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长三角区域|发挥“主场”优势，长三角成交行创新策源地

_标题是：发挥“主场”优势 ， 长三角成交行创新策源地|走进长三办
弹指一挥间 ， 交通银行长三角区域一体化战略推进办公室已成立一年多 。 近日 ， 交通银行正式宣布成立长三角一体化管理总部 ， 这是业内首个面向长三角一市三省的商业银行总行级管理部门 。
回首过去一年 ， 交通银行在支持长三角区域一体化方面 ， 做了不少创新工作 ， 包括打造“同城化”金融服务、推出普惠科创特色化产品服务、用金融科技赋能政务服务等等 。 近日 ， 国际金融报采访人员走进交行长三角一体化管理总部 ， 对这个焕发着勃勃生机的“新生儿”进行观察与探求 ， 了解其既往成效与未来蓝图 。
“长三角一体化管理总部成立后 ， 我们将在体制机制、产品服务等方面加大创新力度 ， 充分整合交行整体资源 ， 从更高层面为交行长三角区域一体化战略的落地服务 ， 同时更好地服务于市场和客户 。 对管理总部来说 ， 我们要扎根于一线、扎根于市场 ， 听到市场的声音 ， 这样才能更好地推进我们的工作 。 ”交行长三角一体化管理总部负责人高干在接受《国际金融报》采访人员采访时表示 。
跨区域业务同城化办理
交通银行是唯一一家总部在沪的大型国有商业银行 ， 在长三角区域内设有7家省直分行 ， 并有6家子公司集聚上海 ， 资产占比约三成 ， 利润贡献近四成 。 这一年来 ， 交行发挥着总部在沪的“主场”优势 ， 开展了多项创新业务 。
在长三角区域一体化发展背景下 ， 对于金融机构来说 ， 如何更好地提供“同城化”金融服务便是绕不开的话题 。 就银行而言 ， 就是如何打破过去银行内部条块分割、界限分明的传统经营管理模式 ， 把长三角区域视为“同城”的问题 。
交通银行创新形成区域分行同城化协作机制 。 据介绍 ， 针对核心企业集聚上海、上下游企业遍布长三角区域的市场特点 ， 交通银行通过发挥区域分行同城化协作机制 ， 让项目所在区域的交行分支机构协同服务一家客户及其产业链 ， 用同城化的金融服务为企业在长三角地区的发展乃至全国的布局做好服务支撑 。
如针对客户抵押物不在本地的难点痛点问题 ， 交通银行通过发挥区域分行同城化协作机制 ， 将“一家做全国”推广为“全国做一家”模式 ， 于4月办理了区域内首单异地抵押业务 。 这一业务模式不仅能有效地防控相关操作风险和信用风险、节省人工成本 ， 还有利于简化业务流程、提升融资效率 ， 快速响应市场需求 。
普枫新能源集团便是交行“同城化”金融服务的受益者之一 。 这是一家分布式绿色能源供应商 ， 业务主要聚焦于分布式屋顶光伏电站 ， 以及外部工商业屋顶和场地的分布式光伏电站的开发 。
从传统的融资视角来看 ， 普枫新能源面临三个痛点 。 首先 ， 尽管分布式项目在长三角地区已相对集中 ， 但仍分散在各个地市 ， 在项目融资属地化管理的要求下 ， 与当地金融机构沟通的成本极高 ， 项目融资的时效性很难得到保证 。 其次 ， 分布式光伏项目的金额小 ， 分散到各地项目公司后 ， 单个标的公司的融资总金额不大 ， 增加了融资方案申报的难度 。 最后 ， 背景调查难度大、专业性高 ， 需要对分布式光伏的合规性文件和测算参数和模型做深入了解 ， 并对业主方、购电方做详尽的调查 ， 很少有金融机构能有人力、精力做到全面的同步以及认知上的共识 。
对此 ， 交行结合该公司小而分散的项目融资难点 ， 运用创新机制 ， 为其度身定制了模板制、可批量复制的长三角跨域普惠项目制融资模式 ， 形成了贷款申报统一材料和尽调模板 ， 大幅提高了尽调、收资、上报的效率 。
“在形成项目上报经济性的同时 ， 解决了我们作为客户的痛点 ， 项目的推进在稳步进行中 。 同时 ， 我们也期待在国家长三角战略的背景下 ， 围绕着生态绿色和节能环保的主旋律 ， 与交通银行的合作能更加全面和深入 。 ”普枫新能源相关负责人表示 。
    支持科创企业发展
根据《长江三角洲区域一体化发展规划纲要》 ， 长三角的战略定位是“一极三区一高地” 。 具体而言 ， 就是要把长三角建设成为全国发展强劲活跃增长极、高质量发展样板区、率先基本实现现代化引领区、区域一体化发展示范区、新时代改革开放新高地 。
