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|加拿大央行（二）：设计一种普遍可获得的CBDC


|加拿大央行（二）：设计一种普遍可获得的CBDC
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来源：陀螺财经
原文标题：加拿大央行（二）：设计一种普遍可获得的CBDC
编者按
加拿大央行最近连续发表了多篇有关CBDC的论文 ， 这是第二篇 。 报告指出 ， CBDC应该具备与现金类似的通用可访问功能 ， 本文针对CBDC中的通用性设计提出了参考意见 。
通用访问性是加拿大央行的政策和设计目标 。 加拿大央行有制造便于获得的纸币的历史[1] ， 加拿大的城市、农村和偏远地区都可以获得 。 现金用户不需要银行账户或数字网络 ， 也不需要支付费用 。 央行设计的每一张纸币都便于包括盲人和部分失明的人使用 。 我们目前的研究探索了如果央行决定发行数字货币(CBDC) ， 该如何设计CBDC才能进行普遍使用 。
关键信息
CBDC应该像现金一样容易获得 。 CBDC是一种数字产品 ， 可以设计成包含现金的许多属性(例如 ， 易用性、便携性、离线功能) 。 使用CBDC应该是一种积极的和具有包容性的体验——从获得它 ， 到在交易中使用它 ， 到得到它的支持服务的帮助 。
CBDC的多种形式可以体现通用访问的设计原则 。 央行正在探索CBDC的多种形式 ， 包括传统的在线和移动技术 ， 以及定制设备和无设备解决方案 。 我们将就这些选项与利益相关者和终端用户进行广泛的磋商 。
CBDC可以通过专用通用访问设备(UAD)使用 。 央行正在研究一种可以在安全存储和传输CBDC的同时实现通用访问的定制设备潜在概念 。 该设备可以结合现金的属性 ， 并利用专门的技术 。 这种手段应以低成本制造并由央行发行 ， 以确保最大限度的包容性 。
UAD可能具有智能手机所没有的弹性 。 UAD可以嵌入本地安全的价值存储 ， 独立于网络 ， 并在本地电源上长期运行 。 如果存在基础设施故障 ， UAD可以防止数字交易的中断 。
通用访问性
包容性最大化
央行试图设计一个最大限度地提高包容性和可用性的CBDC 。 它应该能够为有或没有智能手机的人服务 。 它还应该支持在线和离线交易 。 CBDC需要为以下人群服务：
全年龄段人群
盲人或者丧失部分视力人群
身体或认知有困难 ， 可能影响他们使用科技的人
低收入或固定收入的人(例如: ， 使用CBDC必须让这些人负担得起)
尚未建立银行账户或信贷的新加拿大人
居住在网络覆盖有限的偏远地区的人
网络暂时或长期无法覆盖时的所有加拿大人
停电期间所有加拿大人
与纸币一样 ， 央行将与这些群体广泛协商 ， 以确保解决方案符合他们的需求 。
为所有人服务
CBDC应该为整个加拿大人群设计 。 在设计阶段必须小心 ， 因为小问题可能会变成重大的实现问题 。 央行承诺采用一种设计方法 ， 力求:
1. 通过广泛的咨询了解用户群体
2. 分析他们的具体需求
3. 考虑多种设计选项
4. 开发一个原型用以收集早期反馈和改进
我们认识到好的设计应该使全体人民受益 。 例如 ， 设计一种服务于部分视力残疾人群的CBDC ， 将在较低的光线或能见度的情况下使每个人受益 。
数字化现金
附有现金属性的专用通用访问设备（UAD）
CBDC是一种数字化产品 ， 可以在设计时包含现金的许多属性 。 UAD可以体现以下类似现金的属性：
类现金功能的单一用途设计
适当的大小(即:可将现金或信用卡放在钱包里)
进行小额交易的效率(例如 ， 父母给孩子午餐钱)
类代币化的离线存储和价值交换能力
便于编制预算的视觉和物理特征


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