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|央行新发放贷款中运用LPR的占比已达到九成( 二 )


（二）利率下降传导至存款端存在时滞
LPR改革引导贷款利率下行 ， 可通过贷款创造存款的货币创造机制传导至银行负债端 ， 带动存款利率下行 ， 但传导存在一定时滞 ， 金融机构负债成本稳中略降 。 受存款分布不均的结构性因素影响 ， 一些小法人银行采取“以价补量”的方式稳定存款 ， 高成本存款增长较快 ， 综合负债成本难以降低甚至有所上升 。 2019年下半年 ， 样本城商行、农商行、村镇银行存款付息率中位数分别为2.61%、1.85%和1.70% ， 较上半年上升0.07个、0.24个和0.24个百分点 ， 利差收窄压制存款利率上行的压力初步形成 。 随着贷款利率进一步下降 ， 最终会导致存款利率下降 。
三、金融机构适应改革采取的措施
主动提升贷款定价能力 。 金融机构通过推进系统开发 ， 合同文本修订 ， 加强FTP建设 ， 完善存贷款利率定价、内部资金转移定价等管理 ， 加快LPR在贷款定价中的推广应用 ， 进一步理顺利率传导机制 。
多措并举应对利差收窄压力 。 主动加强重定价周期管理 ， 加强客户群体分类选择 ， 适度提升风险偏好增加小微企业贷款投放 ， 控制高成本负债 ， 加快发展中间业务产品 ， 保持利差稳定 。 从调查样本看 ， 2019年城商行、农商行存贷款利差总体维持稳定 ， 2019年下半年 ， 城商行、农商行存贷款利差中位数分别为3.24%、3.4% ， 与上半年基本持平 。
利率风险管理意识明显提高 。 通过提高与市场化利率关联度高的负债占比 ， 适当拉长贷款期限 ， 延长重定价周期等方式 ， 加强利率风险管理 。 不断完善利率风险监测分析 ， 优化压力测试 ， 积极探索运用衍生品等工具对冲利率风险 。
总体看 ， LPR改革取得了一系列良好成效 。 下一步 ， 要加强定价能力培育 ， 建立市场化的内部资金转移定价体系 ， 将LPR内嵌到内部价格传导机制 ， 增强参照LPR定价能力 ， 持续提升利率风险管理水平；要深化LPR改革 ， 完善LPR传导机制 ， 推进存量浮动利率贷款定价基准转换 ， 疏通货币政策传导；要发挥好市场利率定价自律机制作用 ， 维护公平定价秩序 ， 严格落实明示贷款年化利率的要求 ， 切实保护金融消费者权益 。


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