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|加拿大央行（二）：设计一种普遍可获得的CBDC( 二 )


单位成本低
UAD数字化现金
除了列出的现金属性外 ， UAD还可以用于在线交易 。 这将增加那些由于各种原因无法使用信用卡或借记卡而必须支付现金的个人的数字化包容性 。 UAD还可以结合数字技术 ， 增强残疾人的可访问性 。 例如 ， 与存取现金不同 ，UAD附值无需离开家就可以完成 。
传统和定制的设备
技术选择
CBDC可以为用户提供多种技术选择 ， 包括传统的在线浏览器和移动设备 。 传统设备已经具备了可访问性特征 。 例如 ， internet浏览器可以配置显示大字体的文本 ， 而移动设备允许语音命令和针对能见度有限或色盲的调整 。
央行将继续研究可提高包容性和可获得性的定制设备和技术 ， 可选的技术样式包括单组件设备、双组件系统和无设备解决方案 ， 每一种都可能包括生物识别技术 。
单组件设备
加拿大央行进行了一项探索性设计过程 ， 以开发具有通用访问功能的概念性单组件设备 。 从一个7岁女孩的角色开始 ， 我们确定了各种用例 ， 例如领取津贴、在学校购买午餐和在线购买游戏 。 我们创建了一个交互式模拟 ， 它有一个有余额显示和转账功能的大型平板显示器 ， 允许在销售点支付和设备对设备支付 。 辅助功能包括大字体、音频引导和单手操作 。 它比信用卡还厚 ， 还能放进钱包 。
双组件系统
我们还探索了双组件系统 。 一个概念验证的UAD设计包括一个内置的以电子墨水显示当前余额的储值卡 。 这种卡可以在销售点设备上使用 ， 也可以与智能手机配对用于在线和点对点交易 。 卡也可以插入到一个紧凑的外围设备 ， 直接在不同卡之间进行点对点转账 。
无设备解决方案和第三方设计
单组件和双组件系统都可以有多种设计选择 ， 无设备设计也存在 。 创新提高了生物识别技术(如指纹和面部识别)的可用性和安全性 。 央行的方法是将多个设计原型化 ， 并对其性能进行评估 。 如果央行能够监督第三方提供附加的设计 ， 以确保它们符合隐私、安全和通用访问的标准 ， 那么可能允许第三方提供附加设计 。
弹性和成本
危机中的弹性
UAD在危机时期具有很强的韧性 。 它可以被设计成在本地存储的价值 ， 使用本地电源在没有中央网络的情况下运行 。 设备可以被设计成仅靠本地电源就可以长期运行 ， 并有可能获得自然能源(如阳光) 。 或者 ， 如果电源丢失 ， 资金仍然可以通过嵌入式价值存储恢复 。 然而 ， 允许设备长期离线存储价值存在一定的安全风险 ， 我们正在研究(Minwalla,2020) 。
成本最小化
应尽量减少每个UAD的成本 ， 以便能够广泛分配和根据需要定期更换 。 如果不附加给个人用户 ， UADs可以交换其持有的价值 ， 保持设备的低成本应该使这类交换更容易 。 这一功能可以进一步支持双组件系统 ， 这张卡可以交换商品或服务 。
可识别和具有加拿大代表性
加拿大纸币蕴含了信心和骄傲 ， CBDC也可以做到这一点 。 纸币的设计遵循了一套原则 ， 使其具有安全性、功能性、可立即识别性、包容性和易用性 。 纸币结合了艺术和技术 。 它们将可视内容与安全特性和功能需求集成在一起 。 其结果是美观的纸币在加拿大人中具有广泛的吸引力 。 UAD的设计可以遵循类似的原则 ， 并结合当前纸币的可视性和安全性元素 。 这将使加拿大人认识到该设备是加拿大央行的产品 ， 并充满信任地采用它 。
参考文献
【|加拿大央行（二）：设计一种普遍可获得的CBDC】【1】Minwalla, C. 2020. “CBDC的安全性” Bank of Canada Staff Analytical Note No. 2020-11.


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