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给银行做小游戏，一月赚百万？

2020年 ， 大家似乎对金融科技失去了热情 。 经历过严监管和一轮轮的扫黑除恶之后 ， 这个行业千疮百孔 。“民间做金融的时代过去了 ， 金融还是属于国家队 。 ”一些从业者悲观地离开了行业 。金融科技的时代真的结束了吗？“春节到现在 ， 一共有135家银行来咨询服务 。 ”某云服务厂商内部人士葛林称 。“在今年第一季度 ， 我们就完成了全年的任务指标 。 ”一家银行业务咨询机构的产品负责人张磊透露 。在短短两个月内 ， 一家专门给银行提供用户激活小游戏的公司 ， 就签下来了100家银行 。 他们给银行做过“猜口红”“情侣致命10问”等爆款小游戏 ， “每月纯利100万” 。“中国有4000多家中小银行 ， 现在它们真的着急了 ， 真的要开始搞线上化了 。 ”张磊连用了两个“真的” 。 和它们以前一直喊却动作缓慢的“线上化”相比 ， 这一次 ， 似乎有点不同了……银行焦虑？中小银行急了吗？“真的急了 。 ”一家中小银行的行长楚宁远在疫情之后 ， 寝食难安 。疫情这只“黑天鹅” ， 让金融机构遭遇了最强压力测试 。 那些短板 ， 在危机之中被暴露、放大 ， 金融机构面临被击溃的风险 。这一次 ， 楚宁远深深感到自己的银行“如此脆弱” 。 “30家银行网点 ， 全部关停 。 ”这意味着 ， 他们完全没有了新的用户 ， 所有的业务基本暂停 。去年年末 ， 楚宁远已接到了今年的任务量 。 现在他预估 ， 就算下半年疫情好转 ， 任务量也完不成了 。 他也抱着点侥幸心理 ， 觉得自己完不成 ， 其他银行应该也完不成 ， “法不责众” 。 但让他意外的是 ， 那些线上化做得比较完善的银行 ， 业务受影响的程度并不大 ， 有些板块甚至还有增长 。譬如 ， 3月 ， 农行掌上银行活跃用户规模为4617万户 ， 环比增长7.54%；光大银行手机银行活跃用户规模为7778万户 ， 环比增长16.82% 。“在过去 ， 大部分中小银行对于线上化、科技赋能 ， 都是喊喊口号 。 ”楚宁远承认 ， 自己也有这样的心理 。 他去参加过一些金融科技的峰会 ， 也听过咨询机构的相关课程 ， 但一直未动 ， 原因就是这个体制已经固化 ， 尽管它低效且陈旧 ， 但暂时也能“赖活着” 。一般来说 ， 求变 ， 无非基于两个原因 。一个是想变得更好 ， 动力来自上进的意志 ， 这属于主动突围；另一个就是遭遇危机 ， 不变则死 ， 这属于被动求生 。而这次疫情 ， 让很多中小银行终于有了求变的动力 。楚宁远最近找了三家咨询机构 ， 准备挑一家进行“大改革” 。 他还组了一个线上工作组 ， 每天给大家打气：“拿出敢死队的精神 ， 打赢这场线上攻坚战 。 ”和楚宁远一样 ， 很多中小银行的负责人开始积极行动 ， 而行业的一些从业者 ， 已感觉到市场的温度骤升……业务暴增一个行业开始变得火热的标志 ， 就是作为行业“指路人”的咨询机构忙了起来 。“其实从去年下半年开始 ， 我们的咨询量就多了起来 。 ”张磊称 。 但当时的咨询方 ， 大多感觉也就是“来串串门” 。 而今年的咨询方 ， 则明显展现出急迫心理 。“都不需要我们来推进度 ， 他们会主动来推 。 ”张磊称 。 他们的业务量也开始暴增 ， “今年第一季度 ， 已经完成了全年的业务量” 。同时 ， 大量专注于服务中小银行的咨询机构开始增多 。 “现在大概已经有几十家 。 ”张磊称 ， 它们都是从2019年下半年开始陆续出现的 。转型不是一朝一夕的事 ， 但疫情加剧了线上化转型的急迫性 ， 一些提供模块化服务的机构 ， 业务量也开始暴增 。“从2月份开始 ， 我们所有零接触线上化的业务都爆火 ， 业务量翻了几倍 。 ”葛林称 。远程视频银行、手机银行公众号小程序等业务 ， 就是如此 。 远程视频银行是去年他们迎接5G浪潮到来推出的产品 ， 通过它 ， 可以将银行网点的业务挪到视频上完成 。 “刚推出时几乎无人问津 ， 现在我们一个月就成交了23单 。 ”葛林表示 。值得注意的是 ， 给中小银行提供细分功能的服务 ， 也开始爆火 。疫情期间 ， 获客很困难 ， 银行开始将注意力转移到激活、运营老用户上 。 于是 ， 市面上开始出现一些专门帮银行建立积分体系、激活用户的公司 。 比如兑吧、橙积分、活动盒子 ， 等等 。