利率|LPR房贷利率转换进入倒计时！贷款人称重定价日没得选
最近银行存量房贷挂钩LPR浮动利率的工作已接近尾声 ， 有贷款人向中新经纬客户端反映 ， 贷款行在重定价日设置上 ， 只提供“按照原合同规定”这一个选项 ， 通常是每年1月1日 。
简单来说 ， 重定价日就是在每年这一天 ， 客户的房贷利率都会重新计算一次 ， 与最新的LPR报价挂钩(注：当月1-19日作为重定价日 ， 采用的是上个月LPR报价) 。 这一选择也影响着以后每年的月供调整 ， 贷款人应该如何选择？
重定价日只有一个选项
徐先生最近接到了荆州农商行客户经理打来的电话 ， 通知他尽快在微信小程序上把房贷利率定价方式转换为LPR 。
“我在操作时发现 ， 重定价日只有‘按原合同约定’这个选项 ， 根本没得选 。 ”徐先生对中新经纬客户端说道 ， 原合同约定就是每年1月1日 。
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荆州农商行LPR利率转换页面 来源：受访者提供
徐先生表示 ， 自己的同学是在中国银行办理的房贷 ， 但是他却有两个选项 ， 一是每年1月1日 ， 二是贷款放款日对应的每年对月对日 。
另一位杨先生也遇到同样的情况 ， “两年前我在天津银行做了房贷 ， 看新闻知道今年房贷利率要转成LPR了 ， 但是左等右等也没有等来通知 ， 最近好不容易等到了通知 ， 但是打开银行APP发现 ， 重定价日只能选‘按约定重定价周期调整’ 。 ”杨先生表示 。
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天津银行LPR利率转换页面 来源：受访者提供
“我的贷款发放日期是9月23日 ， 如果可以选择重定价日 ， 我希望选择贷款发放日 ， 这样今年就能享受到利率下调的优惠 ， 可银行只给我一个选项 。 ”杨先生告诉中新经纬客户端 ， 自己也做了一些功课 ， 据他了解 ， 如果重定价日设为1月1日 ， 就要参考上一年12月20日的LPR报价 ， 而银行每年年底的资金会比较紧张 ， 利率可能会上调 ， 他认为这样会吃亏 。
多给客户提供一个选择难吗？
事实上 ， 根据央行此前规定 ， 金融机构与客户协商定价基准转换条款时 ， 可重新约定重定价周期和重定价日 ， 其中商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年 。
为何仍有不少银行仅给客户提供一种选择？“其实主要是出于方便的考虑 ， 没有LPR之前房贷利率通常也是约定如果上年度贷款基准利率有变动 ， 从次年1月1日开始调整 ， 一般都是这个习惯 。 ”中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼对中新经纬客户端分析道 。
易居研究院智库中心研究总监严跃进同样表示 ， 一般来说 ， 从利率计算的便利和统计的便利等角度看 ， 以1月1日计算相对便捷 。 从过去的重定价日来看 ， 其实也是按照1月1日进行的 ， 这样方便全年包括贷款余额、还贷情况等统计 。
不过 ， 董希淼指出 ， 银行应该把重定价日的选择权交给客户 ， 不应强制要求客户只能选择每年1月1日 ， 这说明部分银行服务做得不到位 。 对于银行来说系统开发并不难 ， 很多客户都是在手机上操作 ， 只多一个选项而已 。
重定价日选择哪个更划算？
中新经纬客户端了解到 ， 不少银行下发通知 ， 客户如果在8月20日前不在手机APP上操作 ， 会自动转换为与LPR挂钩(注：具体截至日期以各银行公告为准) ， 留给贷款人的选择时间不多了 ， 应该如何选择重定价日？每年1月1日和贷款日对应日哪种更划算？
一位股份制银行的贷款客户经理认为 ， 如果仅考虑享受到贷款优惠利率的时间早晚 ， 不考虑未来利率波动 ， 重定价日当然越早越好 。 比如现在是7月份 ， 如果贷款放款日在8-12月 ， 可以选择放款日作为重定价日 ， 这样今年就可以享受到LPR下调的优惠了 ， 如果是其他月份选择每年1月1日 ， 那么最早在2021年1月1日就可以挂钩LPR 。
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