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鉴定|车主：我投保不计免赔率险了，为什么由我承担鉴定意见中自费药？

在机动车交通事故责任纠纷和保险合同纠纷诉讼中，特别是此类诉讼的调解过程中，保险公司经常会说：法院委托鉴定机构对受害人医疗费中自费用药金额进行了鉴定，且鉴定机构有伤者自费用药金额的鉴定意见，不同意承担伤者自费用药的赔偿。而机动车车主（被保险人）会说：我的车投保了机动车不计免赔率险，为什么还要我承担自费药费用？我不愿意承担伤者自费用药金额。
鉴定|车主：我投保不计免赔率险了，为什么由我承担鉴定意见中自费药？
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其实，机动车不计免赔率险是不包括伤者自费药品费用的。车主/被保险人不愿意承担伤者自费药品费用，可能有两个方面的原因。
其一，是机动车投保人在机动车投保时，保险公司承保人员根本就没有向车主/投保人说明什么是不计免赔率，所以，被保险人不知道什么是不计免赔率险。
其二，就是保险公司保险承保人员在机动车车主/投保人在为车辆办理投保手续过程中已明确向投保人说明了什么是不计免赔率险，并保存了投保人签字认可保险公司履行了明确说明义务的投保单，被保险人仍然不愿意承担伤者自费用药费用，表明投保人是装糊涂。
不论是保险公司承保人员未向投保人说明什么是不计免赔率险，还是投保人其实知道什么是机动车不计免赔率险而装糊涂，被保险人真实目的是不愿意承担伤者自费用药费用。
鉴定|车主：我投保不计免赔率险了，为什么由我承担鉴定意见中自费药？
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车主投保了不计免赔率险，伤者自费用药是由保险公司承担，还是由被保险人承担，必须弄清楚不计免赔率险的保险责任是什么？即保险范围是什么？
机动车保险分为机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险。
2008年02月01日起施行的《机动车交通事故责任强制保险条款》第十九条规定：“保险事故发生后，保险人按照国家有关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及交强险合同的约定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在交强险的责任限额内核定人身伤亡的赔偿金额。”
按该条规定，机动车交通事故伤者的医疗费保险公司在交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准范围内（即自费药品不承担）承担保险责任，在交强险中没有投保不计免赔率险的险种。
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机动车商业保险分为机动车主险、附加险。主险一般有机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险。附加险有玻璃单独破碎险、自燃损失险、发动机涉水损失险、不计免赔率险等等。附加险只能在主险投保后附加投保，不能独立投保。
例如：机动车第三者责任保险免赔率条款中约定：保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列方式免赔：（一） 被保险机动车一方负次要责任的，实行5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的，实行10%的事故责任免赔率；负主要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；负全部事故责任的，实行20%的事故责任免赔率；（二） 违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。
鉴定|车主：我投保不计免赔率险了，为什么由我承担鉴定意见中自费药？
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不计免赔率险的保险责任是：保险事故发生后，按照对应投保的险种约定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。
根据三者险条款约定，如果投保了第三者责任商业保险，负事故全部责任的，赔偿金额中的20%，保险公司不负责赔偿；负主要事故责任的，赔偿金额中的15%，保险公司不负责赔偿。根据不计免赔率条款的约定，如果投保了不计免赔率，那么，事故责任中的自行承担的比例部分，保险公司负责赔偿，也就是说，如果投保了不计免赔率，商业三者险中负全部责任的20%也由保险公司承担。
而机动车第三者责任商业保险关于自费用药的约定是在责任免除条款中，不是在免赔率条款中，机动车第三者责任商业保险责任免除条款中约定：超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分，保险公司不负责赔偿。该条就是通常所说的自费用药部分，保险公司不赔偿。
【 鉴定|车主：我投保不计免赔率险了，为什么由我承担鉴定意见中自费药？】不计免赔率险，是针对免赔率的险种，自费用药是责任免除，所以，不计免赔率不是针对自费用药的保险。


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