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巨灾|试点已积累丰富经验 巨灾保险需要统筹安排共同分担

本报采访人员 冷翠华
在巨灾面前 ， 保险如何更好地发挥作用？近期 ， 我国南方出现的严重洪涝灾害让巨灾保险再次成为关注的焦点 。
银保监会在近日召开的2020年年中工作座谈会中强调 ， 要强化保险在灾害防护体系中的作用 ， 加快发展巨灾保险 。
接受《证券日报》采访的业内人士指出 ， 在目前尚没有全国统筹的巨灾保险体系的情况下 ， 各地的试点取得了一些成果 ， 地震保险、巨灾指数保险等都在路上 ， 但要更好地发挥巨灾保险的作用 ， 还须加强全国统筹 ， 建立范围更广、由多主体参与的风险分散体系 。
巨灾保险试点
已积累丰富经验
据应急管理部统计 ， 截至7月28日 ， 主汛期（6月1日）以来 ， 洪涝灾害造成直接经济损失1444.3亿元 ， 比近5年同期均值上升13.8% 。
洪涝灾害是常见的自然灾害之一 。 经过多年试点 ， 我国巨灾保险已经取得一些成绩 ， 包括地震保险、巨灾指数保险以及相关民生保险 ， 都在分散巨灾风险、支持灾后重建等方面发挥了很好作用 。
中再产险巨灾保险业务负责人周俊华对《证券日报》采访人员介绍称 ， 2015年 ， 40多家保险公司组成中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体 ， 建立了城乡居民住宅地震巨灾保险制度；同时 ， 四川和河北开展了地方性的地震巨灾保险试点 。 截至2020年6月底 ， 城乡居民地震巨灾保险制度累积为1200万户左右居民提供了地震风险保障超过5000亿元 。
据了解 ， 中国保险业在云南大理、玉溪开展了地震巨灾指数保险试点 ， 在广东全省、湖北武汉等地开展了台风、暴雨巨灾指数保险试点 ， 还在山东、江苏等7个省份和多个城市试点暴雨、洪水、台风、冰雹、龙卷风、泥石流、突发性滑坡等常见自然灾害的民生类巨灾保险试点 ， 保障人身伤亡及财产损失 。
“通过近年来的不断发展 ， 巨灾保险制度已积累了丰富的实践经验 ， 在一些灾害发生后发挥了积极作用 ， 初步体现了市场机制分散巨灾风险的效率与优势 。 ”周俊华表示 。
宁波作为巨灾保险试点的急先锋 ， 已经试点了近6年 。 宁波银保监局相关负责人向《证券日报》采访人员介绍 ， 该市自2014年11月开始 ， 每年都由财政出资购买公共巨灾保险 ， 项目以3年为一个周期 ， 2021年将开始第三轮升级 。 巨灾保险试点以来 ， 已成功经受多次台风大灾的考验 ， 累计为全市20.69万户次受灾民众支付赔款1.29亿元 。
全国统筹很必要
风险分散要成体系
多地方、多形式的试点 ， 成功实现了巨灾保险的破题 。 业内人士分析认为 ， 但从长远来看 ， 要让保险在灾害防护体系中发挥更大作用 ， 全国统筹不可或缺 ， 要建立范围更广、由多主体参与的风险分散体系 。
以宁波为例 ， 虽然近年来巨灾保险试点成果显著 ， 但也暴露出一些问题 ， 例如 ， 对巨灾风险的分散性不足 ， 不利于巨灾保险的稳健运营 。 宁波的台风、暴雨侵袭频繁 ， 且城市地域狭小 ， 一次巨灾就可能引发全市受灾 ， 并造成险种经营的剧烈波动 ， 这对保险费率的厘定形成一定的限制 。
“从长远看 ， 必须建立一套全国性或区域性的巨灾风险分散体系 ， 统筹安排各地区的巨灾风险 ， 使得各地巨灾风险能在更大范围内共同分担 。 ”宁波银保监局相关负责人表示 。
巨灾保险如何才能更好发挥作用？周俊华认为 ， 要在三个层面做出努力 。
一是在国家层面 ， 要健全巨灾保险的法制环境 ， 对巨灾保险的保障范围、财税支持政策、专项准备金制度、风险分散机制等关键问题进行明确规定；要完善巨灾保险准备金制度 ， 以落实地震巨灾保险专项准备金相关财税政策为突破口 ， 建立覆盖各种巨灾风险保险的准备金制度；要建立健全巨灾保险与政府救灾的统筹协调机制 ， 将保险机制纳入政府防灾减灾救灾综合体系 ， 实现两者的优势互补 ， 提高社会风险事前、事中和事后的风险管理水平 。


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