其中 ， “科技创新”是关键环节 。 据了解 ， 交行围绕大数据、云计算、人工智能、集成电路、智能制造、生物医药、航空航天等高端制造产业集群 ， 加强与科技公司的跨界合作 ， 深化与G60科创走廊及各个开发区、园区的合作 ， 为企业提供全生命周期科创服务 。
具体来看 ， 在打造普惠科创一站式服务品牌方面 ， 交行区域分行先后推出了批次担保、苏科贷和科技履约贷等一系列特色产品 ， 为长三角科创企业量身打造了股权融资、投贷联动、双创债等全生命周期服务方案 。
同时 ， 交银国际和交银国信发起设立了“交银科创股权投资基金” ， 该基金是市场首支由银行发起设立的聚焦科创板拟上市企业的私募股权投资基金 ， 能够为相关企业提供商行与投行相融合的综合化金融服务 。
此外 ， 交行针对全国各地的科创企业上线了专属评级模型 ， 通过降低银行的资本占用和企业的融资成本 ， 有效突破了传统商业银行对于科技型小企业“不敢贷”、“不愿贷”的障碍 。
而上海市分行在传统“1+N”授信模式的基础上创新推出了集团客户小微关联企业授信“0+N”模式 ， 全面提升了相关企业的授信质效 ， 目前该模式共为95个集团客户相关联的223家小微企业提供了授信支持 ， 授信额度为17.6亿元 。
启迪控股便是一家受益于交行融资支持的科技投资控股集团 ， 是国内首家突破千亿资产规模的科技服务业企业 。 同时 ， 该集团又通过孵化、投资、并购等方式培育和发展科技企业 。
据了解 ， 启迪控股以立体三螺旋模式构建全球创新网络、垂直孵化体系、科技产业集群 ， 深入融入长三角城市群的一体化发展 ， 已在上海、南京、合肥、杭州、宁波、苏州、扬州、嘉兴、昆山等城市设立了近50个创新基地 ， 并以有机互动衔接、多层次的协同创新深度参与长三角科创一体化的建设和发展 。
那么 ， 怎样的企业更能获得金融机构的青睐呢？
“正在进行中的有创业梦想的团队 ， 经过筛选 ， 就可以进入到我们的孵化体系 ， 我们从技术、人才、资金等方面给予系统的支持 。 ”启迪控股总裁林楷森向《国际金融报》采访人员表示 。
据林楷森介绍 ， 在垂直孵化体系方面 ， 启迪控股以七步孵化模式 ， 实现从创业想法到企业上市的全生命周期孵化服务模式 ， 包括清华梦想课堂、梦想实验室、启迪之星培育计划、启迪之星创业营、钻石计划和上市公司七步 。 同时 ， 该集团已建立起全生命周期的科创企业投资基金体系 ， 包括种子基金、天使基金、风险基金、产业基金、Pre-IPO\并购基金和上市后私募基金 。
目前 ， 交行上海青浦支行已与启迪控股旗下上海启迪清青企业发展有限公司开展融资业务合作 ， 针对上海启迪人工智能科技城项目进行固定资产融资 ， 该项目总投资25亿元 ， 达产年销售60亿元 ， 属于青浦区招商引资重大成果项目 。 交行还将对未来入住科技城的企业提供包括融资、结算、外汇在内的全方位金融服务 ， 全力支持实体经济发展 。 另外 ， 交行上海青浦支行还拟对启迪未来科技城项目进行融资支持 ， 目前该项目正在筹备阶段 。
银政合作新局面
科技在金融行业的运用 ， 赋予了金融领域更多可能性 。 其中 ， 交通银行便发挥“主场”优势 ， 不断推进“银政合作” 。
今年上海市着力推进“一网通办”和“一网统管”建设工作 。 在此背景下 ， 交行总行于今年4月成立了“一网通办”专项工作组 ， 同时上海市分行成立了“大数据应用办公室” ， 充分对接上海市政府“两张网”建设的最新举措 ， 推进大数据创新项目的实施应用 ， 进一步实现金融服务与政务服务、政府数据与银行数据的深度融合 ， 在科技赋能新领域建立先发优势 。
【长三角区域|发挥“主场”优势，长三角成交行创新策源地】交行上海市分行先后创新落地了“一窗通”交行在线开户、数据E贷等产品 ， 并在政府“诚信上海信易贷平台”上嵌入了该行的线上抵押贷和惠民贷等产品 ， 先后成为了上海市新能源汽车充电补贴发放唯一指定银行和“信用就医无感支付”服务三家首批试点银行之一 。
此外 ， 今年5月 ， 交行上海市分行与上海市人社局签订战略合作协议 ， 将全方位服务上海人社事宜 ， 推动就业与社会保障服务实现高水平发展 。 宁波分行积极对接当地政府 ， 成为宁波市惠企便民平台“甬易办”的唯一指定结算银行 ， 助力惠企便民政策资金兑付 。
一年起点新出发
