工商银行谷澍：进一步提升制造业信贷投放的精准度，降低小微企业融资成本
进一步提升制造业信贷投放的精准度
“上半年 ， 工行积极支持制造业高质量发展 ， 制造业公司贷款及中长期贷款余额、增量均创新高 ， 居商业银行首位 。 ”7月23日的银保监会例行新闻发布会上 ， 工商银行行长谷澍介绍称 ， 截至6月末 ， 工行投向制造业的各项贷款余额达1.85万亿元 ， 较年初增长超2200亿元 ， 增幅14% ， 高于各项贷款平均增幅 。 其中 ， 中长期制造业贷款余额超5500亿元 ， 较年初增长超900亿元 ， 增幅21% 。
在总量上：
上半年 ， 工行支持制造业的贷款、债券、融资租赁等各类融资余额近2.5万亿元 。 其中 ， 贷款方面 ， 投向制造业的各项贷款余额达1.85万亿元 ， 居商业银行首位；较年初增长2233亿元 ， 增量创历史新高；增幅14% 。 债券方面 ， 累计承销制造业客户债券572亿元 ， 较上年同期增幅113%；6月末表内外制造业客户债券余额888亿元 ， 比年初增长7% ， 其中自营资金制造业债券余额237亿元 ， 比年初增幅23.5% 。
在结构上：
上半年 ， 工行制造业信贷结构不断优化 。 期限结构方面 ， 截至6月末 ， 中长期制造业贷款余额超5500亿元 ， 比年初增加952亿元 ， 居商业银行首位；增幅21% 。 区域结构方面 ， 在京津冀、长三角、珠三角和成渝地区等国家区域发展重点战略区域 ， 制造业贷款比年初增长1600亿元 ， 占全部制造业新增贷款的比重超70% 。 小微企业方面 ， 上半年 ， 银保监会口径制造业小微企业贷款余额比年初增长351亿元 ， 增幅27.3% ， 远高于全行贷款平均增速 。 供应链融资方面 ， 注重“稳链、补链、强链” ， 确定2055户总行级制造业核心企业 。 上半年 ， 为这些制造业核心企业的上下游企业累计发放供应链融资510亿元 ， 涉及企业2700多户 。
谈及下半年工作安排 ， 谷澍表示 ， 工行将按照党中央、国务院相关决策部署 ， 在监管部门的指导下 ， 围绕“六稳”“六保” ， 进一步提升对制造业的服务水平 ， 发挥好金融服务制造业高质量发展的“头雁效应” 。
一是进一步提升制造业信贷投放的精准度 。 深化“制造业金融服务提升年”活动 ， 切实做好金融支持产业链稳链固链服务 ， 推动制造业企业复工复产达产达效 。 通过加大产业链、供应链核心企业的支持 ， 增强对上下游中小微制造业企业的辐射带动 ， 促进“核心企业不断链、上下游企业不断流” 。
二是进一步加强支持制造业的资源保障 。 工行将统筹研究部署 ， 从目标任务、战略方向、信贷规模、工作措施、考核机制等各个方面 ， 对支持制造业高质量发展以及加强制造业中长期贷款投放等 ， 进一步提出明确要求 ， 配置相应支持保障资源 。 加大制造业技术提升支持贷款、中长期循环贷款等创新产品的推广 ， 进一步提升金融服务的适应性 。
三是进一步增强对制造业的专业化服务能力 。 在制造业产业聚集地试点设立制造业专业化经营机构 ， 加强制造业专业团队服务能力建设 。 不断健全制造业贷款“愿贷、敢贷、会贷”的长效机制 ， 保护基层信贷人员的积极性和创造性 。
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进一步推动降低小微企业融资成本
“今年上半年 ， 工行小微企业贷款增幅达到35.7% ， 大幅超过全年增速40%的序时进度 。 并且 ， 小微企业有贷户较年初净增10.8万户 ， 增幅超20% 。 ”工商银行行长谷澍介绍称 。
今年的《政府工作报告》提出大型国有商业银行普惠小微贷款增速不低于40%的要求 ， 并且要加大首贷、信用贷比例 ， 切实向实体经济让利 。 那么 ， 工商银行在上半年有哪些举措落地？下半年将有怎样的部署和安排？
谷澍介绍称 ， 关于信用贷款供给 ， 工行围绕企业生产经营数据 ， 构建客户筛选、额度测算及风险监测模型 ， 创新小微企业专属信用贷款产品 。 例如 ， 基于企业结算数据推出“结算贷” ， 基于企业纳税数据推出“税务贷” ， 基于企业用电等数据推出“电e贷”等等 。 截至6月末 ， 累计推出353款小微企业线上信用贷款产品 ， 为超过100万家小微企业主动授信近8000亿元；小微企业贷款中 ， 信用贷款占比近30% 。
“关于对首贷户的贷款支持 ， 一是加大与政府机构、电商平台、龙头企业等的合作力度 ， 共享小微企业全方位数据 ， 扩大授信覆盖面 ， 以更广泛触达‘首贷户’；二是积极运用数字供应链融资产品 ， 充分挖掘供应链上下游小微企业‘首贷户’市场；三是通过‘工银普惠行’‘千名专家进小微’以及‘万家小微成长计划’等系列活动 ， 主动对接‘首贷户’融资需求 。 到6月末 ， 已累计为近2万家小微企业提供‘首贷’服务 。 ”谷澍表示 。
谈及下半年支持小微企业工作部署和安排 ， 谷澍表示 ， 工行将深入落实党中央、国务院决策部署 ， 按照监管要求 ， 持续加大对小微企业的金融支持 ， 持续提升服务水平 。
一是继续加大融资支持 。 全年确保普惠贷款较年初增长高于40% 。 重点加大信用类贷款投放 ， 提升中长期贷款占比 ， 加大“首贷户”支持力度 。 落实好延本延息政策要求 ， 对小微企业贷款应延尽延 ， 支持小微企业渡过难关 。
二是不断优化产品和服务体系 。 依托金融科技 ， 为更多小微企业提供便捷适配的数字普惠产品 。 进一步加强与国家担保基金、政府部门、龙头企业、担保机构等合作 ， 提升产品灵活性和多样性 ， 提高融资可得性以及综合金融服务水平 。
三是进一步推动降低小微企业融资成本 。 落实合理让利政策要求 ， 小微企业贷款利率在低于市场平均水平的基础上 ， 进一步降低小微企业综合融资成本 。
“我行小微企业贷款利率一直处于市场较低水平 。 疫情发生以来 ， 我行进一步加大对小微企业的让利力度 ， 上半年新发放普惠贷款利率4.15% ， 较去年下降37BP；全面落实延期还本付息政策 ， 上半年累计为3.55万户企业办理延本延息 ， 涉及贷款约1万亿元 ， 其中为2.58万户小微客户办理延本延息 ， 涉及贷款295亿元 。 ”谷澍介绍说 。
采访人员：赵萌张末冬
【工商银行谷澍：进一步提升制造业信贷投放的精准度，降低小微企业融资成本】编辑：王佳
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