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互联网平台销售银行存款“息上加息”最高11.5％？有哪些陷阱

现在很多互联网平台代理销售银行存款产品 ， 这本身是正常的 ， 毕竟互联网销售可以扩大银行存款的受众群 ， 最大限度地延伸银行的客户范围 ， 特别是对于那些区域性银行、地方性银行等中小银行 ， 更需要通过互联网的触角吸引更多的存款客户 。 而互联网平台也当然希望通过代理银行存款产品的销售而丰富自己平台的产品线和活跃度 。
但是 ， 目前一些互联网平台纷纷推出的息上加息的方式以吸引更多的银行存款投资者 ， 有的平台针对新客户推出了存款利率基础上7%加息券 ， 还有的是8%的加息券 ， 听起来是不是很惊喜？以一款“某云宝90天”的存款产品为例 ， 存款本身银行的年化利率为4.5% ， 再叠加7%的加息券 ， 名义上可以获利最高年化11.75%的存款收益 ， 现实真的是这样吗？你真的可以获利年化收益率达到11.75%的存款收益？
平台代理银行存款的息上加息真的是“天上掉下来的馅饼”吗？还是诱惑人的陷阱呢？
所谓的银行存款息上加息并不是我们想象的样子 ， “买的没有卖的精”也许息上加息就是一种文字游戏
我们以为的息上加息只是我们善良的愿意和单纯的心态 ， 实际上商家和平台想的只是文字的游戏 ， 只是给你一个让你心动的理由和相信的噱头 。
息上加息本身是有条件的 ， 看明白这些条件对任何购买者都是一种智商在线的选择 ， 而如果你相信了这个说法 ， 则是由于你的智商掉线而被收了智商税 。
不少大型的互联网金融平台都上线了一栏“银行精选”服务 ， 有的平台针对首次在平台投资的新客户派发加息券 ， 或不定时针对个别产品发放现金券 。 我们分析三款息上加息存款的真正利息情况 。
某程金融平台的“某云宝90天”存款产品 ， 5000元起存 ， 存款年利率为4.5% ， 再叠加7%的加息券 ， 你是否会理解成可以获得最高年化11.75%的存款收益呢？实际上 ， 任何受到的欺骗都是源自于你的善良 。
事实是根据某程金融平台发放的7%首投加息券使用说明显示 ， 首投的加息期限是自起息日起8天 ， 加息返现的金额＝投资额＊7%／360 ， 而且单笔返现金额上限为15元 。 也就是说 ， 存款产品是90天、第一次存款投资、7%的加息期限只有8天 ， 而且一笔投资的加息最多可以加15元 。 你看明白了吗？所谓的加息7%并不是整个存款期限都加息 ， 只加息8天而且你无论存款多少只最多给15元 。
有的人可能会说 ， 如果投资多是否也有很大的收益呢？如果按照单笔最高15元的加息限额 ， 即使投资10万元相当于20份 ， 加息最多限额300元 ， 相当于对10万元加息年化利率为0.3% 。 以0.3%的加息博取了7%的加息名义 ， 是不是太便宜了 。
如果说上面的案例是短期的 ， 是不是长期存款产品就好一些呢？那么 ， 我们再以某0“你财富平台”的“月月汇”产品为例 ， 是针对新客户发放的加息奖励 ， 这款存款产品的起点是5000元 ， 存款期限是5年 ， 已经是正常情况下的最高存款期限 ， 银行存款利率是4.25% ， 宣传上说可以加息4% ， 如果你认为可以得到8.25%的存款利率那就错了 ， 实际上存款加息的4%只有30天 。 5年期限的存款加息时间只有30天 ， 更重要的是加息单用户最高奖励100元 ， 也就是说 ， 你无论存款的量有多大 ， 最高的加息奖励只有100元 。
如果按照单笔最高100元的限额 ， 投资10万元30天获利100元加息 ， 如果是存款期限1年加息的年化收益率只有0.1% ， 如果再放大到5年期限 ， 加息的利率只有0.02% 。 是不是与宣称的首投4%的加息距离太大 。
有没有加息金额多的？当然有 ， 最多2000元 。
同样我们以某0“你财富平台”的“年年汇”产品为例 ， 存款起点为10000元 ， 存款期限也是5年 ， 采取的是只每净增1万即可奖励20元 ， 最高奖励2000元 。 即使就以1万元奖励20元为例 ， 如果是一年期限加息的比率也只有0.2% ， 如果再考虑5年的期限 ， 加息的比率更是只有0.04% 。
【互联网平台销售银行存款“息上加息”最高11.5％？有哪些陷阱】从上面的加息情况看 ， 存款加息并没有想象的那么美好 ， 主要是看你是否对这些银行存款有需求 ， 如果你对这样的银行存款有需求 ， 加息毕竟是多了一点收益 ， 至于到底有多少又何必在意呢？
当然 ， 作为销售的一方 ， 也在让存款人明明白白地消费 ， 不要以所谓的噱头诱导消费者购买 ， 最终会让大家失望的 。 （麒鉴）
金融是每个人都离不开的 ， 但并不是所有的人都懂；互联网已经渗透到了人们生活的方方面面 ， 但互联网带来的冲击却不仅仅是网络 ， 还有互联网金融化的冲击 。 这既是本文的目的 ， 当然也是文章的出发点：读懂金融 ， 分析银行 ， 洞悉社会 。
互联网平台销售银行存款“息上加息”最高11.5％？有哪些陷阱
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