新致富之路？女子靠预测天气狂赚300万！！
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作者|猫妹
来源|大猫好规划
坐飞机最烦什么？航班延误 。 猫妹有一次早上6点的飞机 ， 中午12点才起飞 。 尤其现在雨季 ， 飞机延误的概率更大 。
有时候感觉天气不好 ， 航班要延误 ， 就可以提前买个航班延误险 ， 薅点羊毛 ， 没准能把机票钱赚回来 ， 图个心理安慰 。
但竟然有人靠这个发了家 ， 致了富 。
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最近 ， 有个新闻炒的沸沸扬扬：南京的一位女士 ， 靠买航空延误险 ， 赚了300多万 。
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她是如何做到的呢？
她本身有航空服务类工作经历 ， 清楚航班延误险没有人工核验 。 所以就以理财为由 ， 用亲戚朋友等多人的身份信息购买机票和航空延误险 。
在购买机票之前 ， 她会对航班以及当地天气进行分析 ， 找一些延误率非常高的航班 ， 起飞的时候再去看它的天气 ， 在心里估摸后再去购买航班对应的延误险 。
如果航班不延误 ， 就立即退票 ， 尽量减少损失 ， 一旦航班延误 ， 就申请理赔 。 一份航班延误险保费才几十块 ， 而保额在400-2000元不等 ， 有的高达七八千 。 自2015年开始 ， 成功实现理赔近900次 ， 获得保险金300多万 。
整个流程 ， 都是她一个人操作 ， 猫妹实在佩服 。
然而 ， 保险公司也不是吃素的 ， 赔付率异常增高、固定的几个人频繁申请理赔 ， 就会引起保险公司的注意 。 目前 ， 保险公司已报案 ， 该女子被警方以涉嫌保险诈骗刑事拘留 。
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让很多人不满的是 ， 规则是保险公司定的 ， 有人利用了保险公司的规则 ， 反倒要被告诈骗？
●“顺便把老天爷也告了吧 ， 和她合谋骗保险的 。 ”●“我掐指一算 ， 算准了也违法？”●“人家凭本事赚钱 ， 保险公司输急眼了吧？”
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【新致富之路？女子靠预测天气狂赚300万！！】有律师也认为女子的行为不构成诈骗罪 ， 诈骗罪的构成要素之一是嫌疑人虚构事实 ， 但她购买航空延误险是真 ， 航班延误也是真 。 如果说她借用他人身份 ， 按照《合同法》 ， 属于合同无效 ， 她只需返还保险金即可 ， 但不构成诈骗罪 。
保险业内人士也有争议 ， 争议点就是航延险的保险标的 ， 如果合同中的“保险标的” ， 指的是因为航班延误而形成的时间损失 ， 那她本人并没有乘坐飞机 ， 构成了虚构保险标的；如果“保险标的”是指“航班延误”这件事情 ， 那她没有虚构标的 ， 因为航班确实延误了 。
下面是一款航延险的条款 ， 对保险责任的描述是：若被保险人实际搭乘的航班因为任何外部原因 ， 导致被保险人延误 ， 且延误达到或超过保险合同载明时间的 ， 视为事故发生 ， 则保险人根据合同标准赔付 。
并没有说明保险标的是什么 ， 只是说了在什么情况下触发理赔 。 当然 ， 其中也明确提到 ， 被保险人要实际搭乘航班 。
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就在上周五 ， 南京警方披露了更多细节 。 根据警方通报 ， 她并不仅仅如网上讨论 ， 通过猜对延误航班获得理赔 ， 而是存在多次伪造航班延误证明等材料 ， 虚构航班延误事实 ， 骗取巨额保险金等情况 。
也就是说 ， 构成保险诈骗是板上钉钉的事了 。
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之前有类似的案例 ， 也被判定为诈骗罪：2018年12月 ， 牛某、孙某利用航延险自助理赔漏洞 ， 获得保险金人民币227,200元 。
最终法院认为 ， 牛某、孙某以非法占有为目的 ， 虚构事实 ， 骗取被害单位财产 ， 且牛某骗取数额巨大 ， 孙某骗取数额较大 ， 二被告人的行为均已构成诈骗罪 ， 依法应予刑罚惩处 。
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之前也有某位高管利用航延险漏洞骗保707笔 ， 获利14万多 ， 有的甚至还衍生成了专业薅羊毛黑产：利用航空公司的路子 ， 或者夜观天象 ， 事先可以判断航班是否延误 ， 直接买航延险 ， 赔率很高 ， 还有的一次性买很多张机票 ， 挑延误时间最长、赔款最多的申请理赔 。
这类事屡见不鲜 ， 归根结底还是因为航延险的几个特性：
●没有等待期 ， 航延险通常可以起飞前一天买 ， 甚至可以当天买 ， 这就很好预测是否会延误 。 不像重疾险、医疗险等险种 ， 有个30天或90天的等待期 ， 防止逆选择 。 ●杠杆高、代价小 ， 保费只要几十块 ， 保额却在400-2000元不等 ， 有的高达七八千 ， 杠杆还是可以的 。 骗保的话 ， 赌错了最多损失个退票费 ， 不会像寿险、意外险那样有人身伤害 。 ●小额理赔 ， 虽说杠杆高 ， 但最高也就七八千 ， 流程很快就能走完 。 该女子就是利用航延险没有人工核验这一漏洞得手的 ， 但备不住积少成多 。除了航延险 ， 更小数额的退货运费险也曾被盯上过 。 之前就有利用淘宝的“七天无理由退货”和退货运费险 ， 来赚取赔付的“运费险”和实际退货运费之间的差价 ， 号称可月入十万 。
这类事多了 ， 保险公司也怕了 ， 比如很多高性价比的航延险已经下架了 ， 薅羊毛越来越难了 。
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作为保险消费者 ， 猫妹对这类恶意套取保险金的事深恶痛绝 ， 如果一同买保险的人当中有这么做的 ， 那么保险公司要么不保了 ， 要么赔不起了 ， 这样正经买保险的人的初衷——转嫁风险就达不到了 ， 大家都没了保障 。
但反过来 ， 保险公司是否也需要反思 ， 为什么不将保险条款设计的更严谨 ， 改善风控流程 ， 否则客户利用规则漏洞申请理赔金 ， 凭什么说人家骗保呢？所有消费者的保障又如何保证呢？
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