信用卡▲急，信用卡不良记录怎么消除？看经验分享中行|贷款|工商银行

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现在，个人征信都将清楚地反映诸如信用卡逾期还款等信息，如果造成信用污点，会极大地影响信用卡办理和以及银行贷款申请。

一位卡友和小宇分享了他的的经验和心得，希望为已经有不良记录的持卡朋友提供一点帮助：
以下是卡友的心得
04年，我申请了中行的信用卡和工行的牡丹信用卡，因为当时我觉得额度太少了，大概是2000元，两个月后就关抽屉了。当时恰好是房屋的拆迁，以至于后来对帐单都没收到。严重逾期！！
直到2006年3月，当公司组织办招行卡时，我周围的所有同事都下卡了，只有我没有。当时也是后知后觉才知道有征信这个东西，去银行一查直接哭了，两张卡的当前逾期数字7（通常每个人都知道24个月内的逾期还款一次将显示1 ，如果超过7次或更多，则显示7）。立即与银行联系，得知中行卡在一年半前欠3.5元。现在，银行已将额度降低为0 ，建议我还清后销。就工行而言，欠了一百多元的年费，而且已经连续十四次逾期（哭了）已被迫停卡。

人民银行的解释：由于我的疏忽造成的这种负面信息无法通过提出异议来解决。询问这些记录将保留多长时间。答案是：征信机构机构保留个人不良信息的期限从事件终止之日起5年；超过5年，则将其删除。我晕了，完了，如果将来我想买车或房需要贷款怎么办？银行告知，这基本上是没有希望的。

但是截至目前，我有招行携程金(25K) ，建行普金(30K)和交行的30W购房贷款。我是怎么做的？大家往下看就知道了
实际上，信用卡逾期还款的负面信息是基于时间的流逝，即最近24个月的记录。与上述情况一样，我还清了中行后，当时还没有销卡（幸好当时没销）。后来与工行协商年费又去打了一次征信报告，我很惊讶地发现中行栏中的最新还款记录变成了“ *” ，这意味着当月未使用，也就是因为我没有销卡，尽管额度已为0 ，但中行仍必须将我的卡使用状态向人行更新。
仔细阅读了关个人信用报告负面信息的说明后，指出现这四种类型：“ /”“ N”“ *”“ C”以外的信息。那么这个“ *”不属于负面信息，因此可以推断出：只要我还清当前的欠款并且不销卡，那么这两张卡的记录将在两年内为24个“ *”。我的个人信用记录不就恢复正常了？确实是这样。到今年4月，我向招行和交行申请了信用卡和购房贷款，很顺利就通过了。
在此，我强烈通知一些不知道该说些什么的人，说一旦他们有了不良记录，他们将终生不可消除等。由于我们国家目前仅记录24个月（即2年内）的信用卡使用情况，因此负面信息由于时间的流逝可以完全消除。
因此，无论您有多少逾期，或者银行被迫停卡，甚至被起诉，都不必担心。还清欠款后，您必须记住：切勿销卡。因为一旦您销卡，这张卡的不良记录将伴随您很长时间，多长时间？人行尚未颁布具体规定。国外要7年。
总结：切记不要随意销卡
通常情况下，无论您当前的卡不良使用状况有多严重，您都可以在还清欠款两年后，恢复良好的信用纪录。但是请记住不要主动销卡。银行告诉您销卡。如果您不签名，则无法强制销卡。通常，如果您还钱，银行将不会强迫您销卡，因为通常您的信用额度已经调整为0 ，或者卡被冻结，银行不会面临资金风险。