
- 财经作者陈琦|现在实体店为什么是药店和水果店的天下？
- 实体清单|环球时报社评：对风暴眼上的中国企业不宜求全责备
- 舟山抽屉|定海又一夜市火热开启
- 第一财经|银保监会副主席周亮：预计今年银行业处置不良贷款3.4万亿元
- 中国经济网|金融支持实体经济要有“三颗心”