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房贷利率|购房者持币观望 房贷利率或难再降

“看很多消息都说三季度房贷利率有可能下降 ， 所以我准备缓一缓再办贷款手续 。 ”北京市民杨女士对中国证券报采访人员表示 。 通过调研发现 ， 有类似想法的购房者不在少数 。
专家和业内人士指出 ， 当前个人房贷利率水平相对较低 ， 且监管层多次重申“房住不炒”原则 ， 预计未来房贷利率可能会在稳定的基础上小幅波动 。
房贷利率七连降
根据融360大数据研究院此前发布的2020年7月中国房贷市场报告 ， 2020年以来 ， 房贷利率持续下调 ， 已连续下降7个月 。 7月（数据监测期为6月20日-7月17日） ， 全国首套房贷款平均利率为5.26% ， 环比下降2个基点；二套房贷款平均利率为5.58% ， 环比下降2个基点 。 36个城市的房贷利率平均水平较去年底降幅超过15个基点 ， 其中 ， 昆明和苏州地区房贷利率下降幅度高达60个基点以上 。
融360分析师李万赋称 ， 疫情发生以来 ， LPR多次调整 ， 5年期以上LPR比去年底下调15个基点 ， 全国各地房贷利率也不同程度下调 。 监测数据显示 ， 全国首套房贷平均利率较去年底下降28个基点 ， 二套房贷平均利率较去年底下降27个基点 ， 降幅均远超过5年期LPR的降幅 。
除了房贷利率下降以外 ， 银行个人房贷的审批、放款等流程明显加快 。 以北京市场为例 ， 采访人员走访时发现 ， 目前北京地区首套个人房贷主流利率水平为5.2% 。 一家城商行支行个贷客户经理告诉采访人员 ， “只要资料齐全 ， 个人房贷一周内就可批贷” 。 不仅如此 ， 以往银行要求个人房贷客户存款、购买理财产品等情况也消失不见 。
此外 ， 也有部分房地产中介打出“七天内放款”的口号 。 一位房地产中介从业者称 ， “以往贷款额度紧张的时候 ， 半个月甚至一个月都不一定放款 。 现在只要房屋过户 ， 基本一周内就能放款到账” 。
未来走势相对稳定
中国民生银行首席研究员温彬表示 ， 从房地产市场调控态度看 ， 监管层多次重申“房住不炒”原则 。 从货币政策角度看 ， 下半年将继续强调精准导向 ， 要将资金引入关键领域和薄弱环节 ， 更大力度支持小微企业和制造业等 。 5年期LPR大概率会保持不变 ， 1年期LPR仍有下调空间和可能 ， 房贷利率总体来看将保持相对稳定 。
易居房地产研究院总监严跃进表示 ， 7月LPR虽没有下调 ， 但保持了低息水平 。 这说明利率政策是有定力的 ， 总体上以有效服务实体经济为导向 。 下半年随着防疫工作和复工复产进入新阶段 ， LPR下降的空间是在减小的 ， 其对于房贷等也会产生较明显的影响 。 总体而言 ， 当前房贷利率水平相对较低 。 此外 ， 鉴于7月份深圳房地产政策收紧的导向 ， 说明部分房价过热的城市也会面临管控 ， 此类城市实际的房贷利率或略上升 。
李万赋认为 ， 进入2020年下半年 ， 房地产市场受疫情的影响已经逐渐减小 ， 甚至出现过热的苗头 ， 发布楼市调控收紧政策的城市逐渐增多 。 仅仅7月份 ， 就有杭州、东莞、宁波、深圳等6个城市出台严控政策 。 虽然从表象来看 ， 这些严控措施多是起因于房价上涨过快 ， 但住房信贷措施也是房地产调控的重要一环 ， 而且5年期LPR报价已连续三个月未变 ， 其中应该也考虑到避免刺激房地产市场的因素 。 因此 ， 估计短期内房贷利率大面积下行的局面或难再现 。
购房者保持观望心态
银行业内人士表示 ， 个人住房贷款的重新定价周期最短为一年 ， 也就是说一旦贷款到账 ， 一年内房贷利率不会发生变化 。 因此 ， 包括杨女士在内的不少购房者 ， 都保持观望心态：毕竟动辄一两百万的房贷 ， 哪怕利率下降5个基点 ， 一年也能省下不少钱 。
也有购房者表示LPR走向对其购房意愿影响不大 。 近期打算换房的张女士就表示 ， “二套房首付比例为60% ， 对我们这种改善型需求的而言 ， 压力还是有些大 ， 房贷利率的走势倒不是我考虑的主要因素 ， 毕竟波动应该也不会太大” 。
另外根据央行此前要求 ， 存量个人贷款的定价基准转换原则上至今年8月31日结束 。 若未在此前转换 ， 则银行会自动调整为LPR浮动利率或固定利率 ， 具体调整为哪种 ， 各家银行标准不一 。 有部分银行表示 ， 若客户未能在8月31日前办理定价基准转换 ， 该行不会强制进行转换 ， 贷款利率仍按原合同方式执行 。
温彬表示 ， 目前LPR是下行趋势 ， 但中长期LPR走势将受到形势变化、通胀水平、就业水平、国际收支水平等多因素影响 ， 目前难以预测 。 他建议根据自身情况 ， 包括贷款价格、贷款期限 ， 贷款余额等 ， 综合选择更适合自己的利率转换方式 。 他表示 ， “如果此前的房贷利率价格折扣力度大 ， 月供剩余时间比较长的话 ， 可以选择固定利率 ， 有助于锁定月供成本 ， 也便于做好家庭的收支安排 。 而如果月供剩余时间较短 ， 贷款余额也不大 ， LPR一旦反转 ， 可以通过提前还款方式来规避利率波动的风险 ， 则可以选择浮动利率 。 ”
【房贷利率|购房者持币观望 房贷利率或难再降】


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