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保险谁来承接5000亿财险增量缺口？( 三 )


其三：对产险公司的内控管理与合规管理提出更为严格的要求
政策内容：“公司治理和内控管理良好 ， 近3年内未因农业保险业务受到重大行政处罚 。 ”
“具备完善的农业保险管理制度体系 ， 内控管理良好 ， 近3年内未因农业保险业务受到重大行政处罚 。 ”
“具备相对独立、完善的农业保险信息管理系统 ， 与设立在中国银行(601988,股吧)保险信息技术管理有限公司的全国农业保险信息管理平台实现数据对接 ， 能完整、及时、准确报送农业保险数据信息 。 ”
政策解读：将原来的1年未受到重大行政处罚调整到3年未受到重大行政处罚 ， 时间跨度加大 ， 准入要求更高了 。 同时 ， 要求产险公司的农险信息管理系统与中保信的平台数据实现对接 ， 这对于经营农险业务的产险公司在农险业务的数据真实性、有效性、及时性提出了更高要求 。
这就要求各家经营主体不仅要持续做好农险业务的内控管理 ， 定期开展自查自纠 ， 建立业务流程 ， 还要构建农险信息管理平台系统 。
其四：退出后需三年等待期
政策内容：“保险公司总公司因自身原因主动退出农业保险经营的 ， 应当向银保监会报告 。 ”
“保险机构存在本通知第九条规定的情形满三年的 ， 如需重新经营农业保险业务 ， 仍应符合本通知规定的条件 。 ”
政策解读：保险公司总公司主动退出农险经营的 ， 自退出之日起 ， 需满三年后才能重新申请经营农险业务资质 。
其五：开展动态考评机制
政策内容：“银保监会适时对保险公司总公司农业保险业务经营管理等情况进行综合考评；银保监局适时对保险公司省级分公司农业保险业务经营管理情况进行综合考评 。 ”
政策解读：监管会不定期地对总公司、分公司进行动态考评 ， 这就倒逼各家主体需要建立以经营能力和服务水平为导向的动态考评机制 ， 也就是说 ， 取得了农险经营资格绝不意味着高枕无忧 ， 那只是进入的门槛 ， 若要持续、长久地经营农险 ， 还需要确保业务经营的良性循环和服务能力的不断提升 ， 才能保证经营资质的长久 。 通过动态考评 ， 一方面督促各家主体不仅要做好农险的经营、服务与合规等工作 ， 还需积极维持好与相关政府单位及监管的关系 。 这与目前严监管的车险市场是如出一辙的 。
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-Insurance Today-
农险十大主体垄断九成市场：利润丰厚 ， 玩家激增至35家
农险 ， 中国财险市场新的增长极 ， 引多公司垂涎 。
2014后 ， 进入非车前三 ， 到了2016年 ， 上升为第二大险种 。 2018年后 ， 网贷 、P2P催生的剑走偏锋的信用保证保险的爆发和亏损连连的健康险业务的做大 ， 将农险挤出前三 ， 为第四大险种 。
但2018年后 ， 农险保费保持较高的增速 ， 份额占产险总保费的比例突破5% 。 且近五年来的增速持续超越产险增速 ， 在2018和2019年 ， 均超越产险行业8个点左右的水平 。
2020年前四月 ， 农险保险再度进入非车前三 ， 且保费增速高居第二 。 农险占非车险比例达12.6个百分点 。
财险整体保费增速的放缓和农险的高增长和不错的承保利润 ， 令农险玩家不断增多 。 2007年经营农险者7家 ， 2010年达到22家 ， 2018年已经增加到35家 。 近日 ， 又传出巨头平安组建农险公司的消息 。
农险玩家不断增加的另一面 ， 不仅是保费的快速攀升 ， 还有农险承保利润的耀眼 ， 承保效益一度远高于保费规模是之十数倍的车险 。
2018年车险保费7834亿元 ， 承保利润10.5亿元；同期农险保费573亿元 ， 承保利润17.4亿元 。
总体而言 ， 中国农险市场格局呈寡头垄断特征 ， 主要以人保财、中华联合、太保产险、国寿财险 ， 和阳光农业、安华农业、国元农业、平安产险、中原农业、中航安盟等十家主体为主 。
2019年 ， 农险保费670亿 ， 前十主体占整个农险市场的93% ， 剩余的25家主体瓜分剩余7%的蛋糕 ， 这还包括了太平产险、大地产险等央企或地方国资委背景的大型险企 。


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