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券商营业部探访：开户数没降温，理财需求旺盛

券商营业部探访：开户数没降温，理财需求旺盛
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2020-07
28
文|周尚伃
火焰和海水并存 ， 7月的A股市场波澜起伏 。
“还是再等等看吧 ， 虽然开了户 ， 但自己投资经验不足 ， 要不买点理财先试试 。 ”当初咬牙要“杀入”股市的投资者也逐渐平息了心态 。
上证综指7月份以来涨超7% ， 最高点为3458.79点 ， 最低点为2984.98点 ， 之间跨度近500点 。 为此 ， “金融1号院”再次走访了北京地区的几家营业部发现 ， 其现场情况与7月初相差无几 ， 投资者并没有明显的增加及减少 。
多位券商人士向“金融1号院”表示 ， “营业部开户数较7月初没有明显变化 ， 大部分仍旧是线上开户 ， 来营业部开户的投资者主要是开通创业板、新三板、融资融券业务的权限 。 同时 ， 购买理财产品的投资者会比较多 ， 理财需求更加旺盛 。 ”
开户情况与7月初持平
“金融1号院”在走访过程中发现 ， 在高度线上化的券商行业 ， 由于自身、地区、布局等多方面因素 ， 各大券商营业部现场的开户、业务办理情况也有明显区别 ， 不能一概而论 。 总体来看 ， 券商营业部现场投资者并不多 ， 来营业部的投资者数量与往常相差无几 。
在一家中型券商的北京某营业部里 ， 虽然现场的投资者并不多 ， 但客户经理却很是繁忙 ， 刚接待完一位配置理财产品的客户之后 ， 相继又回复了几个电话 ， 该客户经理告诉“金融1号院”：“营业部的开户情况和7月初持平 ， 变化不大 ， 倒是购买或者有意向购买理财产品的客户增加不少 ， 部分客户觉得股票市场波动太大 ， 自身投资经验不足 ， 反而会更倾向配置理财产品 。 ”
一家西南地区上市券商营业部负责人向“金融1号院”表示 ， “最近来营业部的投资者基本都是开通创业板、新三板、融资融券业务的权限 ， 新增入市的投资者还是以线上开户为主 ， 营业部的开户数仍维持7月初的水平 。 ”对于在市场持续跌宕之后 ， 开户投资者并没有明显减少 ， 该营业部负责人进一步告诉“金融1号院”：“虽然这波行情波动很大 ， 但不少新开户的投资者存在对牛市的期许 ， 所以先把账户开了 ， 等待时机 。 ”
另一家头部券商北京地区营业部客户经理告诉“金融1号院” ， “市场行情不错 ， 近期的开户情况稍好于6月份及7月初 ， 配置理财产品的客户较多 。 ”
的确 ， 市场的高幅波动直接带动了投资者的投资热情 ， 也为股市“注入”了不少新鲜血液 。 据中国结算最新数据显示 ， 6月份沪深两市新增投资者数为154.9万户 ， 同比增加46.72% ， 环比增长27.58% 。 同时 ， 截至6月末 ， 沪、深两市期末投资者数为16774.32万户 ， 同比增长8.72% 。 至此 ， 今年上半年 ， 沪深两市新增投资者数较2019年末已新增了799.08万户 。
券商营业部
发力理财产品销售
在走访的过程中 ， “金融1号院”了解到 ， 相较于前去营业部开户的投资者 ， 购买理财产品的人会更多 。 为此 ， 就目前券商营业部理财产品的销售情况 ， “金融1号院”询问了多位券商人士 。
对于目前券商营业部的理财产品销售 ， 上述中型券商营业部客户经理向“金融1号院”表示：“营业部销售的理财产品包括券商资管到各类代销 ， 策略主要以资产配置为主 。 资管产品方面多以‘固收+’模式配置 ， 其实也就是大部分的资金投资于固定收益类产品 ， 在获得基本收益的情况下 ， 用‘+’来增厚收益 。 代销类产品方面多以权益类的公募及私募产品为主 。 ”
当问及营业部的主推理财产品时 ， 该客户经理进一步向“金融1号院”表示 ， “当然有主推产品 ， 并且当下正在培养产品型客户 。 其实 ， 不少投资者还不了解券商资管产品 ， 券商除了开户炒股 ， 实际上还可以选择多种理财产品 ， 从固定收益类产品到权益类产品 ， 门槛也大不相同 ， 除了针对高端客户的专属理财产品起购金额较高外 ， 还有很多门槛和风险较低的产品可以选择 。 同时 ， 相较于线上购买理财产品 ， 缺乏经验的投资者来营业部咨询也是一种很好的选择 ， 毕竟会有专业人员帮助了解产品 。 ”
