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协议|太平财险私改协议保额降98% 消保局向“潜规则”动刀( 二 )


其次 ， 保险公司收了100元保费 ， 出事后赔110元 ， 这样的定价合理吗？
据证券时报采访人员了解 ， 保险费率厘定有两个重要的原则 ， 一是公平性原则 ， 即一方面保费收入必须与预期的支付相对称 ， 另—方面被保险人所负担的保费应与其所获得的保险权利相一致；二是合理性原则 ， 指保险费率应尽可能合理 ， 不可因保险费率过高而使保险人获得超额利润 。
在什么情况下 ， 保险公司的对手方才会同意接受这样的保单？答案不得而知 ， 但据了解 ， 此事是消保局通过投诉调查发现的 。
有业内人士对采访人员表示 ， 贷款履约保证保险这类产品风险较大 ， 保险公司稍有不慎便会承保亏损 。 这种私下费率涨价的情况不是新问题 ， 而是老毛病 ， 在行业是“潜规则” 。
值得提及的是 ， 这不是太平财险第一次在类似产品上被亮红灯 。
2016年6月13日 ， 原中国保监会苏州监管分局开出一张行政处罚决定书 ， 显示太平财险苏州分公司存在不严格执行报备条款费率的违法行为 。
太平财险苏州分公司在向张家港农商行以及苏州银行销售“贷款信用保险”业务时 ， 分别以10%和7.2%的实际保险费率进行销售 ， 与先前向监管部门报备的数字不符 ， 原保监局对公司及相关负责人做出总计34万元的罚款决定 。
向“补充协议”动刀
太平财险此案中 ， 出现了保险主合同条款和补充协议不一致的情况 。 其实 ， 这类做法在保险实务中并不罕见 。
当主合同条款和补充协议不一致的时候 ， 应以哪个为准？多位律师表示 ， 应以补充协议为准 ， 补充协议是双方意思自治 ， 法律效力要高于格式条款 。
在采访中 ， 也有业内人士表示 ， 虽然补充协议有效 ， 但显失公平的协议和补充 ， 是说不过去的 。
“消保局这次向补充协议动刀了 ， 此案具有标志性意义 。 ”一位保险业观察人士表示 。
不久前 ， 人保财险承保的金凰珠宝假黄金案件 ， 也出现了保单、保险格式合同和补充协议约定内容不一致的情况 。 未来 ， 保险补充协议的灰色地带是否迎来相关检查 ， 值得关注 。
（责任编辑：张洋 HN080）


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