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银行|包商银行接管组组长周学东：中小银行金融风险主要源于公司治理失灵

【银行|包商银行接管组组长周学东：中小银行金融风险主要源于公司治理失灵】北京商报讯（采访人员 孟凡霞 刘四红）8月3日 ， 央行官微发布消息称 ， 包商银行接管组组长周学东在《中国金融》上发文称 ， 诸多中小银行的风险 ， 其背后的根源在于公司治理失灵 ， 以及与之相关的金融腐败和违法犯罪 。
周学东指出 ， 包商银行的风险根源于公司治理全面失灵 ， 最突出特点是“形似而神不至” 。 从表面上看 ， 包商银行有较为完善的公司治理结构 ， 股东大会、董事会、监事会、经营层的“三会一层”组织架构健全、职责明确 ， 各项规章制度一应俱全 。 但实际上 ， 包商银行有的只是形式上的公司治理框架 。 “大股东控制”和“内部人控制”两大公司治理顽症同时出现 ， 加之地方“监管捕获”、贪腐渎职 ， 导致形式上的公司治理架构和机制基本失灵 ， 给各类违法违规和舞弊行为提供了滋生土壤和宽松环境 。
具体来看 ， 一是党的领导缺失 ， 党委主要负责人附庸于大股东并演化为内部控制人 ， 总行党委、纪委的作用被严重弱化 ， 逐渐成了摆设；二是大股东操纵股东大会 ， 干预银行正常经营 ， 通过各种方式进行利益输送；三是董事会形同虚设 ， 缺乏全面有效的风险管理体系 ， 风险管控职能失效 ， 核心作用被董事长个人取代；四是监事会监督职能弱化 ， 监事专业性不足、独立性不强 ， 监督履职失灵；五是管理层凌驾于制度之上 ， 以领导指示或领导集体决策代替规章制度；六是监管失效 ， “内部人”内外勾结 ， 银行经营管理混乱 ， 风险管理和内控管理机制失灵 。
对此 ， 周学东称 ， 应从关键点入手 ， 探索建立规范有效的中小银行公司治理机制 。 从包商银行经营失败和付出的代价看 ， 商业银行特别是具有一定系统重要性银行的风险具有很强的外溢性 ， 一个有效的公司治理 ， 首先要对公众负责 ， 对存款人负责 ， 对银行安全稳定负责 ， 其次才谈得上对股东负责 ， 对投资人负责 。 这一点万万不可颠倒 。 从完善公司治理的角度看 ， 构建形式上的股东大会、董事会、监事会最容易做到 ， 但从公司治理有效性的角度看 ， 必须实质重于形式 。
在周学东看来 ， 在金融企业公司治理中 ， 有三点最为关键 。 一是充分发挥党组织的领导作用 ， 选好党委书记和董事长这两个“一把手”；二是应建立有效制衡的股权结构 ， 实现股权结构的合理化和多元化 ， 提高公司治理实效；三是强化外部监管 ， 完善信息披露机制 ， 培育健全的商业银行公司治理文化 ， 提高公司透明度 。
“此外 ， 建立良好的激励机制 ， 培育优秀的企业文化 ， 都是公司治理有效运转的基础 。 ”周学东称 。


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