巨头为何都爱信用支付?从钱夹谷谷强势崛起看消费金融下半场
在“后疫情”期间,信用支付工具正逐渐成为各互联网平台发力的重点,也为刺激消费贡献了重要的力量 。
京东金融发布数据显示,“618”当日,京东白条交易额3分钟突破10亿元;期间京东白条免息商品累计销售5000万件;“白条免息+金贴”的优惠方式累计为消费者节省30亿元,同时助力合作商家客单价提升超过60% 。 而苏宁金融发布的数据则显示,6月18日0点至12点,苏宁信用支付产品“任性付”交易量同比增长432%,分期订单占比75%,免息补贴金额占比92% 。 亮眼的数据表明,信用支付工具正成为电商平台刺激销售的“神器” 。
另一方面,各互联网巨头在信用支付领域可谓动作频繁 。 今年6月份,微信支付分的查询入口正式对用户全面开放,直接对标阿里的芝麻信用分;而在今年3月份,传闻已久的微信“分付”终于露面 。 拥有香港虚拟银行牌照的WeLab集团,也在今年3月份于内地上线了信用支付产品“钱夹谷谷”,而阿里巴巴、美团、滴滴等巨头也陆续上线了基于自身应用场景的信用支付产品 。
不经意间,信用支付市场已经成为一片蓝海,市场争夺战已呈剑拔弩张之势 。
巨头加码信用支付
2020年年初,突如其来的疫情来让很多人的财务状况受到考验 。 消费者由于疫情现金流突然断档或大幅减损,而信用支付所倡导的“先支付后还款”的消费模式因而大受欢迎 。 同时,商家急需恢复正常生产经营,各大互联网平台都在近期加码信用支付 。
蚂蚁金服在上半年推出了一款新产品——“借呗卡”,其额度、利率与借呗本身保持一致 。 美团则在经过近一年时间的试运营后,于近期正式上线了“美团月付”,对标蚂蚁花呗和京东白条;而百度闪付也联合百信银行推出了“百度闪付借钱” 。
而WeLab集团旗下的钱夹谷谷则定位为全场景支付与智慧理财的电子钱包,由合作银行提供电子账户服务,目前具备线上快捷支付消费、线下扫码消费等功能 。
如果我们再算上其他已经成熟的信用支付产品,包括阿里的花呗,京东的白条,苏宁的任性付、唯品会的唯品花、滴滴的信用付、携程的拿去花......你会发现,信用支付已经全方位包围了我们的生活,从吃喝玩乐到衣食住行遍地开花,拥有自己的信用支付产品已经成为了一家头部金融科技公司的标配 。
巨头为何都爱信用支付
分析人士认为,巨头大举进军信用支付领域主要出于4个方面的考虑 。 第一是用户习惯已经养成 。 京东早在6年前就推出了第一款互联网信贷产品京东白条,阿里也在五年前就推出了蚂蚁花呗,两大电商巨头已经对用户进行了很好的消费习惯培养 。 有数据显示,中国近1.7亿90后中,超过4500万人开通了花呗,平均每4个90后,就有1人用花呗进行信用支付 。 花呗的贷款余额在2017年上半年就已经达到992亿元 。
第二是信用支付本身利润巨大 。 跟据蚂蚁金服公布的2019年前三个季度营收数据显示,蚂蚁花呗9个月实现营收超过41亿,净利润超过10亿元 。 蚂·蚁花呗和京东白条“珠玉在前”,赚得钵满盆满,后来者自然眼红,加码信用支付也就不足为奇了 。
第三是信用支付能有效反哺主体业务 。 “先消费后还款”的支付模式能提高用户的隐形消费能力,刺激用户的消费欲望 。 以美团月付为例,根据美团自己的数据,美团月付可有效提升美团的支付订单转化率,试运营期间,月付用户的美团订单量平均提升超20%,交易金额平均提升超15% 。
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