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无风险收益率持续下降，为什么指数基金是负利率时代很好的选择？

文/后山人
无风险收益率持续下降，为什么指数基金是负利率时代很好的选择？
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近年来 ， 无风险收益率持续下降 ， 在这样的背景下 ， 如果一年期银行存款利率跑不过同期物价上涨的幅度 ， 即存款利率低于同期消费价格指数（CPI）的时候 ， 就出现了”负利率“ 。 比如 ， 西欧国家 ， 日本等都出现过负利率 。
在国内 ， 无风险收益率持续下降也成为了一种趋势 。 我们以天弘余额宝货币（000198）为例 ， 也就是大家熟知的余额宝 。 如下图 ， 很直观地就可以看出 ， 余额宝的7日年化收益率整体上呈现下滑趋势 。 7日年化收益率从最初的6%左右下降到现在的1.5%左右 ， 跌幅约为75%左右 。
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在这样的大背景下 ， 如果你还停留在把钱仅仅放在银行卡和余额宝上的阶段 ， 随着时间的推移 ， 你的资金会慢慢一步一步地被通货膨胀吞噬 ， 一天又一天地贬值 ， 而你却浑然不知 ， 想想就可悲 。
而在这个时候 ， 具备一些基本的投资理财这种意识和知识就显得尤为重要了 。 虽然 ， 短期看来 ， 懂得投资理财的人和不懂的人有可能差距不大 ， 但时间一旦拉长到几十年 ， 差距就大了 ， 请相信复利的奇迹 。
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所以 ， 作为茫茫人海之中的一员的我们 ， 到底该选择什么样的渠道去更好地投资理财呢？在我看来 ， 指数基金定投是普通人投资理财最好的方式 ， 没有之一 。 毕竟 ， 股神巴菲特也多次向普通投资者推荐过指数基金 。
通过定投指数基金 ， 一个什么都不懂的业余投资者 ， 竟然能够战胜大部分专业投资者 。 ——巴菲特
那么 ， 为什么指数基金定投是普通人投资理财最好的方式呢？分析如下：
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【无风险收益率持续下降，为什么指数基金是负利率时代很好的选择？】首先 ， 定投的节奏刚好和普通上班族的发工资节奏完美契合 ， 起到强制储蓄的作用 。
每个月工资发放之时 ， 便是定投之日 。 我们可以把工资发放的日期设置为定投日 ， 当然 ， 这里说的是月定投 。 而我自己是周定投 ， 每周四为定投日 ， 手动定投 。 至于每次定投金额（当然这里说的是每个月的增量资金） ， 可以设置为每个月工资收入扣除月总支出后的二分之一 。 比如 ， 小王每个月工资收入6000 ， 扣除生活费房租水电等固定支出3000后 ， 还剩3000 。 那么每个月用来定投的钱就是1500 ， 分配到每周的定投金额则是1500/4 ， 即375 。 当然 ， 具体比例和金额因人而异 ， 自己做决定 。
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其次 ， 长期来看 ， 定投指数基金的年化收益率可达10%以上 ， 收益理想 ， 轻松跑赢通货膨胀率 。
注意 ， 这里说的是年化收益率 ， 和累计收益率是有区别的 。 年化收益10% ， 并不是说你投了几年 ， 每年你都有10%的收益 。 这里有个前提 ， 那就是长期投资（一般来说3-5年） 。 指数基金的收益 ， 是在牛市才会突然爆发的 ， 如果牛市没到 ， 你的账户甚至是浮亏的 。 只有坚持熊市低估定投 ， 牛市高估卖出 ， 才能获得不错的收益率 ， 以时间换空间 。 无风险收益率持续下降，为什么指数基金是负利率时代很好的选择？
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最后 ， 指数长生不老 ， 资产透明安全 。
在定投指数时 ， 可以越跌越买 ， 不断逆向加仓摊低成本 。 指数不可能跌没 ， 但个股不一样 ， 可能一路跌到死 。 一方面 ， 指数由一篮子股票构成 ， 分散了风险 ， 就算出现了个别黑天鹅事件 ， 对整个指数影响不大 。 另一方面 ， 指数会定期调仓 。 简单来说 ， 指数调仓就是定期将不再符合该指数编制规则的股票调出 ， 继而将新的、符合规则的股票调入 。 调仓可以让指数重新换血 ， 更有活力 ， 更加健康 。
END……
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