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支付宝|“烂，烂，烂到极点”的支付宝，如何成就造富神话？( 五 )


但大家可能不知道 ， 支付宝一开始是没有利息的 ， 而彭蕾创造了余额宝 ， 七日年化一度高达6.7% ， 比银行定期存款还要高 ， 而且可以随存随取 ， 且零门槛 。
这还引发了一场支付宝的巨大危机 。
我们前面已经说过 ， 彭蕾做事的第一要义是：用户需要 。
彼时 ， 用户对支付宝不满意的其中一条是：钱存在支付宝上 ， 为什么没有利息？
支付宝又不是银行 ， 当然没有利息 。
但彭蕾觉得 ， 这样还是不太地道 ， 我们要想办法把利息还给用户 ， 他们买个包子 ， 加个鸡腿也行啊 。
他们搞到了基金第三方支付牌照 ， 找到连年亏损、找不到出路的天弘基金 ， 搞出了余额宝 。
它的利息比银行存款要高 ， 投资门槛只有1分钱 。
再加上当时市场热 ， 一经推出就大受欢迎 ， 余额宝年化收益一度飙升到6.7% 。
老百姓的存款开始从银行流出 ， 蜂拥入余额宝 。
短短一年多 ， 天弘基金用户破1亿 ， 资金规模达到6000亿 ， 从即将倒闭的吊车尾 ， 一跃成为了中国基金行业的老大 。
彭蕾他们也吓坏了 ， 他们原本想着 ， 能有个600亿就不错了 ， 现在却超出了10倍 。
这些钱从余额宝到货币市场转了个圈之后 ， 又被银行以更高的利率借走 。
但这些存款 ， 本来就应该是银行的 ， 最起码在余额宝出现之前是 。
这一突如其来的变化 ， 让四大行和监管部门都慌了 。 央行、证监会、审计署蜂拥入支付宝 ， 抽丝剥茧般查看他们有没有问题 ， 毕竟涉及的资金量太大了 。
多部门数十次检查后 ， 央行行长周小川一锤定音：央行不会取缔余额宝 。
但银行们不高兴 ， 他们愤怒余额宝抢了他们的饭碗 。
四大行开始以“保护用户资金安全”的名义 ， 全面下调快捷支付额度 ， 招招剑指余额宝 。
马云愤怒极了 ， 他当即炮轰道：不知道谁给银行们权力 ， 可以伤害储户支配自己资金的权利 。
四大行义正言辞：银行可以决定提供何种服务 ， 不提供何种服务 。
他们不仅嘴上说说 ， 工行已经开始行动：关闭除浙江分行外 ， 支付宝所有快捷入口 。
眼看剑拔弩张 ， 彭蕾赶紧出来解释：余额宝不是阿里的战略级产品 ， 它从来不是为了颠覆谁或打败谁而生 。 银行才是金融体系的主动脉 ， 互联网金融只是毛细血管 。 有争议 ， 理性沟通完全能解决 。
她还拿出了数据 ， 跑出来的存款只占存款总量的1% ， 人均也就5000元 ， 这都是银行懒得招呼的小客户 。
银行们这才放下心来 ， 原来大家井水不犯河水 。
这场一触即发的战争 ， 就在彭蕾的润物细无声中悄然化解 。
此后 ， 不懂技术的彭蕾 ， 极力推动蚂蚁金服“去IOE”化 ， IOE就是IBM的小型机、Oracle的数据库和EMC的存储设备 ， 这些蚂蚁金服的核心技术都是国外的 。
彭蕾不懂 ， 她只是觉得这么重要的技术 ， 应该是我们自己的 。 此后 ， 这些技术全部实现自主开源 。
不仅在技术上国产化 ， 彭蕾和马云做的另一件事是 ， 在资本上“国产化” 。
众多周知 ， 阿里巴巴的大股东是日本软银集团和美国雅虎 ， 而蚂蚁金服原本是阿里巴巴的一部分 。
但他们以国家对金融安全的要求为由 ， 将蚂蚁金服剥离 ， 还拉来了社保基金、中投海外、中国人寿等资本投资 。
有了国字头资本加持 ， 从此 ， 蚂蚁金服稳稳落地 。
2014年9月19日 ， 阿里巴巴在纽交所成功上市 。
这张喜气洋洋的照片里 ， 大家可能只会注意到马云喜气洋洋的笑脸 ， 再多点就是旁边一脸慈祥的蔡崇信 。
殊不知 ， 马云另一边微笑着伸出手指的彭蕾 ， 正握着从阿里巴巴剥离出的 ， 整个集团最具想象力的资产——蚂蚁金服 。
年底 ， 在支付宝10周年庆典上 ， 彭蕾缓缓走上台 ， 全场一瞬间安静：大家觉得刚刚过去的这一年 ， 过瘾吗？累吗？有成就感吗？


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