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科技金融在线|当品主要是房子 去年违约率翻倍，又一家“当铺”要上市了

提起当铺 ， 你脑子里面会想到什么？高耸的柜台？穷途末路的百姓？拒人千里之外的掌柜？
“总之是药店的柜台正和我一样高 ， 质铺的是比我高一倍 ， 我从一倍高的柜台外送上衣服或首饰去 ， 在侮蔑里接了钱 ， 再到一样高的柜台上给我久病的父亲去买药 。 ”
这是鲁迅笔下对当铺（质铺）的印象 ， 当铺对幼小的鲁迅内心造成的伤害可见一斑 。
这个已经有着两三千年历史的行业给一般人的印象似乎没啥变化 ， “大大的一面“当”旗 ， 高高的柜台 ， 穿着马褂戴着眼镜的掌柜 。 ”
当然 ， 到了现代 ， 当铺跟以往有了大大的不同 ， 这不 ， 又一家当铺 ， 准确说现在叫典当行 ， 要在港交所上市了 。
这次要上市的典当行叫中国同祥金融集团有限公司（简称同祥金融） ， 我们或许可以通过同祥金融可以了解一下现在当铺的生意到底怎么样 。
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全年收入不到7000万去年违约率翻倍
根据银保监会披露的信息显示 ， 截至2019年末 ， 全国共有典当企业8397家 ， 注册资本1722.6亿元 ， 资产总额1602.7亿元 ， 典当余额992.86亿元 。 2019年1-12月 ， 全行业实现典当总额2860.48亿元 ， 累计开展业务179.2万笔 ， 平均单笔业务金额16.6万元 ， 平均当期33天 ， 最短当期1天 。
8000多家企业 ， 典当余额不到1000亿 ， 意味着每家企业规模都不是很大 。 正如同祥金融招股书中所称 ， 行业高度分散且竞争十分激烈 。
根据弗若斯特沙利文预测 ， 到2023年 ， 典当余额将达到1058亿 ， 2019年到2023年的年复合增长率约为1.3% 。
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同祥金融主要在河北及北京市开展典当业务 ， 在河北省 ， 同祥金融市场占有率排第一 ， 在北京市 ， 同祥金融排名第六 。
从收入上来看 ， 典当行业与当前迅猛发展的消费金融行业相比 ， 还是有很大的差距 。
2017年、2018年和2019年 ， 同祥金融收入为4853.6万、5667.7万和6869.8万 。 由于当品主要是房地产 ， 所以这部分典当贷款利息收入占全部利息收入的比例约为60.4%、74.5%和77.6% 。
2017-2019年 ， 同祥金融净利润分别为2570万、2536.4万和2602.8万 。
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截止2019年底 ， 同祥金融总资产为5.08亿 ， 负债为1777.5万元 ， 净资产（所有者权益）为4.91亿 。 由此可以看出 ， 典当行主要还是靠自己的钱放贷 。 根据《典当管理办法》 ， 典当行向商业银行贷款的 ， 贷款余额不得超过上一年度财报中的所有者权益 。 也就是只有一倍的杠杆 ， 比很多小贷公司的2-3倍的杠杆还要低 。
为了扩大业务规模 ， 今年2月25日 ， 同祥金融下面的石家庄典当公司将注册资本从1.4亿增加到2.6亿 ， 3月26日 ， 将保定典当公司注册资本从1.2亿增加到2亿 。
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根据招股书披露 ， 同祥金融的当品主要是房地产 ， 这个其实跟其他已经上市的典当行类似 。 其次当品包括股权、机动车以及黄金珠宝和字画等 。
折当率反应了当品大概可以从典当行拿到多少钱 。 2017年和2018年房地产的折当率在8.1%-83.3%之间 ， 不过到了2019年折当率只有5.8%-70.0% 。 折当率大幅度下降意味着房地产作为当品的风险提升 。 提升的重要一个原因就是近年来对房地产行业调控力度加大 。
当然 ， 现在的当品不太可能通过“掌柜”的拿着放大镜看了 ， 而是有一套严格的流程和方法 。 比如对于股权典当品 ， 就要考虑企业的资产净值以及其他财务数据 。


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