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非上市|非上市银行中报扫描：净利增速放缓 资本承压待解

尽管上市银行半年报还要一段时间方才披露 ， 但一些非上市的中小地方性银行上半年业绩已经率先发布 ， 8月10日 ， 北京商报采访人员根据Wind统计发现 ， 截至目前 ， 已有95家非上市中小银行公布了2020年二季度财务数据 。 受疫情影响 ， 今年上半年 ， 中小银行业绩表现不容乐观 ， 近六成银行净利润出现下滑 ， 另有多家银行资本充足率跌破监管“红线” 。 在分析人士看来 ， 中小银行应及时化解存量风险 ， 集中业务资源开展核心和优势业务 ， 同时积极争取政策 ， 通过各种渠道及时补充资本金 ， 在有条件的情况下适当处置不良贷款 ， 化解存量风险 。

非上市|非上市银行中报扫描：净利增速放缓 资本承压待解
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超半数净利下滑
在疫情冲击下 ， 中小银行总体经营业绩如何？从Wind数据来看 ， 2020年上半年非上市中小银行业绩表现不容乐观 ， 营业收入、净利润整体放缓 ， 其中有60家银行净利润出现下滑 ， 占比近六成 ， 仅有部分中小银行营业收入、净利润实现同比增长 。
从净利润数据来看 ， 同比降幅“腰斩”的银行有辽阳银行、山西盂县农商行、延边农商行、河南新郑农商行、山东莱州农商行、贵州修文农商行等银行 。
其中以辽阳银行业绩滑坡最为严重 ， 今年上半年 ， 辽阳银行实现净利润0.78亿元 ， 相较去年同期的6.9亿元急速锐减 ， 降幅约88.6% ， 与此同时 ， 该行上半年营业收入也下滑41.58%至9.57亿元 。 辽阳银行在原辽阳城市信用联社的基础上组建而成 ， 2010年4月 ， 经原银监会批准 ， 更名为辽阳银行 。 另外 ， 延边农商行、河南新郑农商行、山东莱州农商行、贵州修文农商行4家农商行的净利润降幅也均在54%之上 。 在宏观经济下行的影响下 ， 评级机构也早有预见的将银行评级做出调整 ， 中诚信国际近日将延边农商行的评级展望由稳定调整为负面 ， 在可能触发评级下调因素中 ， 中诚信国际给出的原因为 ， “治理和内部控制出现重大漏洞和缺陷；财务状况恶化、资本金严重不足等 。 ”
亦有银行净利润负增长态势已延续多时 ， 例如 ， 山西盂县农商行2018年、2019年净利润就曾出现负增长 ， 截至今年6月末 ， 山西盂县农商行实现净利润0.32亿元 ， 同比降57.89% 。
中小银行净利润同比缩水的原因是多方面的 ， 苏宁金融研究院研究员陶金对北京商报采访人员表示, 上半年受疫情冲击 ， 实体经济增长乏力 ， 中小微企业受到的冲击更大 。 而中小银行是服务涉农、小微企业群体的重要力量 ， 在积极响应救助中小企业的政策同时 ， 息差缩小 ， 也相应受到了一定程度的影响 。 另外 ， 在不良贷款增加的预期下 ， 中小银行加大拨备 ， 在财务上也减计了一部分利润 。 对于业绩经营下滑等问题 ， 北京商报采访人员分别致电上述银行进行采访 ， 但并未收到回复 。
多家银行资本充足率跌破“红线”
在息差持续收窄 ， 盈利水平明显下滑 ， 域外业务开展受限的背景下 ， 中小银行资本补充依旧面临较大压力 。
北京商报采访人员梳理已披露半年报数据的银行发现 ， 贵州乌当农商行、山东阳谷农商行、山东荣成农商行、烟台农商行等资本充足率均跌破监管“红线” 。 据贵州乌当农商行披露的数据显示 ， 截止2020年6月30日 ， 该行资本充足率为4.85%；一级资本充足率1.7%；核心一级资本充足率1.7% 。 另外 ， 山东阳谷农商行资本充足率为8.43% ， 山东荣成农商行资本充足率为9.36% ， 烟台农商行资本充足率为9.56% 。
而根据监管机构对上述银行的要求 ， 资本充足率不得低于10.5% ， 一级资本充足率不得低于8.5% ， 核心一级资本充足率不得低于7.5% 。
在利润降低 ， 不良侵蚀的背景下 ， 商业银行整体资本承压也较为明显 ， 来自银保监会最新发布的2020年二季度银行业主要监管指标数据显示 ， 2020年二季度末 ， 银行核心一级资本充足率为10.47% ， 较上季末下降0.41个百分点；一级资本充足率为11.61% ， 较上季末下降0.34个百分点；资本充足率为14.21% ， 较上季末下降0.31个百分点 。


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