不执著财经|包商银行提请破产申请，储户存款安全吗？
本文插图
近日 ， 各大主流媒体传出重磅消息 ， 包商银行因为严重资不抵债 ， 将被提请破产申请 ， 它将成为建国以来 ， 继海南发展银行、河北肃宁尚村农信社之后 ， 第三家破产的银行 。 资料显示 ， 包商银行成立于1998年12月 ， 是内蒙古自治区最早成立的股份制商业银行 。 包商银行共有18家分行、291个营业网点（含社区、小微支行） ， 机构遍布全国16个省、市、自治区 。
其实 ， 早在去年5月 ， 由于包商银行的不良率越过监管红线 。 央行就发布公告 ， 由央行、银保监会依法联合对包商银行股份有限公司实施接管 ， 接管期限一年 ， 自2019年5月24日至2020年5月23日 。 对包商银行接管期间 ， 中国建设银行股份有限公司托管包商银行业务 ， 接管后 ， 包商银行正常经营 ， 客户业务照常办理 ， 依法保障银行存款人和其他客户合法权益 。 在接管一年之后 ， 包商银行的风险处置工作已经收尾 ， 根据接管组清产核资结果 ， 包商银行将被提起破产申请 。
事实上 ， 导致包商银行申请破产主要还是经营状况出现问题：一方面 ， 包商银行迟迟都不披露2017年·和201年的年报 。 外界估计是 ， 在经营方面出现巨损 ， 资不抵债 。 另一方面 ， 2017年 ， 包商银行的不良贷款率已经高达3.25% ， 远远高于同期全国城商行不良率1.5%的平均水平 ， 银行风险抵御能力严重下降 。 肆意放贷 ， 遇到经济下行的情况 ， 不良贷率上升且持续恶化 。
本文插图
面对包商银行提出破产申请 ， 现在大家都关心的是储户的钱是否全额兑付了呢？资料显示 ， 2019年5月24日接管当日 ， 包商银行拥有客户约473.16 万户 。 其中 ， 个人客户466.77 万户；企业及同业机构客户6.36 万户 ， 根据接管组核算 ， 包商银行存在巨额资不抵债缺口 ，如果没有存款保险制度 ， 一般债权人的受偿率要低于60% 。 但在包商银行破产案件中 ， 央行和银保监会最大限度保障了客户的合法权益 ， 对个人存款和绝大多数机构债权予以全额兑付 。 同时 ， 为了逐步打破刚性兑付 ， 对大型机构的债权提供平均90%的保障 。 哪怕购买了包商银行的股权的大额金融机构 ， 赔付比例也能达到90% 。 所以 ， 普通投资者对此较为安心 。
此外 ， 对于购买包商银行的理财产品 ， 究竟是否打破刚兑呢？银行理财产品通常分成二类：
一类是银行代销的理财产品（如保险、信托、基金等） ， 还有一类是银行自营的理财产品 。 先说 ， 银行代销的业务 ， 只要委托银行代销的金融机构在 ， 即使银行倒闭 ， 也不会影响投资人的资金安全 。 投资人也可以拿着之前的理财产品合同 ， 去找第三方金融机构赎回理财产品 。 理论上讲 ， 投资者的本金和收益安全都是有保障的 。
本文插图
【不执著财经|包商银行提请破产申请，储户存款安全吗？】还有就是银行自营的理财产品 。 此类产品存在本金亏损的风险 。 在当前严厉的监管形势之下 ， 保本型理财产品正在退出市场 ， 非保本理财产品就是提倡投资人风险自担 ， 如果银行出现破产倒闭的情况 ， 投资人的理财资金是否安全 ， 具体要看这个理财产品运行的情况 ， 如果理财产品本身是存在亏损的 ， 银行就不会出钱给你刚性兑付了 。 而如果银行破产 ， 你的理财产口赚钱了 ， 那本金和利息是有保障的 。 通过包商银行这个案例 ， 民众在今后的投资理财过程中 ， 也要考虑银行破产的风险 。 尽可能的把资金放在大型国有银行或上市银行 ， 这样银行破产的概率并不高 ， 这也是对投资者多一层安全保障 。
推荐阅读
- 央视财经|这家知名连锁店掀“关店潮”！有人退钱等了一个月
- 央视财经|它一搬迁，直接解决20万人就业！
- 央视财经|成本1.2元，直播卖298元？刷礼物送的手机是空盒？警惕！小心这种“直播带货”坑了你→
- 智通财经|香港证监会向法庭责令其向投资者作出赔偿，天合化工(01619)退市之后
- 财经锐眼|背后有何玄机？，美的董事长大笔套现近14亿
- 三言财经|处罚2.4亿元，证监会：对乐视涉嫌欺诈发行案调查完毕
- 央视财经|黄金首饰销量同比下降超40%！这类饰品却备受青睐，金价震荡！上半年
- 智通财经|| 远洋服务向港交所递表 在管面积约4230万平方米，新股消息
- 第一财经|8月外储实现五连升，双循环格局将继续支持规模总体稳定
- 第一财经|落实投资贸易自由化，商事主体登记确认制落地临港新片区