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保险|保额缩水98%！太平财险私改备案条款耍猫腻 侵害消费者权益被通报

文/丁五
保险|保额缩水98%！太平财险私改备案条款耍猫腻 侵害消费者权益被通报
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又一家险企因侵害消费者权益被全行业通报！
7月28日 ， 银保监会消保局发布通报称 ， 2018年9月 ， 太平财险上海分公司通过签订补充协议的方式 ， 将其发行的一款贷款履约保证保险产品的保额进行了大幅缩减 。 按照补充协议 ， 太平财险实际承担的总体赔偿责任金额 ， 从1.68亿元变成了348.3万元 ， 差额近1.65亿元 。
对此 ， 银保监会消保局表示 ， 太平财险私自更改备案条款、缩减保额的行为 ， 漠视并严重侵害了消费者的合法权益 ， 将严格依法依规对其进行处理 。
值得关注的是 ， 早在4年前 ， 太平财险便曾因类似业务被处罚 。 2016年6月 ， 太平财险苏州分公司因存在贷款信用保险产品费率与报备费率不一致的违法违规行为 ， 被原保监会苏州监管分局罚款30万元 。
今年以来 ， 太平财险的各地分支机构屡现违法违规行为 ， 截至目前 ， 已总计收到了超十余张罚单 ， 累计罚款金额达百万元以上 。 同时 ， 7月初 ， 公司还卷入了江西分公司原总经理皮利伟涉黑一案 。
私改备案条款
1.68亿赔偿责任剩不足350万
根据银保监会通报显示 ， 2015年11月 ， 太平财险上海分公司与某融资租赁公司签订了一份《二手车商融资项目贷款履约保证保险合作协议》 。 其中 ， 《协议》规定 ， 租赁公司向有二手车辆库存且具有融资需求的车商提供融资服务 ， 车商向租赁公司支付租金；为保证车商履行支付租金义务 ， 租赁公司向太平上分购买贷款履约保证保险 ， 并直接向太平上分支付保险费 。
在太平上分出具的《贷款履约保证保险》保单中 ， 车商是投保人 ， 租赁公司是被保险人 ， 保险金额为贷款本金加利息 ， 保险期限为贷款期限（一年期） ， 保险费率为2% 。 自2015年11月至2018年4月 ， 太平财险上海分公司累计承保保单1289笔 ， 保费收入合计739.51万元 ， 保险金额合计4.69亿元 。
原本这一业务属于正常经营开展的贷款履约险业务 ， 但在此后 ， 太平财险方面却通过补充协议更改备案条款 ， 将保险金额缩减至原金额的2% ， 从而严重侵害了消费者的权益 。
具体而言 ， 2018年9月 ， 经太平财险总公司批准 ， 太平上分与租赁公司签订《二手车商融资项目贷款履约保证保险合作协议之补充协议》 ， 重新设置了承保和理赔条件 ， 包括对累计赔偿限额等做了修订 。
按照补充协议 ， 太平财险在该项业务中的累计赔偿限额 ， 调整为实收保费的110% 。 而2015年备案的《太平财产保险有限公司贷款履约保证保险条款》第八条规定 ， 该项保险合同的保险金额 ， 为投保时投保人与被保险人订立的《借款合同》中列明的贷款本金与利息之和 。 简而言之 ， 便是太平财险通过补充协议 ， 将公司的总赔偿金额进行了大幅缩减 ， 下降幅度高达98% 。
数据显示 ， 2018年9月至2019年3月 ， 太平财险上海分公司累计承保保单201笔 ， 涉及投保人59名 ， 保费收入合计316.64万元 ， 保险金额合计1.68亿元 。 但按照补充协议 ， 公司实际承担的总体赔偿责任 ， 从保险金额1.68亿元变成了实收保费的110% ， 即348.3万元 ， 二者差额近1.65亿元 。 同时 ， 太平财险上海分公司出具的保单所用条款 ， 均为2015年备案的《太平财产保险有限公司贷款履约保证保险条款》 。
针对此 ， 银保监会消保局表示 ， 太平财险的行为严重侵害了消费者的知情权、公平交易权、依法求偿权等基本权利 ， 损害消费者合法权益 ， 将严格依法依规进行处理 。
年内屡吃罚单
分公司原总经理涉黑被立案
公开资料显示 ， 太平财险总部在深圳 ， 注册资本金50.7亿元 ， 隶属于中管金融企业中国太平保险集团有限责任公司 。 今年4月下旬 ， 太平财险董事长、总经理任职资格陆续获批 。 其中 ， 王思东担任太平财险董事长、刘世宏任太平财险总经理 。


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