那么 ， 金融机构在长三角一体化发展中扮演了什么角色？金融机构可以通过哪些路径深度融入长三角区域一体化发展呢？
交通银行给出了围绕上海“两个扇面”和“三区一廊一平台”等重点区域 ， 构建全方位合作格局的答案 ， 包括八个方面 。
一是长三角区域七家分行与包括上海市浦东新区政府、上海市青浦区政府、上海虹桥商务区管委会等在内的四十多个长三角省市级、重点区域和跨区域政府部门以及近百个大型央企、地方国企、核心民企签署了全面战略合作协议 ， 推动实现银政、银企合作更高水平发展 。
二是立足长三角生态绿色一体化发展示范区 ， 全方位辐射长三角高质量发展 。 积极对接长三角一体化区域合作办公室、长三角示范区执委会等政府部门 ， 深度参与了示范区执委会等多部门联合印发的《关于在长三角生态绿色一体化发展示范区深化落实金融支持政策推进先行先试的若干举措》的编制过程 ， 并落地异地抵押同城化办理、异地转账免手续费等一系列创新举措 。
三是持续提升自贸区临港新片区服务能级 。 交通银行在去年升格成立了上海自贸试验区新片区分行 ， 专项设立了重大项目攻坚团队和跨境离岸业务推进团队 ， 并组建了新兴产业大客户部 。 同时 ， 在去年先后落地了二十余项新片区市场首单业务的基础上 ， 今年一季度又迅速落地了优质企业便利化跨境人民币汇出款和境内贸易融资资产跨境转让等多个市场首单业务 ， 并累计跟进新片区重点项目共158个 ， 项目总投资达4000亿元 ， 有效通过创新赋能经营 。
四是积极服务虹桥商务区打造国际化的中央商务区和国际贸易中心新平台 。 去年 ， 交通银行与虹桥商务区管委会签订全面战略合作协议 ， 意向性融资支持额度1000亿元 。 今年5月 ， 上海市分行在虹桥商务区的“1+2”金融服务新模式正式启动 ， 揭牌成立了交通银行虹桥商务区支行、交通银行国际贸易金融中心和交通银行金融创新联合实验室（虹桥商务区） 。
五是有序推动金融服务G60科创走廊建设 。 在进博会现场 ， 交通银行与人民银行上海总部、G60科创走廊联席办公室等单位签署合作协议 ， 共同推动《金融支持长三角G60科创走廊高质量发展综合服务方案》落地 。 上海市分行持续做好进博会金融服务 ， 发挥进博会平台的溢出效应 ， 强化其对长三角区域的辐射作用 。
六是于“第十三届上海金融服务实体经济洽谈会暨论坛”期间举办重大项目签约仪式并举办专题论坛 。 举办“交通银行支持长三角区域一体化重大项目签约仪式” ， 组织长三角区域内七家分行与四大类共十二家重点企业签订了战略合作协议；主办“资本市场创新助力长三角一体化发展”论坛 。
七是加强金融创新领域的银政合作水平 。 交通银行与上海市金融工作局、上海自由贸易实验区、上海自贸区临港新片区、长三角生态绿色一体化发展示范区、上海虹桥商务区共同发起成立交通银行金融创新联合实验室 。 联合实验室通过整合各方资源、试点创新政策、融入区域发展等方式积极创新探索 ， 积累可复制、可推广的改革经验 ， 推动交通银行在体制机制和产品服务创新方面取得更大的突破 。 今年5月上海市分行为交银租赁成功办理上海自贸区首笔商业银行飞机项目融资业务 ， 开创境内商业银行与租赁公司在上海自贸区飞机抵押融资业务的先河 。 该笔自贸区飞机项目融资业务成为金融创新联合实验室首个落地研究成果 。
八是建立了长三角地区信息科技协作平台 。 持续推动区域一体化过程中重大的系统开发及产品研发项目的开展 ， 构建协作交流沟通的有效机制 ， 充分发挥信息交流纽带作用 ， 分享金融科技应用建设经验 ， 努力探索“金融+科技+场景”的服务新模式 。
一年起点新出发 ， 交行在长三角区域一体化战略推进办公室成立后 ， 将其升格为长三角一体化管理总部 ， 这是交通银行进一步发挥总部在沪“主场”优势、支持国家战略、有效提升区域实体经济服务能级的又一里程碑事件 。 无论是“同城化金融服务” ， 还是科创企业全生命周期服务方案等 ， 都为长三角一体化的发展提供了有效的金融供给 。 而在助力长三角区域一体化高质量发展的道路上 ， 金融机构一直在行动 ， 从未停止过创新和努力 ， 长三角人正在见证着这个区域的变革与发展 ， 也将目睹这个区域更加美好的未来 。


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