金融区块链技术在银行业的应用与探索( 二 )
摩根大通与加拿大皇家银行、澳新银行联合宣布成立银行间信息网络系统(INN) ， 利用区块链技术优化全球支付流程 ， 提高交易效率 。 全球已有 259 家银行加入该系统 。 汇丰银行运用区块链技术出具信用证 ， 完成了全球首笔贸易融资交易 ， 完成时间从 5-10 天缩短至 24 小时 。 中国建设银行打造“区块链？贸易金融” ， 与 IBM 合作开发了基于超级账本的区块链银行保险业务平台 ， 成为国内首家将区块链技术应用于国际保理业务的银行 。 中国邮政储蓄银行借助区块链福费廷交易平台 ， 顺利完成基于区块链技术的首笔二级市场福费廷跨行交易 。 招商银行实现将区块链技术应用于全球现金管理领域的跨境直联清算、全球账户统一视图以及跨境资金归集等场景 。
第三 ， 助力数字票据交易平台建设 ， 促进中间业务发展 。 在数字票据、数字凭证、发票和信用证等需要可信认证的领域 ， 区块链通过加密技术和分布式数据库的应用 ， 使链上被授权各方实时掌握最新的客户数据信息 ， 降低合规成本 ， 避免信息的重复提交 ， 提升客户体验 。
德意志银行通过区块链平台完成了首批基于区块链技术的实时金融交易 。 中国工商银行搭建基于区块链技术的金融产品交易平台原型系统 ， 提供点对点的金融资产转移和交易 ， 应用于资金划收、清算、拨付及银企互联等 60 余个场景 。 中信银行成立国内信用证区块链联盟 ， 上线了基于区块链技术的国内信用证信息传输系统 ， 实现信用证信息和贸易单据电子化传输体系 。 中国邮政储蓄银行基于区块链技术搭建了资产托管系统 ， 实现信息的多方实时共享 ， 利用智能合约和共识机制完成资本计划的投资合规校验 ， 已执行上百笔交易 。 中国交通银行上线业内首个投行全流程区块链资产证券化平台“聚财链” ， 将个人住房抵押贷款资产支持证券（RMBS）基础资产信息上链 。
第四 ， 服务金融场景生态建设 ， 拓展金融服务边界 。 在政务、民生、教育、就业、养老、精准脱贫、医疗健康、商品防伪、食品安全、公益、社会救助等金融场景生态构建方面 ， 区块链技术能给用户带来更加智能、更加便捷、更加优质的服务 。 例如 ， 中国工商银行将区块链技术应用于贵州省精准扶贫 ， 实现银行金融服务链和政府扶贫资金行政审批链的跨链整合和信息互信 。 建设银行与住房和城乡建设部合作 ， 用区块链技术连接全国 491 个城市的公积金中心 ， 实现数据跨地域协同 ， 简化了异地办理程序 。
本文插图
启示与建议
区块链技术为金融行业构筑全新的信用机制带来了可能 。 商业银行应采取“强基础、建生态、促融合、提效率、防风险”等发展策略 ， 牢牢把握金融服务实体经济的原则 ， 不断拓展金融领域区块链技术的应用场景 ， 使区块链技术在发展数字经济、助力经济社会发展等方面发挥更大作用 。
一是强基础 。 商业银行应从“技术？平台？人才”三个方面着手 ， 持续夯实技术研发能力 ， 跟踪业界对性能、效率、安全等瓶颈问题的研究进展；引入业界主流区块链技术平台产品 ， 打造通用的、支持规模化应用研发的区块链平台；做好知识产权保护相关工作 ， 培养储备掌握区块链新技术的高级 IT 人才 。
二是建生态 。 商业银行应坚持“标准先行”原则 ， 积极配合金融监管部门加快推动金融领域的区块链技术标准化工作；积极参与国内外金融区块链合作联盟 ， 共同探索建立行业良好生态；加强行业开放合作 ， 积极在业界发声 。
三是促融合 。 商业银行应积极探索区块链技术与现有业务的深度融合 ， 探索区块链在零售业务中的广泛应用 ， 建立基于区块链技术的数据共享和存储平台 。 在数据存储、身份识别、KYC 等方面简化流程 ， 提升效率 ， 改善用户体验 。
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