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新高|每经热评｜新增贷款创新高 资本补充要跟上

_本文原题为 每经热评｜新增贷款创新高 资本补充要跟上
每经采访人员：张寿林 每经编辑：贾运可
每经评论员 张寿林
上周五 ， 央行通报的最新金融统计数据显示 ， 上半年对实体经济发放的人民币贷款增量是12.33万亿元 ， 这也是历史最高水平 ， 比去年同期多增2.31万亿元 。
疫情发生以来 ， 金融系统作出的努力有目共睹 ， 这是一个了不起的成绩 ， 但由此带来的商业银行运营窘境也不容忽视 。
【新高|每经热评｜新增贷款创新高 资本补充要跟上】为什么这么说?不赔本是生意人的底线 ， 可事实上 ， 企业破产最终都归因于买卖亏本 ， 资不抵债 。 对应到银行 ， 保持资本充足更是控制风险的底线 。 在满足这一前提的条件下 ， 银行才有资格吸收存款、对外放贷 。 一旦资本金逼近红线 ， 这将是最严重的警告之一 。
因为银行放贷 ， 用的绝大部分都不是自己的钱 ， 但贷出去的款总有一部分成为坏账 ， 几乎未见哪家银行不良贷款为零 。 因此 ， 银行经营的就是杠杆 。 众所周知 ， 加杠杆做投资 ， 不是谁都敢试的 ， 可谓步步惊心 ， 从这个角度来说 ， 银行经营的也是风险 。
既如此 ， 维持适度的资本金比例 ， 自然是银行经营和扩张的必要条件 。 银行在加速扩张的过程中 ， 需要随时回头打量自己家底还有多厚 ， 以掂量自己还能走多远 。
今年疫情暴发后 ， 银行业放贷势头高昂 。 上半年资产扩张持续加速 ， 到了5月末 ， 银行业金融机构总资产同比增长10.5% ， 而1月末才8.1% 。 再看具体银行类别 ， 5月末 ， 大型商业银行总资产增速为11.9% ， 1月份才8.7%;同期 ， 股份制商业银行总资产增速从10.7%提高到了13.1% 。
伴随资产扩张加速 ， 不良贷款变动自然备受瞩目 。 从一季度情况来看 ， 局面是不良双升 。 城商行不良贷款率从2019年底的2.32%增加到今年一季度末的2.45% ， 农商行从3.90%增加到4.09% ， 大型商业银行从1.38%上升到1.39% 。
与此同时 ， 资本金三级指标都有所下降 。 2019年末 ， 商业银行核心一级资本充足率为10.92% ， 到了今年一季度末降为10.88%;同期 ， 一级资本充足率由11.95%降到了11.94%;资本充足率从14.64%降到了14.53% 。
分银行类别来看 ， 城商行和农商行资本金指标水平本身较低 ， 其下降更值得关注 。 城商行资本充足率从2019年末的12.70%降为今年一季度末的12.65% 。 同期 ， 农商行资本充足率从13.13%降为12.81%;大型商业银行也在下降 ， 从16.31%降为16.14% 。
整体上看 ， 三项指标均呈下降态势 ， 好在尚处于安全区内 。 但考虑到贷款风险暴露具有迟滞性 ， 接下来银行业面临的资产质量压力不容忽视 。
在此情形下 ， 银行业资产再度大幅扩张 ， 带来的必然是资本金压力的加速抬升 。 于是 ， 我们看到 ， 7月1日 ， 政策层便研究决定 ， 着眼增强金融服务中小微企业能力 ， 允许地方政府专项债合理支持中小银行补充资本金 。
但这种资本补充方式更流露出遇河搭桥的意味 。 正如这项政策决定内容后面所强调的：对专项债合理补充资本金建立市场化的到期及时退出机制 ， 严防道德风险 。 换句话说 ， 这一招只是辅助银行渡过一时难关 ， 并非长久之策 。
因此 ， 中小银行所要做的 ， 是抓住这次政策窗口 ， 加紧改进资产负债管理 ， 以时间换空间 ， 加快完善风险治理 。 正所谓 ， 强基固本 ， 方能行稳致远 。
每日经济新闻


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