而头部券商凭借自身优势 ， 近年来资产管理业务做得也是风生水起 。 “营业部多是销售公司的资管产品为主 ， 产品类型丰富 ， 还有专业的投顾服务产品 。 投资者配置理财产品的需求很大 ， 我们也都有主推的产品 。 ”上述头部券商北京地区营业部客户经理向“金融1号院”表示 。
对于客户购买投资产品的需求及风险承受能力方面 ， 上述西南地区上市券商营业部负责人进一步向“金融1号院”表示：“由于投资者个人风险偏好不同 ， 偏好固定收益类产品的和嗜好风险类产品的客户人群区分明显 ， 不易转化 ， 所推荐的产品也不同 。 营业部销售的固定收益类产品主要是以券商的资管或收益凭证为主 ， 权益类产品范围较广 ， 公募及私募都有涉及 。 在推荐产品方面 ， 营业部会主推总部的标准化产品 。 ”
还有一家上市券商北京地区营业部工作人员向“金融1号院”表示 ， “公司App的金融商城中理财产品全面 ， 有经验的投资者可自行筛选 。 ”“金融1号院”也使用2家券商账户体验理财购买 ， 在其中一家偏互联网服务的券商App里搜索理财产品后 ， 第二天就接第二天就接到专属客户经理的营销电话 ， 主推一款“xx研究精选混合基金” 。 还有1家领先的科技驱动型头部券商 ， “金融1号院”联系自己的专属投顾 ， 表示有购买理财产品需求 ， 但一直无人回应 。
为此 ， “金融1号院”也询问了身边偏好购买理财产品的投资者 ， 大多数都是觉得自身的投资经验不足 ， 购买固定收益类的产品风险不高 ， 能承受 。 而一些风险承受能力高的投资者则觉得相比直接投资股票 ， 购买理财产品更加省心 ， 毕竟不是专业投资者 ， 没有太多时间来打理 。
【券商营业部探访：开户数没降温，理财需求旺盛】当然 ， 投资者需要注意的是 ， 在走访过程中 ， “金融1号院”了解到 ， 在券商购买部分资管、私募、信托等高端理财产品时 ， 也是有“门槛”的 。 券商需要投资者先进行合格投资者认证 ， 也就是说 ， 个人投资者要求具有2年以上投资经历 ， 且至少满足以下三项条件之一：家庭金融净资产不低于300万元 ， 家庭金融资产不低于500万元 ， 或者近3年本人年均收入不低于40万元 。 若拟认购私募基金产品 ， 还另有要求 。
今年以来 ， 券商资管产品的“销量”也不错 ， 某上市券商资管投资总经理向“金融1号院”透露 ， “公司权益类产品的销售占90%以上 ， 某只投资门槛为40万元的产品已经将原先半年开放一次申购改为每月开放一次 ， 主要为满足高净值合格投资者的购买需求” 。
多渠道销售
券商资管产品很受“宠”
为了适应更多投资者的投资需求 ， 券商集合资管计划当下愈发“接地气” ， 与各大互联网理财平台合作 ， 推出多款“爆款”产品 ， 一些热门产品上线后很快就被投资者抢购一空 。
券商资管改革正在稳步前进 ， 公募化改造也不断提速 。 券商在证券投资方面具有研究优势 ， 近年来不少券商也凭借优秀的产品业绩声名鹊起 。 “金融1号院”调查过程中发现 ， 以腾讯理财通平台为例 ， 在稳健理财专区券商类产品中 ， 共有10只产品 ， 有9只已经售罄 ， 目前在售的就是1只券商“公募大集合”产品 。 该产品精选中短久期信用债作为基础资产 ， 择机波段操作长久期信用债 ， 并适当配置ABS类资产 ， 滚动封闭期为6个月 ， 100元起购 ， 成立以来年化净值增长为3.43% ， 目前累计成交已有1万笔 。
同时 ， 对于券商资管产品的逐步大众化 ， 某商业银行客户经理向“金融1号院”表示 ， “券商资管产品此前很多都是通过银行渠道进行代销 ， 但是对于部分客户来说并不了解券商资管产品 ， 销售范围不广、难度大 。 如今互联网金融发展势头迅猛 ， 券商借助平台推出低门槛爆款产品来吸引投资者、拓宽销售渠道 。 ”
当然 ， 投资者需要注意的是 ， 股市有风险 ， 入市需谨慎 ， 理财也有风险 ， 投资也需谨慎 。
编辑：邢萌
值班主编：张志伟
终审：马方业/张志伟
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