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市场化|【政策风向标】市场化利率改革又进一步 工农中建统一换锚！( 二 )


两厢对比我们可以发现 ， 新的LPR报价方式比原利率减少15个百分点 。 这样看你每个月至少要省一杯星巴克的钱 ， 转LPR比转固定利率划算多了 。
不过我们也要看中长期LPR走势 ， 这个决定了你未来是继续享受这个优惠 ， 还是面临利率上行风险 。
从近期看 ， 7月份LPR 报价已3个月未发生变化 ， 此外7月LPR与当月投放的MLF利率相同 ， 均与上期相比没有变化 。

市场化|【政策风向标】市场化利率改革又进一步 工农中建统一换锚！
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LPR 报价三个月没发生变化 ， 意味着央行正在采用更审慎的货币政策 。 随着国内经济复苏 ， 央行的货币政策也将趋于灵活、常态 。
但疫情对经济的影响仍未过去 ， 货币政策难言收紧 ， 整体宽松方向没有改变 。 所以房贷每剩几年的转LPR肯定合适 ， 但中长期LPR走势将受经济、通胀、收入等诸多因素影响 ， 不确定性较强 。
房贷成本降低 ， 房价是否上涨？
根据前文所讲 ， 疫情之下 ， LPR利率确实降了不少 。
2019年8月20日 ， 5年期LPR报价利率还是4.85% ， 到2020年4月20号就已经降至4.65% 。
而5年期以上贷款更多是房贷 ， 所以从需求端看 ， 房贷利率是下降的 。 这意味着买房贷款成本降低了不少 ， 直接利好房地产需求端 。
那么市场真实的样子是这样吗？
新利率政策下 ， 尽管各大银行都对新购房者采取LPR加点的形式来提高贷款难度 ， 例如首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR+55个点 ， 二套更是加到105个点 。
随着LPR今年来一路走低 ， 房贷利率自然相应降低 。
根据融360数据 ， 从2020年1月开始 ， 全国首套房房贷利率就出现下跌 ， 迄今已经实现7连跌 ， 总体下跌幅度达到0.3个百分点 。
购房贷款成本降低 ， 会否推升新一轮房价上涨？
这个担忧有点杞人忧天 。 买首套房的大概率是刚需 ， 所以新利率政策直接对刚需形成利好 ， 那么刚需进场只会让房价更稳定 。
“房住不炒”已经成为本轮房地产调控的共识 ， 调控调得是炒房者 ， 而不是刚需 ， 所以购房成本下降 ， 也是政府给予普通人的福利 。
而房价再次大幅上涨几乎不太可能 ， 首先稳房价成为基调 ， 再次 ， 刺激房价上涨的炒房者已经被“限购”、“限售”、“限贷”禁足 ， 没有施展手法的空间了 。
总之 ， 房贷一族大可放宽心 ， 转定期尚在自己能力承受范围之内 ， 转LPR ， 即使利率上行在现有政府体制下也不会出现离谱现象 ， 所以吃了定心丸 ， 坚定支持市场化利率改革 。
作者：李莹
编辑：彭尚京


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