拿保险玩套利？这个想法要不得。
最近有个新闻 ， 有人薅延误险 ， 结果被抓了 ， 有些人觉得这是合理利用规则缺陷 ， 凭什么抓人 。 但其实也要理解一下保险规则制定的原则 ， 给用户提供必要的风险控制和保障 ， 而不是一种套利工具 。 当然 ， 所有规则都可能存在一些漏洞 ， 但你不能说 ， 你随便利用漏洞套利就是合法的 。
比如信息安全领域就是如此 ， 虽然我认为社会和司法应该宽容一些信息安全专家的无害漏洞测试 ， 如果测试漏洞并不是为了破坏或者获利 ， 而是为了研究和警示 ， 应该在一定程度予以宽容 ， 但你说安全专家发现漏洞就去获利 ， 那不就是黑产了么 ， 对商业规则漏洞的套利 ， 其实也是同理 。
之前有读者说保险就是智商税 ， 我是不敢苟同 ， 保险确实不是慈善机构 ， 如果你觉得买了保险可以稳稳的获益 ， 那对不起 ， 多半你要失望了 。 保险公司是商业机构 ， 他们依然是有盈利诉求的 ， 这是事实 。 但对于投保人来说 ， 他们要的是风险及损失的可控性 ， 对于意外险 ， 重疾险 ， 延误险 ， 旅游险 ， 车险等等大部分保险来说 ， 正常情况下 ， 投保人追求的应该是 ， 保单不生效 。 但一旦保单生效 ， 他们会庆幸自己买了保险 。
所有的富豪 ， 成功人士几乎都为自己及家庭成员购买大额保单 ， 当然 ， 你可以不信 ， 也可以认为他们智商都有问题 。 我曾经看到居然有读者说 ， 富豪从来不买保险 ， 嗯 ， 我想起来传统戏剧里 ， “东宫的娘娘烙大饼 ， 西宫的娘娘卷大葱 。 ” 自己开心就好 。
但必须承认 ， 保险行业确实存在一定程度的信息差 ， 随着科技进步 ， 很多以前认为的重疾可能会变成轻症 ， 以前一些认为需要昂贵治疗的疾病可能会变得简单 ， 那么保险行业如果不与时俱进 ， 确实也会存在一些看上去有利可图的漏洞 。
比如 ， 之前我看到网上有传过的段子 ， 说有团伙用甲状腺癌症骗保 ， 很少的治疗费用 ， 获得高额的保险赔偿 ， 那么这个段子未必是真的 ， 毕竟癌症也不是你想得就得的 ， 但这个逻辑也并不是空穴来风 。
甲状腺癌是常见高发癌症 ， 但也不用闻癌色变 ， 绝大部分甲状腺癌都是可以治愈的 ， 而且治愈成本不高 ， 这也就导致了一个保险理赔的漏洞 ， 如果一个投保者得了甲状腺癌 ， 按照重疾险的理赔约定 ， 会得到一大笔保险费用赔偿 ， 然后呢 ， 很快就会治愈 ， 活蹦乱跳的 ， 而且医疗费用远低于保险索赔 ， 这也成为保险公司重疾险最大的理赔支出之一 。 所以有段时间 ， 甲状腺癌被称为富贵癌 ， 买了重疾险的人得了这个病 ， 就会得来一笔横财 ， 而且只要医疗及时 ， 身体基本也会很快康复 。
所以保险行业也在与时俱进 ， 那么六月初 ， 最新的保监会征询意见稿出台 ， 甲状腺癌症 ， 在一定范围内 ， 将被列为轻症 ， 另外 ， 原位癌和交界性肿瘤 ， 在意见稿中 ， 连轻症都进不去了 。 按照目前逻辑看 ， 这个征询意见稿被定稿颁布执行的概率很高 ， 应该也就是最近一两个月以内 ， 也就是 ， 一旦保监会新规定稿 ， 所有新出台的重疾险应该都不会再把甲状腺癌列为重症赔付 。 当然 ， 这里有一点要澄清 ， 就是 ， 所有已经售出的保单 ， 仍然按照既有的规则理赔 。
所以这个窟窿 ， 很快也会被填补了 ， 但很多人会觉得 ， 那以后卖保险是不是吃亏了？这个 ， 不好说 ， 因为保险公司会重新核算保险定价 ， 会基于新的统计学数据测算合理的保险费用和理赔金额 ， 所以新的保险或许会有一定的程度的价格降低 ， 也或许没有 ， 我只能说 ， 一切皆有可能 。
但今天呢 ， 我们继续分享一个商业保险的逻辑 。
这个逻辑很简单 ， 就是医疗手段一直在进步 ， 新的治疗手段出现后 ， 很多以前致名的病症 ， 越来越容易被治愈 。 一些传统昂贵的治疗方式 ， 随着特效药物和新的治疗技术 ， 也有机会变得廉价 ， 是一些医药巨头的特效药物随着专利保护期的截止 ， 合法仿制药大批量出现 ， 价格也会出现暴跌 。
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