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7月银行贷款有所收紧 利息打折发力投放消费贷

在经济逐渐回归常态的情况下 ， 银行贷款发生了何种变化 。
21世纪经济报道采访人员草根调研发现 ， 多位信贷人士反馈其所在银行7月信贷投放较上半年流动性宽松环境下已经有所收紧 。 深圳等地受房地产调控政策影响 ， 住房贷款普遍减少 ， 但亦有部分城市银行分支机构表示7月房贷猛增 。
在一季度消费贷款大幅少增后 ， 银行正在发力消费贷款 ， 有业内人士表示“利息打折也要投放” 。
7月贷款指标略紧一位大行深圳信贷人士表示 ， 7月普惠贷款等对公业务仍延续原有投放节奏 ， 但深圳地区房抵经营贷等受监管入场检查等影响 ， 近两个月投放力度有所控制 。 之前贷款很多流入楼市 ， 楼市调控后 ， 自然有所回落 。 一位国有大行沿海分行人士表示 ， 7月贷款指标确实有一些紧张 ， 原来最早每月25日“卡”贷款指标 ， 后来改到每月20日 ， 现在每月15日就要“卡”指标 。 一位大行华东分行人士表示 ， 上半年信贷投放量较大 。 近期经济数据好转 ， 经济增长前景不错 ， 已经对信贷投放节奏相对控制 。
从分析师的角度来看 ， 综合多家机构预计 ， 下半年信贷增速可能不会再现上半年高速增长态势 。 市场预计7月新增人民币贷款规模在1万亿-1.3万亿元 ， M2和社融增速将基本与上月水平持平 。
光大证券固定收益首席分析师张旭认为 ， 今年上半年 ， 在货币政策带动下 ， 货币信贷逆势增长 。 6月末 ， 社会融资规模存量、M2余额、人民币贷款余额的同比增速分别达到12.8%、11.1%、13.2% ， 均较去年末有了明显的上升 。 预计7月人民币贷款增长1万亿元左右 ， 前7月累计增速为13.0%左右 ， 接近于全年的目标值 。
华创证券首席宏观分析师张瑜认为 ， 考虑到货币政策的宽松力度边际减弱 ， 信贷扩张节奏减速 ， 预计7月新增贷款或接近1.3万亿元 。 企业短期贷款或将受到套利监管的压制 。 另外从7月百强房企销售额看 ， 同比依然维持近25%的增速 ， 环比较6月高点回落 ， 预计居民长期贷款依然保持高韧性或新增约5000亿元 。 从7月高频数据来看基本面生产热度不减 ， 仅基建略受到洪涝灾害的影响 ， 预计企业中长期贷款仍能保持多增 。
她表示 ， 伴随政府债券度过发行高峰、企业债券融资受挫以及货币政策精准微调 ， 社融增速上升势头趋缓 ， 预计7月社会融资规模新增约2万亿元 ， 增速小幅推升至13.1% 。 7月政府债券发行力度减缓 ， 根据Wind数据预计融资规模在6000亿元左右 。 企业债券融资受发行成本上行影响 ， 规模更低于5月低点 ， 预计仅在2000亿元左右 。
与此同时 ， 预计表外融资再次收缩 ， 从用益信托数据看 ， 7月集合信托净融资环比回落 。 在社融增速上行的推动下 ， 预计7月M2小幅上升至11.2%左右 ， 同时商品房销售同比回升、小微贷款的持续改善以及基建生产的热度持续 ， 将带动M1上行至7%左右 。
利率打折促消费贷款根据国盛证券对百位信贷经理调研 ， 信贷经理反映上半年投放了全年64%的额度 ， 预计三季度将投放22%额度 ， 信贷增速明显放缓 。 房地产开发贷款持续被限制 ， 按揭贷款总体投放正常 ， 贷款额度更多向制造业、基建倾斜 。
个人贷款方面 ， 房贷整体平稳 。 国盛证券调研称 ， 分别有58%、25%信贷经理反映三季度按揭贷款额度环比二季度持平、回升 。 目前监管并未明确要求银行压缩表内按揭贷款额度 ， 后续按揭贷款预计将保持较高增长 。
华南某股份行二级分行信贷业务人士对21世纪经济报道采访人员表示 ， 该分行7月信贷投放最突出的是房贷 ， 其投放规模较6月增长50% ， 消费贷则基本稳定 。 对房贷规模迅速上涨的原因 ， 该人士指出 ， 一方面是该行所在地房价上半年涨势较好 ， 另一方面是下半年会进行额度收紧 ， 所以手上存量额度要在7月份放出去 。 8月额度已经下调 。
华北某大行二级分行信贷业务人士也告诉21世纪经济报道采访人员 ， 房贷7月增量明显 ， 主要和额度有关 ， 7月都在抓紧放量 ， 8月额度环比下调了10%左右 。 此外 ， 7月份消费贷新增规模较6月上升30%左右 ， 主要是消费需求的上升 ， 银行也上调了白名单客户的消费贷额度 。
西南某大行相关业务人士在接受21世纪经济报道采访人员采访时表示 ， 上半年该分行的信贷投放规模已经超过前几年的峰值 ， 原因有总行对西南地区的政策倾斜 ， 但也感受到信贷规模放松的迹象 。 目前的投放主要是实体经济优先 ， 但有一个转变是朝普惠金融和个人金融倾斜 。 之前对公规模占比在70% ， 现在的目标是五五开 。
21世纪经济报道采访人员根据央行贷款投向统计报告测算 ， 今年上半年 ， 住户消费性贷款新增2.34万亿元 ， 大幅低于此前3万亿元左右的增幅 。
具体来看 ， 一季度住户消费性贷款增加7181亿元 ， 同比少增7070亿元；二季度住户消费性贷款增加约1.62万亿元 ， 同比多增468亿元 。 二季度末 ， 住户消费性贷款余额46.32万亿元 ， 同比增长13.5%；上半年增加2.34万亿元 ， 同比少增6602亿元 。
此前 ， 2017年、2018年、2019年 ， 住户消费性贷款新增均超过6万亿元 ， 分别达6.5万亿元、6.27万亿元、6.17万亿元 ， 上半年新增规模一般在3万亿元左右 。
二季度消费贷款有所恢复 ， 与银行利息打折力推有一定关系 。
“我现在每天都要发朋友圈推广贷款 。 ”一位股份行分行负责人笑称 ， 资金多而价格相对便宜 ， 资产投放不足 ， 只能打折力推 ， 比如信用类消费贷已经基本转到线上 ， 而上班族的抵押消费贷 ， 可以贷到房产总值的七成 ， 最高400万 ， 额度5年有效 。
一位大行总行消费金融人士说 ， 从同业交流情况来看 ， 银行现在都在发力消费贷款 ， 利息打折也要投放 。 该行最低打到3折 ， 只能保持微利 。
两位深圳大行人士表示 ， 近期用房子抵押做消费贷已经很难操作 ， 因监管在其所在机构指导 ， 但房抵经营贷仍可以继续做 。 不过另一大行人士表示 ， 目前仍对存量房贷客户 ， 正常供款3个月以上 ， 可申请最高100万纯信用消费贷款 ， 月息最低0.49% ， 期限最长3年 。
对今年以来银行信贷利率下调的趋势 ， 有信贷人士指出 ， 和LPR挂钩后 ， 下行是大趋势 ， 但具体下调多少 ， 现在是否都在下调 ， 各行表现可能不一样 。
【7月银行贷款有所收紧 利息打折发力投放消费贷】


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