甚至在给银行开发小游戏来激活用户的细分领域 ， 都出现了专业玩家 。 “我们今年已签下来100家银行 。 ”陈龙称 。 他的公司做的就是小游戏开发 。之前 ， 这家公司做的是创意广告业务 ， 一天 ， 一个银行的朋友找过来 ， 问可不可以给银行开发一个现在很火的小游戏 。 “银行很着急 ， 想在疫情期间留住老用户 ， 激活老用户 。 ”陈龙就给他设计了一个“猜口红”的小游戏 。 “结果游戏在银行的微信公众号上刷屏了 。 ”因为这单生意 ， 陈龙赚了10万 。接着 ， 越来越多的银行找了过来 。陈龙索性招了一批90后、95后员工 ， 他们每天的工作就是刷抖音 ， 然后进行头脑风暴 ， 看什么东西热门 ， 再开发成小游戏 。他们设计过很多爆款的小游戏 ， 比如在微信公众号端的测男友求生欲、情侣致命10问等 ， 都是偏分享型的 。 在APP端 ， 他们会设计一些养成型的游戏 ， 譬如种菜、养电子宠物等 。“一个月纯利润上百万 。 ”陈龙没有想到 ， 一个如此细分的领域 ， 都能培育起来一个市场 。他决定把这个无心插柳的事情 ， 当成事业来做 。最近 ， 他在考虑做得更专业 ， 比如针对打着不同标签的用户 ， 推荐不同的游戏 。市场巨大目前 ， 给大银行提供服务的市场 ， 基本饱和 。 以大银行的咨询服务市场为例 ， 它基本被麦肯锡、波士顿、埃森哲、罗兰·贝格等知名的大咨询机构垄断 。 至于这些银行的系统服务 ， 也有宇信易诚、联龙博通、科蓝等公司把守 。 因此 ， 大银行的服务产业链已经形成 ， 地盘明晰 ， 机会并不大 。但服务中小银行的市场 ， 远没有饱和 。 银保监会数据显示 ， 目前 ， 我国中小银行数量达到了4000多家 。 “现在大概有1000家中小银行开始做线上化 ， 只是做的程度深浅不等 。 ”张磊认为 ， 剩下的3000多家 ， 还在门口转悠 。如果这4000多家中小银行都加入了线上蛋糕的争抢战 ， 将会出现怎样的格局？“P2P最多的时候是4000多家 ， 而中小银行也是4000多家 ， 但后者的体量要比前者大很多 。 ”张磊认为 ， 后一个市场蕴藏的机会 ， 不会逊于金融科技行业原有的 。 它可能成为金融科技行业一个新的突围点和增长点 。哪些公司将迎来机会？第一类 ， 是咨询机构 。很多中小银行自建线上化团队的可能性 ， 基本为零 ， 张磊认为 ， 未来 ， “它们也会比较依附于咨询公司” 。 他预测 ， 未来 ， 在中小银行领域 ， 将会出现几百甚至上千家的咨询服务公司 。 当然 ， 咨询机构也会承担历史使命 ， “负责教育市场 ， 教育中小银行” 。第二类 ， 是各个细分模块的服务商 。咨询机构会帮助中小银行搭建一个线上化的框架 ， 而在每个框架中 ， 还需要放细分的模块 。 比如 ， 风控就找风控服务商 ， 运营就找线上运营团队 。 过去大家听到“赋能银行” ， 想到最多的是“风控” 。但最近出现的趋势证明 ， 行业的关注点不再限于风控 。 行业开始呈现越来越细、越来越专业的趋势 。尽管前景广阔 ， 但整个行业仍处于教育市场的阶段 ， 行业从业者也保持着谨慎的乐观 。 各家银行的情况不一样 ， 定制化难度非常高 。 比如 ， 服务商按某银行需求做的系统 ， 放到另外一家银行就可能完全不适配 。 银行的线上化到底应该是什么样 ， 现在行业还没有形成一个统一的标准 。 而定制化 ， 就决定了这些模式很难脱离大量人力 。 此外 ， 银行的流程刻板且复杂 。“我们要一次一次给他们讲PPT ， 直到把他们讲通了 ， 他们才会让我们去招标 。 ”张磊坦言 。而招标采购的流程也极为复杂 。 “银行不可能太灵活 ， 要是一个部门或一个人说了算 ， 很可能导致腐败 。 ”一位给银行提供数据服务的服务商称 。 因此 ， 现在与银行合作 ， 沟通成本仍然很高 。 尤其是疫情期间 ， 无法见面 ， “银行员工还轮流上班 ， 沟通起来很费力” 。因此 ， 哪怕一些银行很着急 ， 业务也至少要一两个月才能启动 ， 甚至有的银行已经接触三四个月了 ， 还在不停地聊 。张磊认为 ， 这次的线上化浪潮 ， 和前两年的确实不同 ， “银行比我们急” 。 专业化、垂直化、模块化 ， 将成为这次的三大趋势 。 在金融科技行业消沉之际 ， 一些从业者依旧坚定朝着这个方向前行 。“行业未死 ， 初心不改 ， 匠心未变 。 ”来源：一本财经


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