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意外险长期意外险，坑人不眨眼( 二 )


这种产品设计上就很讨喜 ， 对投保人来说 ， 不管是生是死 ， 看上去都稳赚不赔 。
但其实根本不是那么回事 。
两全险的保费高得吓人 。
亚太财险有个产品 ， 亚太百万人生意外险 ， 虽说人家也是百万保额 ， 也有对特定航空意外的300万高保额赔付 ， 但人家对一般意外身故和伤残的保额也是100万 。
这是实打实的百万综合意外险 ， 保费一年只要299 。
而上面那款产品 ， 多了点对疾病身故的责任 ， 多了点对满期生存的责任 ， 保费就一下子涨到1699 。
我明白的 ， 一千个人对保险会有一万种需求 。
有人知道购买保险是种消费行为 ， 不强求返还 ， 更重视保障 。 有人拿保险当理财 ， 年金、养老金通通买起来 。
但不管是哪种需求 ， 这种被收智商税 ， 送保险公司钱的行为 。
意外险长期意外险，坑人不眨眼
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天上不会掉馅饼 ， 羊毛出在羊身上 。
保险公司在两全险上对投保人生存的风险保障 ， 其实是由保费每年所产生的利息来支付的 。
换句话说 ， 你为了多要那一点责任 ， 其实是多掏了钱的 。
这种性价比 ， 就算是和同样你活着还给你钱的年金险相比 ， 也是不够看的 。
这是个简单的数学问题 ， 多花1400投保10年 ， 30年后到期返还130%的保费 ， 这笔现金流的内部收益率IRR只有1% 。
现在市面上年金险按4.025预定利率的也还有 ， 何况这收益连余额宝都跑不过 。
有人可能会说 ， 这1400里 ， 除了两全险的责任意外 ， 还有寿险的部分保险责任 ， 18-40周岁因为疾病身故的话赔付160%的保费 。
这是个简单的对比问题 ， 多花1400投保10年 ， 赔付160%的保费 ， 也就是22400 。
先不说对于寿险 ， 2万块钱够还活着的亲人干什么 。
同样30岁男性 ， 同样交费10年 ， 保费同样1400 ， 保至88岁的一款寿险产品 ， 基本保额能有10万 。
意外险长期意外险，坑人不眨眼
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国富人寿定海柱定期寿险测算
所以啊 ， 这种长期意外险 ， 看上去又是意外险 ， 又是年金险 ， 又是寿险 ， 三个都挨边 ， 实际上 ， 哪个也不如 。
这三种产品 ， 单拿出几个爆款组合在一起 ， 保险责任就足够秒杀长期意外险这种存在了 。
有理有据 ， 长期意外险 ， 是真的不行 。
你们有什么想get的保险知识吗
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作者：小司
微信号：manmanjun34
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（责任编辑：张洋 HN080）


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