识别|工行首创声纹风控新模式，攻克电话信道声纹识别难题
金融科技在生物识别技术与人工智能技术的双重加持下,正快速推动大行智慧化转型,特别在今年新冠疫情强大冲击下,"非接触式"业务线上化成智慧银行又一发力点 。 声纹识别,作为"非接触式"远程交互创新技术正推动"智慧金融"快速变革 。 工商银行以智慧、开放、共享、融合为目标向用户提供专业、高效、安全的远程业务体验,应用声扬科技全球领先的声纹识别技术,攻克电话信道声纹识别难题,首创性地将声纹识别技术应用于信用卡反欺诈,为同业开创风险管控新模式 。
敢为行业先,工行首创声纹风控新模式
声纹识别,工行又一利器!通过电话银行,在线上办理信用卡申请、启卡、尽调环节,利用声纹识别快速无感地为客户经理提供身份识别和欺诈风险判断依据,全面提升智慧风控水平和客户服务体验 。 第一批信用卡声纹反欺诈场景于2020年6月在北京、湖北、四川、陕西4家分行上线,投产上线仅一周,累计交易逾万笔,成功防堵欺诈数十笔,挽回经济损失数十万元 。 
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声纹识别:声纹是一种可用电声学仪器显示的携带言语信息的声波频谱 。 声音中包含能表征和标识说话人声音特征,以及基于声音特征多建立的语音模型的总称,声纹识别就是通过辨识声纹特征识别说话人身份的过程:
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研究表明,声纹与指纹、人脸、虹膜等生物特征类似,具有唯一性和稳定性,每个人说话时声音特征(音调、响度、音色)和发音习惯几乎独一无二,通过电声学仪器(音频分析仪)可测量并分析每个人的声波频谱都不尽相同,运用声纹作为身份认证方式具有唯一性和稳定性 。 声纹与其他生物特征识别因子对比特点如下:
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银行业欺诈风险正随着科学技术发展进由传统的信贷、柜面、外部盗抢,向线上化、智能化电子银行业务领域延伸,信贷业务存在以下痛点:
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工行一直秉持"科技引领、创新赋能"为发展理念,以"倾力打造促进经济高质量发展的数字化银行"为发展目标,通过应用业界领先声纹识别技术,全面提升智慧风控水平和客户服务体验,为金融业务保驾护航 。 2020年6月,首创性地将声纹识别技术应用于信用卡反欺诈,为同业开创风险管控新模式:
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声纹风控业务价值:
1)提升业务安全性:在业务办理时,通过声纹唯一性进行用户身份确认,提升业务办理安全性
2)非接触式远程服务:客户无需操作终端,自然语音表达时即可完成身份识别和业务办理,享受非接触远程业务办理;
3)提升风险管控能力:在客服与客户自然语音交互中通过声纹识别,同步实现客户身份二次确认和可疑声纹检索,提供欺诈行为判断依据,提升风控管理自动化能力;
4)提升业务办理效率:传统交易中,客服需通过多轮安全问题交互,对客户应答信息进行人工核验,耗时长(50s/每笔),效率低,且存在答案被盗/冒名顶替欺诈风险;利用声纹识别,客服与客户交互变得轻松简单,身份识别和欺诈风险判断结果在400ms内可返回,识别准确率达95%,大幅提升业务办理效率和客户体验 。
声扬科技以核心技术助力工行声纹风控创新
据悉,工行首创声纹风控模式,系由深圳市声扬科技有限公司(下文简称:声扬科技)提供技术支撑 。 声扬科技在全球最权威的声纹识别大赛NISTSRE中连续两年名列前茅,是中国企业近年来参赛的最好成绩,其声纹识别算法的19项关键指标(网络信道、电话信道、跨信道等复杂情况下的声纹1:1确认和1:N辨认)均遥遥领先行业,并突破了高噪声环境下声纹识别鲁棒性、跨信道声纹识别以及极短语音声纹识别等难题,识别精度及稳定性、并发性均达到世界一流水平 。
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