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400元保险，支付宝，你能告诉我有保障吗？

400元保险，支付宝，你能告诉我有保障吗？
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支付宝好医保防癌险在网上也是个明星产品 ， 它的不算亮点的一个亮点是“保证续保6年” 。 对于它的评测 ， 有捧的 ， 也有踩的 。 无论是哪一方 ， 其实都只是说出了这款产品的优缺点而已 。 与我个人而言 ， 谁没有优点 ， 谁又没有缺点呢 。 在是否购买这个问题上 ， 我个人偏佛系 ， 为什么？
我先说几个词 ， “应然” ， “实然” ， “次优解”
“应然”是应该如此的意思 ， “实然”是实际如此的意思 。 对于普通人来讲 ， 买保险就是买个长期心安 ， “应该”终身续保的 ， “实际”只能保证续保6年 。 “次优解”就是无论续保 ， 还是保证终身的条件上 ， 最优是做不到的 ， 我们寻求的是次优 ， 那就是6年也不错 。
明白这个道理 ， 自然就有所权衡 。
保证续保
今年5月 ， 好医保防癌险升级了 ， 最让人关心的续保条件上有了非常地突破 。 我们先来看下条款是怎么说的.
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在红框内 ， 第1条其实比较常见 ， 大多数保险公司的短期医疗险还是可以做到的 。
关键的是第2点 ， 不要小看了这一句话 。
我打个比方就更好理解 ， “这款电视是10年前的款式了 ， 虽然现在已经停产不再售了 ， 但它的后续服务我们还有提供的” 。
所以 ， 第2点就是即使产品停售 ， 你依然可以继续买 ， 继续享受它相应的服务 。 有的人会说 ， 它真的可以续保一辈子吗？万一保险公司哪天就是没有任何理由不续了呢 ， 万一保险公司倒闭了呢？
【400元保险，支付宝，你能告诉我有保障吗？】嗯 ， 您真的想得太长远了 。 保险条款就如合同 ， 白纸黑字 ， 我们还是选择相信吧 。
还有人问 ， 这个条款你怎么肯定就是保证续保的意思？那我们看看 ， 不保证续保的条款长什么样子吧 。
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重点看红框内的文字 ， 产品停售就意味着不再接受续保申请 。 这也是不能续保的原因之一 ， 深究其他原因 ， 不是本文的主要内容 ， 不在此赘述了 。
所以 ， 在可以保证续保这个前提条件下 ， 这款防癌险可以入你的眼了 。
健康告知
我们再来说说什么样人可以买这款产品
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你没看错 ， 健康告知就这些 ， 少得惊人是不是？还有说明1 ， 和说明2 ， 重点列出了哪些疾病不影响投保 ， 具体内容可以自行搜索 。
是不是薅保险公司的羊毛时刻到了呢？
一方面来讲 ， 确实可以薅一下 。 这样宽松的健康告知 ， 让很多人拿到了入场券 。
从另外一方面讲 ， 这款产品在指定癌症就诊医院、恶性肿瘤特定药品的使用和购买渠道上 ， 都做出了相当明确的规定 ， 并且列了清单 ， 非清单上的医院和购药渠道都不在可理赔范围内 。
薅到了吗？
无理赔优惠
在梳理条款的时候 ， 我看到了“无理赔优惠”这一条 ， 眼前一亮 。
如在一个保单年度内没有发生保险责任对应的保险事故 ， 那下一年度 ， 给付限制将增加20万 ， 给付上限为500万 。
有点类似一些重疾险的阶段性扩展条款 ， 比如行走几万步 ， 保额增加多少 。 不知道这一条款会坚持几年 ， 到了后期 ， 理赔率上去以后 ， 撤销这一条款也是大概率的 。 但为了吸引眼球 ， 设计出彩 ， 保险公司也算是花了心思了 。
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费率
为什么最后才说费率呢？毫无疑问 ， 这种网销产品 ， 保费都不会太高 ， 价格我也不做对比了 。 一个40岁男性 ， 400万防癌险+100万质子重离子 ， 一年保费429元 。 惊人的低啊！
为什么这么低？
因为没有了为你解读风险的人力成本！
好医保防癌险的购买界面都有风险提示 ， 包括监管风险 ， 违约风险 ， 成交风险 ， 过错风险 ， 它告知购买者要注意可能发生的风险 ， 并强调这只是你购买保险的平台 ， 一切忽略风险的后果都将自担 。 但有几个人注意并且认真阅读？
因为没有了帮你忙前忙后 ， 提供服务的人力成本！
当一个人发生了那么严重的疾病时 ， 作为病人本人或者病人家属 ， 你是否可以冷静、理智地对着冰冷的电脑 ， 整理那一堆所需材料、在医院跑来跑去、上传所需文件、等待保险公司审查资料 ， 如果有不符的 ， 再进行自证 。 万一有纠纷 ， 你是否还有气力全力应对？
结语
从整体来看 ， 这款产品性价比还是非常高的 ， 保证终身续保和无理赔优惠都是亮点 ， 搞得我都想去买一份了 。 但有优点也势必有缺点 ， 正如我开篇所说的 ， 产品好与不好 ， 你买与不买 ， 明白了“应然” ， “实然” ， “次优解” ， 就自有权衡 。
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