江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > >

中介|保险“去中介”行不行？中介转变价值创造方式迫在眉睫( 二 )


蒋铭表示 ， 中介机构的职责绝不能只是单一的销售 ， 更应该侧重的是服务 。 “从全球三家顶级的中介机构看 ， 它们无一例外的标签是专业咨询、风险管理和理赔协同 。 这些中介机构是专业服务的输出者 ， 而不是保险商品的输出者 。 中国目前是全球最好的保险市场 ， 在这个基础上 ， 必须要转变中介机构的价值创造方式 。 ”
对于二者之间的关系 ， 瑞士再保险中国总裁陈东辉对21世纪经济报道采访人员表示 ， 关键是看中介机构是否为客户带来价值 ， 是否为保险公司提供了有价值的服务 。 在这一过程中 ， 不妨将选择权交给客户 ， 客户可以选择中介渠道 ， 用较高的成本获得想要的服务 ， 也可以选择直销渠道 ， 以此来降低成本 。 但现在的问题是 ， 保险公司与中介机构合起伙来 ， 将成本强加给客户 ， 不管是否提供有价值的增值服务 ， 都要留下“买路钱” ， 这是不合理的 。 更有甚者 ， 中介机构控制了客户信息 ， 造成保险公司有业务但没有客户 ， 这也是不合理的 。
慧择经纪董事长马存军告诉21世纪经济报道采访人员 ， 作为中国最大的财险公司 ， 中国人保确实有提出“去中介”的底气 ， 但要将这种“去中介”和行业分开来看 。
马存军认为 ， “去中介”可以简单理解为是生产商和渠道商的竞争 ， 这要从商业竞争的底层逻辑上看“去中介”能不能实现 。 商业的本质是降低交易成本 ， 竞争的本质是效率竞争 。 哪种商业模式能更好的降低双方成本、提高交易效率 ， 哪种商业模式就能取得竞争优势 。
进一步分析看 ， 自营网络平台商业模式本质是规模效应+协同效应 ， 而平台型商业模式的本质是规模效应+协同效应+双边效应 。 网络平台需要足够丰富的产品才能产生协同效应 ， 降低交易成本 ， 但显然平台型商业模式的双边效应会加速协同效应的产生 ， 使其更具竞争力 。
马存军指出 ， 互联网提高了信息的透明度 ， 传统靠信息差生存的中介机构失去了生存空间 ， 但靠技术、数据、双边网络效应降低交易总成本而生存的新型互联网平台型中介机构又蓬勃发展 ， 这一过程已经在零售产业中走过一遍、验证一遍了 。 “其实 ， 生产商和中介之间不是非此即彼的竞争关系 ， 通过优势互补和良好的合作 ， 完全可以达成客户、平台和厂商的三方共赢 。 ”
大家财险总经理施辉对21世纪经济报道采访人员表示 ， 中介机构不能简单一概而论 ， 也要细分 。 其中 ， 简单过单、收单的机构将没有存在价值 ， 而如果在细分和服务客户、科技赋能做得好 ， 以及有自己车后服务生态的中介机构将会继续存在和发展 。 中介机构能不能生存的核心 ， 要看有没有通过为客户创造价值的能力来持续留存客户 ， 以及有没有自己的车后服务或其它服务生态 。
施辉认为 ， 国际成熟保险市场都有中介机构的参与 。 当然 ， 互联网、人工智能等技术的发展与传统市场比确实利于“去中介” ， 因为中介机构的价值一是信息解释、传递 ， 二是服务 。 总之 ， 无论保险公司 ， 还是中介机构 ， 核心竞争力的体现还是在获取客户的能力上 。
对于中介机构的发展趋势 ， 2019年5月 ， 银保监会保险中介监管部主任姜波在《保险业风险观察》上撰文称 ， 从国际成熟保险市场发展历程看 ， 产销分离是行业共性 。 保险中介与保险公司互为补充 ， 一个是销售和服务提供者 ， 一个是风险集散管理者 ， 两者合力推进行业快速发展 。 保险中介作用是否得到充分发挥 ， 保险中介与保险公司分工是否合理 ， 是衡量一个保险市场是否发达的重要标志 。
（作者：李致鸿 编辑：马春园）
（责任编辑：王治强 HF013）


推荐阅读


上一篇：保险|广东银保监进驻人保、平安整治车险乱象；周小川点名明天系、安邦系

下一篇：运营|渤海人寿上半年原保费同比增长67.18% 偿付能力保持稳定