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「高质量发展·江苏答卷」苏州银保监分局：延伸服务链 助力实体经济高质量发展

「高质量发展·江苏答卷」苏州银保监分局：延伸服务链 助力实体经济高质量发展
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苏州银保监分局召集相关金融机构召开物联网金融创新会议
「高质量发展·江苏答卷」苏州银保监分局：延伸服务链 助力实体经济高质量发展
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太仓农商银行走进企业深入了解企业信贷资金需求苏州是全国经济最强地级市 ， 经济主要指标长期处于全国前10位 ， 民营企业、小微企业、制造业企业作为苏州经济的重要组成部分 ， 对于苏州经济的重要性不言而喻 。 一直以来 ， 苏州银保监分局将服务实体经济作为核心工作之一 ， 不断优化金融服务支持实体经济大发展 ， 以高质量金融服务苏州高质量发展 。
2020年 ， 苏州银保监分局在上一年创新出台《苏州银行业服务实体经济监管评价办法》基础之上 ， 大幅提高制造业、小微企业、民营企业贷款的指标得分占比 ， 引导辖内银行业聚焦主业 ， 服务经济发展 。 截至2020年4月末 ， 苏州普惠型小微贷款余额2886.32亿元 ， 比年初增长14.14% ， 制造业企业贷款余额6040.42亿元 ， 比年初增长10.30% 。
提高服务效率 ， 增强企业获得感
提高融资效率就是拓宽企业的“生命线” ， 苏州银保监分局多措并举 ， 为企业融资搭建广阔平台 。 银企直接对接 ， 就是提高融资效率的最直接方式 。
2019年以来 ， 苏州银保监分局依托区域经济特色 ， 创新打造“普惠金融进基层”系列活动品牌 ， 秉持“主动寻找、主动服务、主动对接”的原则 ， 在小微企业汇聚的常熟市 ， 在科创型企业汇聚的苏州高新区 ， 先后举办专项支持小微企业和科创型企业两场活动 ， 累计有30家银行机构与672户企业成功对接 ， 初步授信金额68.7亿元 ， 其中首贷金额31.96亿元 ， 占比46.52% 。
“专项支持”之余 ， 苏州银保监分局更积极践行“普惠”理念 。 自2019年8月开始 ， 组织辖内41家银行机构开展“百行进万企”银企对接活动 ， 符合条件的2018年度纳税信用B级以上26.1万户小微企业全部被纳入对接范围 ， 占试点五省市对接企业总量的七分之一 ， 占全省对接企业总量的四分之一 ， 其中包括此前很多从未在银行获得过贷款的“首贷户” 。
苏州某蟹业公司是一家从事大闸蟹经销的小微企业 ， 在销售旺季来临之前资金需求较大 ， 但经营者此前一直认为银行贷款手续很复杂 ， 对贷款事宜存在一定抵触情绪 。 “百行进万企”活动中 ， 该企业被列入太仓农商行对接范围 ， 在客户经理的耐心解释下 ， 客户逐渐了解银行小微企业贷款政策 ， 增强了对银行服务的信任 ， 并向该行申请了200万元贷款 。
截至今年4月末 ， 辖内已与有金融服务需求的3万多户企业完成实地对接 ， 初步对超过6000户企业授信金额近110亿元 。
在加强银企对接的基础之上 ， 苏州银保监分局强化科技赋能 ， 创新开展物联网技术与金融业务相结合 ， 提高企业获贷效率 。 分局以地方特色产业、优势产业集群为切入点 ， 指导辖内银行机构从零开始 ， 迅速探索和实践物联网金融业务 ， 覆盖不锈钢、轮胎、棉纺等贸易行业及化纤、纺织、机械等制造行业 。 动产质押业务模式和生产监管模式两大物联网金融模式均已在苏州落地 ， 部分机构物联网动产质押等核心系统已上线运营 ， “物联融”“羽绒贷”等物联网专属产品已正式投放 。 目前 ， 辖内已有9家银行通过物联网技术向107家企业授信近24亿元 ， 发放贷款19.49亿元 ， 其中小微企业和制造业企业分别占93.46%和89.72% ， 下一步将积极拓宽加深物联网技术在企业融资业务中的运用 ， 努力实现2020年“千企百亿”目标 。
