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市场化|【政策风向标】市场化利率改革又进一步 工农中建统一换锚！


市场化|【政策风向标】市场化利率改革又进一步 工农中建统一换锚！
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近来楼市政策多 。
新契税法正式发布 ， 将于2021年9月1日起施行 。 五大行又统一口径 ， 将于8月25日其对存量房贷进行统一换锚 。
这下那些纠结于选择定期利率还是LPR的房贷一族观望的时间不多了 ， 再不决定 ， 银行就帮你安排了 。
到底转不转LPR?五大行给你安排
2020年8月12日 ， 工建农中邮储五家国有银行同日公告 ， 将于8月25日起对符合批量转换条件 ， 但尚未办理转换的个人住房贷款 ， 统一调整为LPR定价 。
存量房贷转LPR定价已经有段时间了 。
根据此前央行公告 ， 今年3月1日起 ， 金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商 ， 将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成 ， 也可转换为固定利率 。
【市场化|【政策风向标】市场化利率改革又进一步 工农中建统一换锚！】对此 ， 易居研究院智库中心研究总监、港股100强研究中心专家顾问严跃进幽默点评 ， 最早存量贷款换锚是强制的 ， 但是今年疫情下突然政策有所松动 ， 商业银行也明确可以自愿选择是否调整 。
但是却出现了一个非常尴尬的现象 ， 很多购房者经常咨询“要不要调整” ， 咨询多调整少 ， 导致银行人员在解释这个问题上非常疲惫 。
而且解释不清楚 ， 反而会被投诉 ， 最后把整个银行的工作计划都打乱了 。 所以到了8月份 ， 本身是LPR换锚的最后节点 ， 估计银行急了 ， 又改为强制了 。
那文中指得“符合批量转换条件”又是什么意思？
是指2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的 ， 参考贷款基准利率定价的浮动利率个人住房贷款（含个人商用房贷款） 。
如果你还没有来得及更改房贷利率 ， 那么很可能就会在12天后被自动切换为LPR定价方式 。 不过这个规定也有余地 ， 如果不希望被转换 ， 可与银行协商撤销 。
根据规定 ， 若批量转换完成后 ， 对转换结果有异议 ， 可于2020年12月31日（含）前通过相关渠道自助转回或与贷款经办行协商处理 。
被银行安排 ， 购房者吃亏吗？
房贷一族锱铢必较、犹豫不决 ， 银行当然着急 。 其实在这之前 ， 已经有还贷一族果断转为LPR定价 。
根据8月6日发布的《2020年第二季度中国货币政策执行报告》数据 ， 截至2020年6月末 ， 存量贷款定价基准转换进度已达55% 。 其中 ， 存量企业贷款转换进度为76% 。
我们今天讲的存量个人房贷当然也是包含在上述55%里面 ， 虽然没有具体数据 ， 但预估里面相当一部分是个人房贷 。
虽然已经有人自觉进行转换 ， 但仍有人在磨磨蹭蹭 ， 不确定转了是沾光了还是吃亏了 。
银行急了 。 离央行给出的8月31日期限没有几天 ， 此次 ， 不然银行这次也不会单独将个人房贷单独拎出来催促了 。
这个选择题这么难做 ， 大部分还是怕转了吃亏 。 毕竟房贷一族大部分是刚需 ， 谁的钱也不是大风刮来的 ， 刚需的抗风险能力还是比较差的 。
拿不定主意就去银行柜台问问 ， 工作人员还是只能友情提示 ， 转不转还得看你个人对未来利率走势的判断 。
客观来讲 ， 确实是这样 。 眼下来看 ， 转LPR很划算 。 原来商业贷款买房的利率都不低哈 ， 以6.35%举例 ， 如果你购房用的是这个利率 ， 还获得一个85折 ， 那购房利率就是5.40% 。
而转换成LPR的话 ， 按2019年12月LPR报价4.8为基准 ， 来找到你的加点基数为5.40%-4.8%=0.6%
而今年7月20日的LPR报价已经连续3个月没有调整 ， 5 年期以上品种报 4.65% ， 则转换LPR后的利率是4.65%+0.6%=5.25%


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