降低利率费用 ，
减轻企业压力感
【「高质量发展·江苏答卷」苏州银保监分局：延伸服务链 助力实体经济高质量发展】降低融资成本就是给企业注入“加速剂” 。 苏州银保监分局积极落实党中央国务院、银保监会关于降低企业融资成本的一系列决策部署 ， 近年来以检查、规范、落实促进降利降费 。
2019年 ， 苏州银保监分局组织开展金融服务民营企业监督检查和小微企业融资收费专项检查 ， 为辖内41家银行机构和35家保险机构的服务质效、收费水平等实施精准画像 。 在这期间共抽取了7家银行和2家保险机构专项检查 ， 并走访暗访各类企业58户 ， 发现四大类10项问题并督促机构加以整改 ， 切实保障银保监会出台的各项减费让利措施落实到位 ， 清理规范中小企业融资时强制要求办理的担保、保险、评估、公证等事项 ， 减少融资过程中的附加费用等 ， 相关问题得到明显遏制 。
疫情冲击之下 ， 企业对融资成本更加敏感 ， 苏州银保监分局秉持服务企业的原则 ， 切实督促辖内银行降低疫情防控物资生产企业和受疫情影响企业的融资成本 。 截至4月末 ， 辖内各家银行已经支持受疫情影响的企业超过8万户、共4691.34亿元 ， 企业平均获贷利率相比去年同期下降了1.16个百分点 ， 累计为企业减免费用7995.34万元 。
苏州某医疗公司是国内从事救护车负压舱相关设备生产的龙头企业 ， 疫情发生以来 ， 产品供不应求 ， 企业决定扩大产能 ， 但是受到资金不足的困扰 。 张家港农商行为了支持抗击疫情 ， 达成对公司追加500万元信用贷款、利率下浮60BP的意向 ， 预计节约公司融资成本约3万元 。
建立帮扶机制 ，
提升服务满意度
建立企业帮扶机制就是为企业提供“防火墙” 。 企业的发展中不可避免地会遇到一些困难 ， 苏州银保监分局充分发挥监管部门的协调作用 ， 积极落实好各项帮扶举措 ， 帮助暂时遇到困难的企业缓解资金压力 ， 努力实现银行风险防控与企业发展的“共赢” 。
2019年 ， 在苏州市政府牵头下 ， 苏州银保监分局会同市金管局、区县政府及相关债权银行开展民营企业会诊帮扶工作 。 参与各方坚持“产业优先、市场优先、能力优先、诚信优先”的原则 ， 按照“有助于经济稳定、有助于社会稳定、有助于金融稳定、有助于经验积累”的条件 ， 首批选取了两家比较典型的民营企业作为会诊帮扶试点企业 。 帮扶工作坚持政府、企业、银行和监管四方联动 ， 各司其职、步调一致、协同推进 ， 实现了被帮扶企业的融资稳定、经营稳定、处置稳定和风控稳定 。
此外 ， 面对突如其来的疫情冲击 ， 苏州银保监分局在推动辖内银行积极落实好“苏惠十条”相关要求和16条金融实施细则的基础之上 ， 专门出台文件对银行保险机构金融支持抗击疫情提出了6项具体要求 ， 同时对辖内银行明确了延期还本付息“企业宣传全覆盖”的宣传要求和“两个工作日受理 ， 七个工作日办结”的要求 ， 并收集整理各家机构临时性延期还本付息的申请入口以及联系方式等 ， 统一在“苏州发布”公号发布 。 截至4月末 ， 已累计为4426户中小微企业办理了87.71亿元的本金延期 。 同时在2020年修订的《苏州银行业服务实体经济监管评价办法》中将“无还本续贷”纳入加分项 ， 今年前4月 ， 辖内银行机构累计为企业办理无还本续贷173.94亿元 ， 比去年同期大幅增长38.3% 。
日前 ， 苏州银保监分局还积极联合地方政府相关部门 ， 引导辖内银行机构设立“保就业”薪金云贷专项信贷计划 ， 专题支持企业支付员工工资 ， 短短一周时间 ， 已经有6家银行为312户企业授信2.58亿元 。


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